Làm thế nào kiểm tra bị trả lại ảnh hưởng đến tín dụng của bạn (hoặc không)

Việc nảy một kiểm tra có thể gây ra các vấn đề bằng nhiều cách, và tín dụng của bạn là một điểm nóng đối với những rắc rối tiềm ẩn. Tin vui là nếu đó là một sự xuất hiện hiếm hoi, tín dụng của bạn có thể sẽ đi ra tốt đẹp - miễn là bạn khắc phục vấn đề một cách nhanh chóng.

Một kiểm tra bị trả lại không hiển thị ngay lập tức trong báo cáo tín dụng tiêu chuẩn của bạn, và nó có thể không bao giờ xuất hiện. Các cơ quan báo cáo tín dụng lớn (Experian, TransUnion, và Equifax) chủ yếu xử lý các thông tin về khoản vay khoản vay - người mà bạn đã mượn, nếu bạn trả tiền muộn và nếu có bất kỳ hồ sơ công khai nào liên quan đến lịch sử mượn.

Ngân hàng của bạn không báo cáo mỗi kiểm tra riêng lẻ các văn phòng tín dụng .

Nếu bạn trả lại séc, hãy trả bất kỳ ai nhanh chóng nợ và đặt nó vào sau bạn. Miễn là bạn giải quyết vấn đề trong vòng 30 ngày - và tránh tạo ra thói quen từ nó - điểm tín dụng FICO của bạn không bị ảnh hưởng.

->

Điều đó có nghĩa là kiểm tra không thành công (hoặc một loạt các kiểm tra xấu) cuối cùng có thể gây ra rắc rối bằng nhiều cách:

• Điểm tín dụng "Thay thế" có thể cho bạn điểm thấp hơn
• Các khoản thanh toán chưa thanh toán kết thúc trong các bộ sưu tập có thể làm tổn thương điểm tín dụng truyền thống của bạn
• Việc trả nợ trễ sẽ ảnh hưởng đến khoản tín dụng của bạn sau 30 ngày
• Bạn có thể sẽ có kết quả cơ sở dữ liệu khác Điểm số thay thế

<< ! Điểm tín dụng FICO là điểm số tín dụng phổ biến nhất và nó được sử dụng cho hầu hết các khoản vay lớn như tự động và mua nhà. Tuy nhiên, điểm thay thế ngày càng phổ biến - đặc biệt đối với những người không có cơ hội để xây dựng tín dụng và cho những người đang xây dựng lại sau khi gặp khó khăn về tài chính.

Điểm tín dụng thay thế nhìn vào nhiều hơn chỉ là lịch sử mượn của bạn. Thanh toán tiện ích và thanh toán tiền thuê có thể cho thấy bạn đáng tin cậy - ngay cả khi bạn chưa bao giờ mượn trong quá khứ. Nhưng nếu bạn trả tiền thuê và thanh toán tiện ích, bạn sẽ không nhìn tốt về những mô hình chấm điểm này.

Bộ sưu tập

Cuối cùng, kiểm tra không an toàn có thể hiển thị trên báo cáo tín dụng chuẩn của bạn tại ba văn phòng tín dụng chính.

Nếu hóa đơn không được thanh toán, tài khoản của bạn cuối cùng có thể được gửi đến bộ sưu tập (nghĩa là chủ nợ thuê cơ quan thu nợ - hoặc bán nợ của bạn cho họ - sẽ cố gắng thu thập những gì bạn nợ).

Cơ quan thu

sẽ báo cáo nợ của bạn với các cơ quan tín dụng và các khoản nợ đó sẽ làm tổn thương tín dụng của bạn. Cơ quan thu nợ cũng có thể đưa ra hành động pháp lý chống lại bạn, và bất kỳ phán quyết nào chống lại bạn cũng sẽ gây ra một số thiệt hại.

Bạn có bao lâu? Nếu bạn trả lại séc, hãy liên hệ ngay với người thụ hưởng và thanh toán những gì bạn nợ - đừng đợi họ gọi cho bạn. Đặc biệt nếu bạn thanh toán khoản vay (như khoản vay mua nhà hoặc thẻ tín dụng), bạn cần phải giải quyết mọi thứ trong vòng 30 ngày. Các khoản nợ vay muộn xuất hiện trong bản báo cáo tín dụng của bạn và họ kéo điểm tín dụng xuống. Tuy nhiên, bạn thường có 30 ngày sau ngày đáo hạn để thanh toán và duy trì tín dụng của bạn. Bạn vẫn phải trả phí thanh toán bị trả và phí thanh toán chậm, nhưng bạn có thể tránh thiệt hại cho tín dụng của mình bằng cách hành động nhanh.

Các báo cáo tín dụng khác

Các cơ quan báo cáo tín dụng phổ biến nhất, thường được sử dụng cho các khoản vay và đơn xin việc, không theo dõi hoạt động kiểm tra của bạn. Tuy nhiên, có "các công ty báo cáo người tiêu dùng" khác thu thập và bán thông tin về bạn.

Một trong số đó là ChexSystems, theo dõi séc bị trả lại và các quỹ không đủ.

Không giống các cơ quan báo cáo tín dụng lớn, đó là một điều xấu nếu bạn có báo cáo ChexSystems - chỉ những người gặp vấn đề với ngân hàng mới xuất hiện trong cơ sở dữ liệu đó. Dựa vào thông tin về quá khứ của bạn, các ngân hàng có thể từ chối mở tài khoản kiểm tra cho bạn, hoặc họ có thể đóng một tài khoản hiện có.

Các cơ sở dữ liệu khác cũng có thể khiến bạn khó sử dụng séc. Ví dụ: bạn có thể gặp khó khăn khi viết séc tại cửa hàng nếu người bán sử dụng dịch vụ kiểm tra séc để kiểm tra séc không hợp lệ.

Tránh Bouncing Checks

Có nhiều lý do để tránh bị trả lại séc. Ngoài những thiệt hại có thể xảy ra đối với tín dụng của bạn, bạn sẽ phải trả thêm phí, và thậm chí bạn có thể gặp rắc rối pháp lý. Theo dõi số tiền bạn có sẵn, và chắc chắn rằng bạn không đi dưới số không trong tài khoản kiểm tra của bạn.

Quay trở lại kiểm tra thỉnh thoảng có thể là một dấu hiệu cho thấy bạn bận rộn hoặc phân tâm. Nhưng nếu nó xảy ra thường xuyên, đó là một dấu hiệu cho thấy bạn cần thay đổi và trở lại nền tảng vững chắc.

Hãy cân bằng:

để theo dõi số dư tài khoản của bạn, tìm hiểu cách cân bằng sổ séc của bạn - bạn sẽ biết (trước khi ngân hàng của bạn làm) trong đó tất cả tiền của bạn sẽ đi.

Nhận cảnh báo:

đăng ký nhận thông báo bằng văn bản hoặc email để bạn biết mình có bao nhiêu trong tài khoản của mình và khi tiền rời khỏi tài khoản. Điều này cho phép bạn thực hiện hành động trước khi vấn đề phát sinh. Được bảo vệ:

nếu bạn vẫn trả lại séc, hãy xem xét bảo hiểm thấu chi từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn. Ngân hàng sẽ (đôi khi) trả tiền khi bạn bỏ ra ít tiền, và bạn sẽ hoàn trả những gì bạn nợ ngân hàng thay vì trả lại séc. Dịch vụ này chi phí tiền bạc, vì vậy hãy tìm hiểu về ưu và khuyết điểm trước khi bạn đăng ký.