Tôi có nên Đảm bảo Bảo lãnh Cá nhân cho Cửa hàng Bán lẻ của tôi?

Đó là cám dỗ. Bạn cần tín dụng hoặc tài khoản nhà cung cấp mới cho cửa hàng bán lẻ của bạn và tất cả những gì bạn phải làm là ký tên của bạn vào dòng dưới cùng. Có vẻ như không phải là một thỏa thuận lớn, không phải là loại rủi ro mà một doanh nhân phải chịu? Đi tất cả trong?

Bán lẻ là một khoản đầu tư có rủi ro cho các ngân hàng và bên cho vay. Ngay cả Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ (SBA), người mà tôi đã nhận khoản vay đầu tiên thông qua, bây giờ đòi hỏi tất cả các khoản vay được cung cấp qua SBA phải được cá nhân bảo đảm bởi bất cứ ai có 20 phần trăm hoặc nhiều hơn quyền sở hữu trong cửa hàng.

Khi bạn đăng ký như là một bảo đảm cá nhân trên một lưu ý cho cửa hàng bán lẻ của bạn, đó là một khoản nợ không có bảo đảm. Nói cách khác, bạn không liệt kê căn nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nếu nợ không được thanh toán, bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân về việc trả nợ, nghĩa là các chủ nợ có thể đến sau khi bạn trả tiền cho nhà hoặc xe nếu bạn phải bán chúng để đáp ứng khoản nợ.

Khi tôi mở một dòng sản phẩm mới trong cửa hàng giày của mình, tôi thường được yêu cầu ký một bảo đảm cá nhân. Chắc chắn, một khi doanh nghiệp đủ lớn, họ sẽ chấp nhận các báo cáo tài chính thay vì đảm bảo, nhưng đó là một doanh nghiệp rất lớn, không phải là chủ sở hữu bán lẻ điển hình. Trước khi bạn ký vào đường dây chấm, bạn nên tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn hoặc đối tác. Khi bạn là chủ sở hữu, thật dễ dàng để có niềm tin méo mó trong cửa hàng của bạn. Rốt cuộc, một khoản tín dụng $ 500 với một nhà cung cấp không phải là vấn đề lớn, bạn có thể nghĩ. Nhưng một tài khoản sai lầm có thể khiến tất cả đều có nguy cơ.

Tôi đã tư vấn với các nhà bán lẻ bị mất tài khoản nhà cung cấp vì các nhà cung cấp phát hiện ra về việc không thanh toán cho nhà cung cấp khác. Nhiều nhà cung cấp sử dụng "yếu tố" để thu nợ. Đây là một chức năng kế toán bên ngoài có một tác dụng phụ kỳ lạ - cùng một yếu tố hoạt động cho một số nhà cung cấp khác nhau.

Vì vậy, nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào trên thế giới đã làm các nhà cung cấp khác tìm ra? Bây giờ bạn biết.

Tiếp cận quyết định ký một bảo đảm cá nhân giống như tất cả các quyết định kinh doanh của bạn. Đây là lý do tại sao tôi đề nghị thảo luận với một cố vấn đáng tin cậy trước tiên. Cá nhân, tôi muốn giữ tiền tiết kiệm (tiền mặt) trong ngân hàng và ký vào bảo lãnh. Sau khi tất cả, tiền mặt là vua trong bán lẻ. Khi bạn nhấn vào doanh số bán hàng (và bạn sẽ), bạn có một mạng lưới an toàn. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ chọn sử dụng khoản tiết kiệm cá nhân của họ thay vì bảo lãnh, điều đó có giá trị. Nhưng hãy nhớ, khả năng thanh toán của ước mơ của bạn được dựa trên bạn có sẵn tiền để trả cho nó. Tôi đã ngồi trên bàn của nhiều nhà bán lẻ đang bị choáng váng bởi P & L nói rằng họ đang kiếm tiền, nhưng họ không thể trả các hóa đơn; họ không thể chuyển tiền mặt cho hoạt động kinh doanh.

Rủi ro

Có rất nhiều cách để tài trợ doanh nghiệp bán lẻ của bạn, nhưng tất cả chúng sẽ bao gồm một phần rủi ro từ phía bạn.Ví dụ: nếu bạn sử dụng 401k để bắt đầu, điều này sẽ khiến bạn nghỉ hưu. Hay là bạn vay mượn từ một thành viên trong gia đình, mối quan hệ của bạn có nguy cơ rủi ro (và có lẽ là lời mời của bạn vào Lễ Tạ ơn)

Rõ ràng là rủi ro chính là tín dụng cá nhân hoặc tài sản ròng của bạn nếu bạn phải trả nợ.

Tôi đã phạm sai lầm khi bán một trong những cửa hàng bán lẻ của tôi nghĩ rằng tất cả nợ đi kèm với việc bán. Vài năm sau, khi chủ sở hữu mới dừng thanh toán một trong các tài khoản, tôi bắt đầu nhận cuộc gọi. Mặc dù tôi không có quyền sở hữu trong kinh doanh nữa, tôi đã ký một bảo đảm cá nhân khi mở tài khoản, và do đó, ngân hàng vẫn giữ tôi trách nhiệm. Tôi rất muốn nói với bạn rằng tất cả đã kết thúc hạnh phúc, nhưng không phải cho tôi. Tôi phải trả.

Một nguy cơ khác có thể là cho vợ / chồng của bạn. Hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu vợ / chồng ký hợp đồng nếu khoản vay vượt quá một giới hạn nhất định.

So với các hình thức tài trợ khác có thể bao gồm các khoản thanh toán lãi, bảo đảm cá nhân có vẻ ít tốn kém hơn. Nhưng đó không phải là luôn luôn như vậy. Hãy khách quan khi đưa ra quyết định. Và theo dõi nơi mà bạn đã đặt "nhãn hiệu" của bạn như một bảo đảm cá nhân.

Tôi đã tìm thấy nhiều nhà bán lẻ không có đầu mối bao nhiêu lần họ đã ký kết bảo đảm và do đó không có ý tưởng về nguy cơ của giấc mơ của họ.