Tôi có thể nhận được mức tín dụng nào trên một đường dây tín dụng?

Một dòng tín dụng là một công cụ hữu ích để quản lý dòng tiền. Bạn có thể mua khoảng không quảng cáo và thanh toán trước khi doanh thu đến và bạn có thể giảm thiểu chi phí bằng cách chỉ sử dụng những gì bạn cần. Nhưng dự đoán chi phí mượn của bạn là khó. Như bạn sẽ thấy dưới đây, lãi suất cho các ngành nghề tín dụng là bất cứ nơi nào từ 5 phần trăm đến hơn 20 phần trăm. Tỷ lệ quảng cáo luôn thấp, nhưng đặc điểm kinh doanh của bạn-cũng như loại người cho vay bạn sử dụng-xác định số tiền bạn thực sự phải trả.

Ưu và nhược điểm của Tín dụng Kinh doanh

Một dòng tín dụng là một khoản tiền mà bạn có thể rút ra từ khi cần thiết. Bạn sẽ nhận được giới hạn tín dụng tối đa và bạn có thể sử dụng hầu hết số tiền tín dụng tối đa cho giới hạn đó. Các khoản tín dụng là các khoản vay quay vòng, do đó bạn có thể linh hoạt trong việc hoàn trả nợ của mình, để tài khoản mở, và vay thêm trong tương lai nếu có nhu cầu.

Bởi vì bạn có thể giữ được số dư nợ bằng không, các đường dây tín dụng giúp bạn giảm thiểu chi phí lãi. Ví dụ: bạn chỉ có thể sử dụng ngân quỹ để mua thêm khoảng không quảng cáo hoặc thuê thêm trợ giúp trước một mùa lễ đặc biệt bận rộn. Trả lại khoản vay nhanh chóng, và bạn sẽ tránh chi phí lãi suất trong suốt phần còn lại của năm.

Nguy cơ chính của khoản vay này là tiềm năng cho người cho vay của bạn đóng hoặc hủy bỏ đường dây bất cứ lúc nào. Các nhà cho vay thường bảo lưu quyền giảm giới hạn tín dụng của bạn, và điều đó sẽ gây ra vấn đề nếu bạn đang trông đợi điều gì đó sẽ biến mất chỉ khi nào bạn cần.

Điều gì quyết định giá?

Một số yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất trên các khoản tín dụng kinh doanh:

Lịch sử tín dụng của bạn: Các nhà cho vay mong muốn có một lịch sử vững chắc trong việc vay mượn và trả nợ. Đối với hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp mới, người cho vay sử dụng điểm tín dụng cá nhân của chủ sở hữu và yêu cầu bảo đảm cá nhân. Theo thời gian, công ty của bạn có thể thiết lập tín dụng kinh doanh cụ thể.
Đặc điểm của khoản vay của bạn: Các khoản cho vay có rủi ro thấp hơn có mức lãi suất thấp hơn. Mức độ rủi ro phụ thuộc vào những thứ như số tiền vay của bạn và bất kỳ tài sản thế chấp bạn cam kết đảm bảo khoản vay.
Đặc điểm của doanh nghiệp: Khởi động có nguy cơ cho vay, nhưng nếu bạn có doanh thu đáng kể hoặc bạn đã kinh doanh trong vài năm, bạn là người mạo hiểm ít.
Lãi suất trong nền kinh tế rộng hơn: Lãi suất thường được đặt ở mức "phổ biến" cao hơn lãi suất thị trường. Ví dụ: tỷ lệ của bạn có thể cao hơn 3% so với Lãi suất Giao dịch Liên ngân hàng Luân Đôn (LIBOR). Khi tỷ giá thị trường thay đổi, tỷ lệ của bạn có thể thay đổi.

Các nhà cho vay khác nhau cung cấp các mức phí khác nhau - ngay cả khi mọi thứ ở trên vẫn giữ nguyên - vì vậy rất hữu ích khi hỏi một số chủ nợ khác nhau.

Nơi nhận tín chỉ

Nhiều tổ chức tài chính cung cấp các khoản tín dụng cho các doanh nghiệp.

Người cho vay trực tuyến là anh ta lựa chọn mới nhất cho người đi vay. Các dịch vụ này nhận được ngân quỹ, nhà đầu tư, cá nhân và các nguồn khác, và họ có xu hướng cung cấp mức lãi suất thấp cho các ngành nghề tín dụng. Danh mục này bao gồm các trang web cho vay ngang hàng cũng như các nhà cho vay thị trường tập trung vào các khoản cho vay kinh doanh.

Các ngân hàng truyền thống và các công đoàn tín dụng có lịch sử lâu dài về việc cung cấp cho các doanh nghiệp các hạn mức tín dụng.

