Bảo lãnh xác nhận - họ là gì?

Trong bảo hiểm tài sản / tai nạn, thuật ngữ xác nhận là văn bản kèm theo hợp đồng bảo hiểm để sửa đổi chính sách một cách nào đó. Sự chứng thực có thể bổ sung, xóa bỏ hoặc thay đổi phạm vi bảo hiểm theo chính sách. Trong bảo hiểm nhân thọ, một sự chứng thực được gọi là người lái.

Thêm, Loại bỏ hoặc Sửa đổi Bảo hiểm

Xác nhận có thể được chia thành các loại dựa trên mục đích của chúng. Hầu hết thuộc một trong các nhóm sau:

• Loại trừ Nhiều xác nhận nhằm loại trừ phạm vi bảo hiểm đối với các loại khiếu nại nhất định. Một ví dụ là loại trừ trách nhiệm về năng lượng hạt nhân trích dẫn ở trên.
• Bổ sung Bảo hiểm Xác nhận được sử dụng để thêm một loại bảo hiểm không được cung cấp bởi chính sách cơ bản. Một ví dụ là một sự bổ sung thêm sự bao phủ tự động gia đình vào chính sách tự động thương mại.
• Sửa đổi Bảo hiểm Một số xác nhận mở rộng phạm vi bảo hiểm hiện có. Một ví dụ là một sự chứng thực được thêm vào một chính sách bất động sản thương mại làm tăng giới hạn Tài sản Cá nhân Kinh doanh lên 250.000 đô la từ 100.000 đô la Mỹ. Các xác nhận khác làm giảm phạm vi bảo hiểm. Ví dụ, một công ty bảo hiểm có xác nhận chính sách trách nhiệm chung thay thế cho việc loại trừ trách nhiệm hợp đồng tiêu chuẩn với một hợp đồng có tính hạn chế hơn.
• Thay đổi Biên tập Một số xác nhận được thêm vào để làm rõ mục đích của chính sách mà không thay đổi phạm vi bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sử dụng một sự xác nhận để thay thế một từ hoặc cụm từ này bằng một từ khác.

• Thay đổi Hành chính Có thể bổ sung xác nhận cho các mục đích hành chính, chẳng hạn như thay đổi địa chỉ gửi thư của người bảo hiểm hoặc sửa tên của Người giữ Hợp đồng.

Sự chứng thực có thể là tiêu chuẩn hoặc phi tiêu chuẩn

Các xác nhận chuẩn hoặc không chuẩn

Chứng nhận chuẩn được phát hành bởi một tổ chức dịch vụ bảo hiểm như ISO.

Những xác nhận này được sử dụng rộng rãi trong ngành bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm thích họ vì họ sẵn sàng. Ngoài ra, nhiều chứng nhận tiêu chuẩn đã được tòa án xét nghiệm. Các công ty bảo hiểm có thể xem xét các quyết định trước của tòa án để đánh giá xem một sự xác nhận cụ thể có thể được diễn giải như thế nào trong tương lai.

Các chứng nhận không chuẩn được các công ty bảo hiểm soạn thảo. Các công ty bảo hiểm tạo ra sự xác nhận riêng của họ để tách mình ra khỏi đối thủ cạnh tranh. Một công ty bảo hiểm cũng có thể dự thảo một xác nhận cho một mục đích cụ thể mà không có phiên bản tiêu chuẩn có sẵn. Nhiều xác nhận được tạo bởi các hãng bảo hiểm thực sự là sự khác biệt của các xác nhận tiêu chuẩn. Một công ty bảo hiểm có thể sử dụng một chứng thực ISO như một khuôn mẫu và sau đó mở rộng hoặc thu hẹp phạm vi bảo hiểm theo sự lựa chọn. Một số xác nhận không chuẩn được soạn thảo cho một người được bảo hiểm cụ thể. Được gọi là bản xác nhận bản thảo

, chúng được thiết kế để sử dụng cho một chính sách duy nhất.Xác nhận bản thảo nhằm giải quyết các tình huống độc nhất. Do đó, các công ty bảo hiểm thường dự thảo "từ đầu" (không dựa vào sự chứng thực tiêu chuẩn).

Hầu hết các chính sách bồi thường cho người lao động bao gồm một hoặc nhiều xác nhận do NCCI công bố. Đây là những tiêu chuẩn xác nhận. Một chính sách bồi thường cho người lao động cũng có thể bao gồm các xác nhận cụ thể cho từng tiểu bang.

Những khoản này đã được soạn thảo bởi phòng bồi thường tai nạn lao động ở một tiểu bang cụ thể và chỉ áp dụng trong phạm vi quyền hạn đó. Một chính sách bồi thường cho người lao động cũng có thể bao gồm các xác nhận không hợp lệ và bản thảo.

Bắt buộc hoặc Tự nguyện

Một số xác nhận được thêm vào một chính sách tự nguyện, tùy theo lựa chọn của người được bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm. Ví dụ: chủ sở hữu chính sách yêu cầu Bảo hiểm thanh toán y tế tự động theo chính sách tự động thương mại. Công ty bảo hiểm tuân thủ yêu cầu đó bằng cách bổ sung sự chứng thực phù hợp với chính sách của người được bảo hiểm. Các xác nhận khác được thêm vào một chính sách theo lựa chọn của hãng bảo hiểm. Ví dụ, một công ty bảo hiểm muốn tránh bao gồm bất kỳ khiếu nại liên quan đến chất asbestos. Vì vậy, công ty bảo hiểm gắn một loại bỏ amiăng vào chính sách trách nhiệm chung của chủ hợp đồng.

Những xác nhận khác là bắt buộc.

Khi chứng thực là bắt buộc, hãng bảo hiểm phải đưa nó vào chính sách. Một số xác nhận được yêu cầu theo luật của tiểu bang. Ví dụ, nhiều bang đã soạn thảo một xác nhận sửa đổi điều kiện huỷ bỏ được tìm thấy trong chính sách trách nhiệm chung chuẩn. Việc chứng thực này có thể hạn chế khả năng hủy bỏ chính sách của hãng bảo hiểm. Nó cũng có thể yêu cầu hãng bảo hiểm thông báo cho người được bảo hiểm 45 hoặc 60 ngày trước ngày hủy bỏ đang chờ xử lý, chứ không phải là 30 ngày như đã nêu trong chính sách tiêu chuẩn.

Một số xác nhận bắt buộc dựa trên các quy định của ISO hơn là luật của tiểu bang. Quy định bảo lãnh phát hành của ISO có thể yêu cầu một sự xác nhận cụ thể đối với tất cả các chính sách cung cấp một loại hình bảo hiểm nhất định. Ví dụ, ISO chỉ ra việc bổ sung một khoản nợ trách nhiệm về năng lượng hạt nhân cho tất cả các chính sách trách nhiệm chung. Các yêu cầu khác được yêu cầu đối với các chính sách bao gồm một số loại hình hoạt động. Ví dụ: nếu một công ty kiến ​​trúc hoặc kỹ thuật được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm chung, chính sách phải bao gồm việc loại trừ trách nhiệm nghề nghiệp.