Làm thế nào điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến lãi suất của bạn

Lãi suất có ảnh hưởng lớn đến chi phí bạn phải trả để vay tiền. Các khoản thanh toán cho vay bao gồm lãi và gốc (khoản vay của bạn). Một khoản vay lãi suất thấp sẽ dễ dàng trả nợ hơn vì có ít khoản lãi suất được cộng vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Lãi suất thấp hơn rất nhiều sau khi tìm kiếm bởi vì bạn phải trả ít tiền hơn cho ngân hàng những người mượn tiền của bạn.

Lãi suất đối với thẻ tín dụng và cho vay không được ấn định một cách tùy tiện.

Các ngân hàng sử dụng điểm tín dụng của bạn - con số đo lường mức độ đáng tin cậy về tín dụng của bạn - là một trong những yếu tố quyết định chính trong việc xác định lãi suất của bạn. Điểm số tín dụng của bạn - điểm FICO, ít nhất là từ 300 đến 850. Điểm tín dụng cao hơn là tốt nhất vì chúng cho thấy rằng bạn đã xử lý tín dụng tốt trong quá khứ và có thể bạn để trả nợ mới đúng hạn. Điểm tín dụng thấp hơn cho thấy bạn đã mắc một số sai lầm lớn trong quá khứ và bạn không thể thực hiện tất cả thanh toán nếu bạn được cấp tín dụng mới.

Các ngân hàng đặt lãi suất (APR hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm) dựa trên nguy cơ bạn gây ra. Rủi ro tín dụng cao hơn bạn dường như, lãi suất của bạn sẽ cao hơn. (Hoặc, nếu điểm tín dụng của bạn thực sự thấp, bạn có thể bị từ chối). Mặt khác, nếu bạn có một rủi ro tín dụng thấp (đại diện bởi một điểm tín dụng cao), bạn thường sẽ đủ điều kiện cho một mức lãi suất thấp hơn.

Điểm tín dụng và Tín dụng Thẻ tín dụng

Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng tiết lộ một loạt mức lãi suất tiềm năng với mỗi phiếu mua hàng bằng thẻ tín dụng. Ví dụ: một thẻ có thể quảng cáo từ 13,99 đến 22,99% APR tùy thuộc vào mức độ đáng tin cậy. APR cuối cùng của bạn sẽ rơi vào đâu đó trong phạm vi đó dựa trên điểm tín dụng của bạn và các yếu tố nguy cơ khác.

Người phát hành thẻ không quảng cáo điểm số tín dụng nào sẽ cho bạn một mức lãi suất cụ thể. Điều đó sẽ không được xác định cho đến khi bạn thực hiện các ứng dụng thẻ tín dụng. Nói chung, nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể mong đợi nhận được mức APR thấp hơn hoặc có điểm tín dụng xấu, bạn sẽ nhận được mức APR cao hơn.

Điểm tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến lãi suất cho vay

Với khoản vay, tỷ lệ trung bình thường được quảng cáo thay vì một phạm vi. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể hội đủ điều kiện để có tỷ lệ ở mức trung bình hoặc thấp hơn. Hoặc, với điểm số tín dụng xấu, bạn có thể kết thúc với một tỷ lệ vượt xa mức trung bình. Ngân hàng. com cho phép bạn tìm kiếm các khoản vay trong khu vực của bạn dựa trên điểm tín dụng của bạn. Điều đó sẽ cho bạn một ý tưởng tốt hơn về lãi suất bạn sẽ đủ điều kiện.

MyFICO. com có ​​một máy tính tiết kiệm tiền vay mà sẽ hiển thị số tiền bạn có thể tiết kiệm được khoản vay dựa trên điểm tín dụng của bạn. Máy tính cho thấy APR mẫu và thanh toán hàng tháng cho các khoản vay thế chấp hoặc tự động với thời hạn trả nợ cụ thể cho các phạm vi điểm số tín dụng khác nhau.Nếu bạn biết điểm tín dụng của bạn, máy tính có thể cho bạn ước tính các điều khoản bạn có thể mong đợi. Tuy nhiên, bạn sẽ không biết APR cụ thể cho đến khi bạn nộp đơn và được chấp thuận cho một khoản vay.

Khi kết quả điểm của bạn với lãi suất xấu

Các ngân hàng được yêu cầu cung cấp cho bạn một bản sao miễn phí của điểm tín dụng của bạn khi nó dẫn bạn đến được chấp nhận với mức lãi suất thấp hơn lãi suất ưu đãi.

Việc tiết lộ số điểm tín dụng cũng sẽ bao gồm một vài chi tiết về những gì đang thúc đẩy điểm tín dụng của bạn.

Để cải thiện cơ hội nhận được mức lãi suất tốt hơn, bạn có thể dành vài tháng để nâng cao điểm tín dụng. Điều này đặc biệt quan trọng với một khoản vay lớn như thế chấp có điểm tín dụng thấp có thể làm tăng thanh toán hàng tháng của bạn hàng trăm đô la và dẫn bạn phải trả thêm hàng ngàn khoản lãi trong suốt thời gian khoản vay.