Làm thế nào để tổ chức tài chính của bạn để nghỉ hưu

Tổ chức tài chính của bạn là bước đầu tiên để có kế hoạch nghỉ hưu. Nó sẽ làm cho quá trình chuyển đổi sang tuổi nghỉ hưu dễ dàng hơn để quản lý. Điều quan trọng là khi nghỉ hưu, bạn sẽ chịu trách nhiệm trả lương cho mình. Bạn phải quyết định số tiền tiết kiệm của bạn để chi tiêu mỗi năm bao nhiêu, và cần bao nhiêu phần còn lại để nó vẫn còn nguyên vẹn để nó có sẵn trong tương lai. Điều đó có một cách tiếp cận có tổ chức.

Dưới đây là 5 điều bạn cần làm để sắp xếp tài chính để nghỉ hưu.

1. Danh sách tất cả các tài khoản hưu trí

Tài khoản hưu trí là bất cứ thứ gì - hoặc đã - trong kế hoạch cung cấp bởi nhà tuyển dụng như 401 (k), 403 (b), kế hoạch hoãn lại, SEP, SIMPLE, vv, hoặc bất kỳ tài khoản hưu trí cá nhân như IRA. Nếu bạn có một niên kim có tiêu đề như một IRA bao gồm nó trong danh sách này.

Nếu có gia đình liệt kê tài khoản hưu trí của bạn tách riêng với tài khoản của vợ / chồng.

Nếu bạn có tài khoản Roth IRA hoặc tài khoản Roth được chỉ định thông qua chủ của bạn, hãy liệt kê những số dư này riêng với các tài khoản hưu trí khác của bạn.

Bây giờ, xem bạn có thể kết hợp các tài khoản nào. Ví dụ: tất cả IRA của bạn có thể được chuyển vào một tài khoản IRA cùng với số dư tài khoản 401 (k) cũ. Bạn không thể kết hợp tài khoản hưu trí của bạn với tài khoản của vợ / chồng, tuy nhiên. Dưới đây là một số mẹo về cách hợp nhất và đơn giản hóa để sẵn sàng để nghỉ hưu.

• 7 lý do để củng cố các tài khoản hưu trí
• Làm thế nào để thực hiện IRA Rollover
• Làm thế nào để Chuyển cũ 401ks đến IRA

2. Ngoài các tài khoản hưu trí, bạn có thể có các tài khoản tiết kiệm và đầu tư khác, cổ phiếu, trái phiếu, hoặc quỹ tương hỗ không thuộc sở hữu của tài khoản hưu trí.

Liệt kê các tài khoản này và quyết định số tiền nào bạn định sẽ chỉ định làm tài khoản dự phòng hoặc dự trữ.

Cũng liệt kê các tài sản lớn khác như nhà bạn, xe máy, bộ sưu tập súng, đồ sưu tập khác … Ý tưởng ở đây không phải là liệt kê tất cả mọi thứ bạn sở hữu, nhưng để liệt kê những thứ có giá trị có thể được bán hoặc thanh lý nếu bạn trong một tình huống tài chính xấu. Khi bạn liệt kê những thứ này không làm tăng giá trị của chúng - liệt kê chúng theo ý bạn nghĩ bạn có thể bán chúng.

Nếu bạn có nợ liệt kê những người quá. Ví dụ, ở bên phải giá trị gia đình của bạn, bạn sẽ liệt kê bất kỳ số dư thế chấp còn lại. Sau đó, bạn sẽ có thêm một cột nữa trừ khoản nợ còn lại từ giá trị tài sản, do đó bạn có giá trị tài sản. Báo cáo có giá trị ròng này cần được cập nhật hàng năm. Dưới đây là ba cách để bắt đầu.