Chúng vẫn là một lựa chọn tốt, đặc biệt nếu bạn có mối quan hệ kinh doanh hiện tại với một tổ chức tài chính. Sử dụng ngân hàng để kiểm tra tài khoản và tài khoản của bạn có thể giúp bạn được chấp thuận và nhận được mức lãi suất ưu đãi. Các công đoàn tín dụng địa phương đặc biệt có khả năng tìm hiểu bạn và doanh nghiệp của bạn, điều này có thể giúp ích nếu không đủ khả năng để chứng minh khả năng tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng là các đường dây tín dụng về mặt kỹ thuật và chúng thường dễ dàng chấp nhận. Lãi suất và lệ phí trên thẻ tín dụng có xu hướng cao, nhưng bạn có thể hội đủ điều kiện để nhận được các giao dịch và tỷ lệ trêu ghẹo-chỉ cần không rơi vào bẫy của việc điều hành một sự cân bằng và trả lãi suất ở mức hai con số.

Tỷ lệ cho vay SBA

Các khoản vay do U. S. Small Business Administration (SBA) ủng hộ là một lựa chọn tốt nếu bạn đặc biệt nhạy cảm với chi phí lãi.

Những khoản vay này do các công ty tư nhân phát hành như ngân hàng, công đoàn tín dụng, và các nhà cho vay trực tuyến, nhưng chính phủ U. lại đảm bảo một phần khoản vay. Kết quả là các nhà cho vay sẽ ít rủi ro khi họ chấp thuận cho vay.

Lãi suất cho các dòng tín dụng SBA thay đổi từ người cho vay đến người cho vay và phụ thuộc vào các tiêu chí được liệt kê ở trên. Tuy nhiên, SBA đặt ra những giới hạn tối đa cho sự lây lan mà người cho vay có thể tính. Ví dụ, đối với khoản vay SBAExpress, người cho vay có thể tính phí từ 5 đến 6,5 phần trăm so với LIBOR. So sánh với tỷ lệ thẻ tín dụng từ 20 phần trăm trở lên, và sự cố gắng thêm của việc xin vay SBA trở nên hấp dẫn hơn.

Tỷ lệ mẫu từ những người cho vay đã chọn

Bạn đang tìm kiếm một ý tưởng sơ bộ về những gì mà người cho vay tính phí? Bạn sẽ thấy một số sản phẩm phổ biến được hiển thị bên dưới, nhưng những sản phẩm này có thể không phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Để đảm bảo bạn có được hợp đồng tốt nhất có thể, hãy mua sắm giữa nhiều người cho vay, bao gồm các tổ chức tài chính quy mô nhỏ trong khu vực của bạn. Hãy nhớ rằng mức giá quảng cáo thấp nhất chỉ có sẵn cho người vay lý tưởng, và định nghĩa "lý tưởng" khác nhau từ người cho vay với người cho vay.

Khi bạn đánh giá người cho vay, hãy tìm những người thích người vay phù hợp với hồ sơ của bạn, chẳng hạn như tổng doanh thu, khoảng thời gian trong kinh doanh và điểm tín dụng. Ngoài ra, chú ý đến các khoản phí bổ sung, thêm vào chi phí vay của bạn. Một số chủ nợ tính phí cho bạn mỗi lần rút tiền, trong khi một số khác tính lệ phí duy trì hàng tháng - hoặc không phải trả thêm phí.

Câu lạc bộ Cho vay là một trong những trang cho vay P2P ban đầu, và họ cung cấp các khoản cho vay kinh doanh cũng như cho vay cá nhân. Lãi suất trên các dòng tín dụng dao động từ 7 phần trăm đến 22. 60 phần trăm.
Fundera là dịch vụ trực tuyến kết nối các doanh nghiệp nhỏ với nhiều nhà cho vay.Giá cho các dòng tín dụng dao động từ 7 đến 25 phần trăm.
Kabbage là một công ty cho vay dựa trên công nghệ cung cấp các khoản tín dụng ngắn hạn. Giá được trích dẫn dưới dạng "Mức phí hàng tháng" từ 1 đến 5 phần trăm đến 10 phần trăm. Để ước tính tỷ lệ hàng năm, bạn cần phải xem tổng số phí trong suốt cả năm.
Ngân hàng Mỹ là một "ngân hàng lớn" tiêu chuẩn cung cấp các loại tín dụng kinh doanh, bao gồm các khoản vay SBA và các khoản vay thông thường. Trên các dòng tín dụng không có bảo đảm, lãi suất được quảng cáo là "thấp" 5. 75 phần trăm. Với tài sản thế chấp, tỷ lệ này có thể thấp đến 4. 75 phần trăm đối với người vay cơ bản.