Có nghĩa vụ phân quyền giữa các nhà đầu tư

Bất cứ khi nào bạn giao dịch với một người nào đó mà bạn sẽ ủy thác tiền của bạn, chẳng hạn như một cố vấn đầu tư đã đăng ký hoặc một bộ phận ủy thác ngân hàng, thật hay khi biết rằng, ở Hoa Kỳ, họ nợ bạn những gì được biết đến như là một nhiệm vụ ủy thác . Điều này không được hiểu một cách nhẹ nhàng bởi vì theo hệ thống pháp luật của Hoa Kỳ, nghĩa vụ được uỷ thác là nghĩa vụ cao nhất của người khác. Nó yêu cầu người được ủy thác (người có nghĩa vụ) đặt quyền lợi của người đứng đầu (người mà họ nợ khoản nợ uỷ thác) cao hơn chính họ.

Yêu cầu này nhằm hành động vì lợi ích tốt nhất của họ bao gồm việc tiết lộ bất kỳ xung đột lợi ích có thể nảy sinh để họ có thể biết đến trước thời hạn, san bằng sân chơi. Việc vi phạm nghĩa vụ được ủy thác có thể dẫn đến các hình phạt hà khắc, bao gồm bị cấm làm việc trong một số lĩnh vực nhất định, bị cấm làm việc với một số loại chứng khoán, bị buộc phải trả các hình phạt dân sự và hình sự đáng kể, mất việc làm và trong một số trường hợp, tội ác giả mạo kèm theo thời gian tù giam. Nói thẳng thắn, nhiệm vụ được uỷ thác có răng.

Nhiệm vụ ủy thác khác biệt đáng kể so với cái gọi là "tiêu chuẩn phù hợp", là hình thức trách nhiệm giải trình thấp hơn. Theo tiêu chuẩn phù hợp, người hoặc tổ chức làm việc với bạn chỉ cần đưa ra các khuyến nghị mà bạn nghĩ là tốt nhất. Đây là yêu cầu lỏng lẻo hơn cung cấp một số biện pháp bảo vệ - ví dụ như rõ ràng là vi phạm đối với một nhà môi giới đề nghị mua các phiếu mua hàng ngắn ngày không có tiền với 40% giá trị tài khoản của một góa phụ đã nghỉ hưu người chỉ ra rằng cô ấy cần một khoản ủy thác đầu tư bảo toàn vốn - nhưng bạn sẽ ngạc nhiên về mức độ mà một người có thể biện minh cho các vấn đề có vấn đề khi đó là vì lợi ích cá nhân của họ.

Một lĩnh vực lạm dụng mà tôi đã nhìn thấy rất nhiều người, nhiều lần trong sự nghiệp của tôi liên quan đến niên kim. Một cá nhân hoặc gia đình được thuyết phục mua sản phẩm có phép lạ này (vào thời điểm lãi suất thấp kỷ lục, làm cho nó tồi tệ hơn), theo tôi, có hiệu quả cướp họ gần như tất cả các lợi ích của hợp chất trong khi cung cấp gần như không bù đắp lợi ích có thể biện minh cho các lớp phí đầu tư quá nhiều và mất vốn mà có thể đã đi đến người thừa kế của họ miễn thuế thông qua các bước cơ bản bước lên.

Có 999 lần tình huống và tình huống trong đó một sản phẩm niên kim cụ thể có ý nghĩa nhưng nó thường không bao giờ gần gũi với những người mà tôi thấy ai đó bàn giao khoản tiết kiệm của họ cho một người) Trong khi đó, người bán hàng đi xa hơn, đôi khi kiếm được tiền hoa hồng đáng kinh ngạc lên đến 10% trong số tiền của bạn tiền, ẩn trong một cách mà bạn thậm chí không nhận ra bạn đã cung cấp cho họ (e.g. , bản kê khai cho thấy giá trị chính đầy đủ nhưng nếu bạn huỷ bỏ hợp đồng niên kim, bạn phải trả lệ phí đầu hàng đáng kể). Đây là một trong những lý do chính mà cơ quan lập pháp nhà nước yêu cầu phải hủy bỏ một vài ngày làm việc, trong thời gian đó một người có thể chấm dứt hợp đồng niên kim được ký kết mà không bị phạt. Nhiều nhà đầu tư mới không biết liệu họ đang đối phó với ai đó bị ràng buộc với một nghĩa vụ ủy thác hay tiêu chuẩn phù hợp. Hãy, theo cách của minh hoạ, môi giới chứng khoán lân cận của bạn. Họ lắng nghe những mối quan tâm của bạn. Họ giúp bạn xây dựng một danh mục đầu tư. Họ thậm chí có thể giúp bạn chọn ra bộ sưu tập của riêng bạn của cổ phiếu chip cá nhân màu xanh hoặc quỹ tương hỗ. Họ không bị ràng buộc bởi một nghĩa vụ ủy thác, mặc dù. Sự trung thành chính của họ là với tổ chức tài chính cung cấp cho họ một khoản tiền lương. Có