Làm thế nào để tính toán giá trị thực của bạn Worksheet

• Bạn là gì Worth-Online CNNMoney Calculator
• Đối với Kế hoạch Bất động sản, Tôi Làm thế nào để Tính Giá trị Net của tôi?
• 3. Tạo thời gian thu nhập

Khi nghỉ hưu, không phải tất cả các nguồn thu nhập bắt đầu cùng một lúc. Nếu bạn lập một kế hoạch thông minh, bạn sẽ cố tình quyết định khi một số mục nhất định bắt đầu, chẳng hạn như An Sinh Xã Hội. Ví dụ, giả sử bạn sẽ nghỉ hưu ở tuổi 65, nhưng bạn sẽ không bắt đầu An Sinh Xã Hội cho đến 70 tuổi.

Tuy nhiên, vợ / chồng của bạn, cùng độ tuổi với bạn, sẽ bắt đầu thu lợi ích An Sinh Xã Hội trong hồ sơ của bạn khi anh ta / cô ấy đến tuổi 66. Bây giờ bạn có các khoản thu nhập khác nhau bắt đầu trong những năm khác nhau. Một dòng thời gian thu nhập cho bạn tất cả điều này để bạn có thể thấy số tiền tiết kiệm của mình mà bạn có thể cần phải sử dụng để lấp đầy khoảng trống.

Bạn sẽ muốn bao gồm Yêu cầu Phân phối Tối thiểu bắt buộc từ các tài khoản hưu trí trong thời gian này. Bạn sẽ sử dụng thông tin này để ước tính các khoản thuế thu nhập sẽ phải trả khi nghỉ hưu.

Làm thế nào để tạo ra một kế hoạch thu nhập về hưu trí

• Sự nghiệp của bạn có thể là tài sản lớn nhất của bạn
• Thu nhập có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ
• 4. Lập lịch sử chi tiêu

Khoảng thời gian chi tiêu hơi khác với ngân sách. Bạn sẽ cần ngân sách, hoặc danh sách tất cả các chi phí của bạn, để hoàn thành thời gian chi tiêu của bạn.

Những gì bạn sẽ làm là lấy các khoản chi phí của bạn và đưa họ đến tương lai. Điều này rất quan trọng bởi vì không phải tất cả các khoản chi tiêu đều xảy ra hàng năm. Ví dụ, nhiều người về hưu quên ngân sách cho việc cuối cùng mua một chiếc xe mới. Dự tính chi phí sắp tới cho mỗi trong 10 đến 20 năm tới có thể đảm bảo bạn không bỏ qua mọi thứ. Những điều phổ biến nhất mà bạn bỏ qua trong ngân sách hưu trí là phí bảo hiểm Medicare Part B và các chi phí chăm sóc sức khoẻ khác, mua xe mới, sửa chữa nhà chính như thay thế mái nhà hoặc thảm mới, chăm sóc nha khoa và nhu cầu sử dụng các dịch vụ bổ sung như người làm việc, chăm sóc chuồng trại, chăm sóc bể bơi, hoặc dịch vụ dọn dẹp nhà cửa.

7 Những sai lầm về ngân sách hưu trí khốn khổ

• Làm thế nào để thực hiện một quỹ hưu trí
• 10 Lời khuyên về ngân sách dành cho người về hưu
• 5. Liệt kê tất cả các chính sách bảo hiểm

Chính sách bảo hiểm cần được xem xét một lần trong một thời gian. Bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả theo số chủ sở hữu và số chính sách. Sau đó mỗi năm một lần bạn có thể tham khảo lại danh sách của bạn để bắt đầu xem xét của bạn. Phân loại các chính sách của bạn theo tài sản và tổn thất (chủ nhà, tự động, vv), cuộc sống, sức khoẻ, tàn tật, và chăm sóc lâu dài. Sau đó xem lại từng danh mục dựa trên mục tiêu hiện tại của bạn và giá hiện tại cho loại chính sách đó. Dưới đây là một vài lời khuyên để giúp bạn ra ngoài.

Làm thế nào để xét lại một hợp đồng bảo hiểm

• Ưu và khuyết điểm của Bảo hiểm chăm sóc Dài hạn
• Tôi nghỉ hưu, Tôi có cần Bảo hiểm Nhân thọ?