là

một số người vượt qua nhiệm vụ, thực sự chăm sóc khách hàng và làm việc không mệt mỏi để giúp họ xây dựng sự giàu có ngay cả khi nó có nghĩa là thu nhập ít hơn cho bản thân họ, nhưng nó là duy nhất vì họ là những người có lòng hảo tâm vốn có, nhưng không phải vì họ yêu cầu họ phải quan tâm đến lợi ích tốt nhất của chính mình, hoặc lợi ích cao nhất của công ty. Một trong những điều có thể phức tạp là thực tiễn phức tạp của việc có nhiều tổ chức dưới một ô công ty đơn lẻ, chẳng hạn như một đại lý môi giới cũng có hiệu quả kiểm soát một nhà tư vấn đầu tư đăng ký hoặc phòng uỷ thác ngân hàng, hai trong số đó bị ràng buộc bởi một nghĩa vụ uỷ thác. Ví dụ về nhiệm vụ ủy thác Có rất nhiều tình huống trong đó nhiệm vụ được ủy thác phát sinh và họ không nên coi nhẹ.

Một số kịch bản thuế uỷ thác phổ biến bao gồm:

Người giữ tài khoản UTMA / UGMA

- Nếu bạn mua một món quà UTMA cho trẻ vị thành niên, người giữ tài sản có trách nhiệm bảo vệ, bảo quản, đầu tư, và có thể chi tiêu tiền tiền có lợi nhất cho đứa trẻ thực sự sở hữu tài sản (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, tiền mặt, chứng chỉ tiền gửi, cổ phiếu quỹ tương hỗ, hoặc bất cứ điều gì có thể) và sẽ nhận được quyền sở hữu theo tuổi trưởng thành tuổi trưởng thành phụ thuộc vào nhà nước, ví dụ, South Dakota đặt nó ở tối đa là 18 tuổi, hầu hết các tiểu bang đặt nó ở tối đa là 21 tuổi, nhưng một số tiểu bang, như Nevada, Pennsylvania, và Oregon, cho phép người làm quà tặng để hạn chế nó cho đến khi 25 tuổi). Người giám sát UTMA không thể tự làm giàu cho đứa trẻ, lấy lại tiền (nếu họ là người ban đầu) hoặc nếu không coi nó như là của chính họ.

• Trustees Funds Trustees / Beneficiaries - Nếu bạn thành lập quỹ uỷ thác, người được ủy thác mà bạn đặt tên sẽ phải chịu một khoản nợ ủy thác cho người thụ hưởng. Đây là một trong những lý do khiến bạn quan tâm đến những câu hỏi đúng để đảm bảo phù hợp trước khi đặt tên cho người được ủy thác. (Nếu bạn quan tâm đến chủ đề này, bạn có thể đọc về quá trình thiết lập một quỹ ủy thác.)
• Luật sư / Các mối quan hệ Khách hàng - Một luật sư được yêu cầu phải đặt lợi ích tốt nhất cho khách hàng trước lợi ích tốt nhất của chính họ vào mọi lúc với rất ít ngoại lệ được xác định rõ ràng.
• Giám hộ của trẻ vị thành niên - Trong một số trường hợp, người trưởng thành không được quyền nuôi con vị thành niên, mà là giám hộ, cho phép người đó có nhiều lý do để quyết định mọi thứ từ loại giáo dục cậu bé hoặc cô gái sẽ nhận được theo truyền thống tôn giáo mà người đó được nuôi dạy. Người giám hộ được yêu cầu phải hành động vì lợi ích tốt nhất của trẻ vị thành niên hoặc người vị thành niên trong sự chăm sóc của họ. Trách nhiệm giám hộ có thể được tạo ra bởi tòa án, hoặc, nếu cha mẹ quyết định không thể chăm sóc cho con của họ vì lý do này hay lý do khác, vẫn muốn giữ quyền của họ để thu hồi thẩm quyền này bất cứ lúc nào.
• Luôn luôn kiên định khi làm việc với các cố vấn Nếu bạn có thể giúp đỡ Mặc dù không phải là bảo đảm đối xử tốt, nếu có thể thì các nhà đầu tư chỉ nên làm việc với những người bị ràng buộc bởi một nghĩa vụ uỷ thác. Ví dụ: nếu bạn muốn đầu tư tiền của mình, bạn nên cố gắng tìm một cố vấn đầu tư đã đăng ký về đạo đức, được đánh giá cao hơn là sử dụng một nhà môi giới chứng khoán trừ khi bạn có lý do chính đáng để hành xử theo cách khác.