Tôi có thể kết hợp tài khoản hưu trí của tôi không?

Có nhiều loại quỹ hưu trí khác nhau. Nó có thể gây nhầm lẫn để theo dõi những gì bạn có và nó được đầu tư khi bạn có nhiều tài khoản khác nhau. Tài khoản hưu trí của bạn có thể được kết hợp thành một tài khoản không? Có lẽ như vậy! Hầu hết thời gian bạn có thể kết hợp khá nhiều - và thường, nó làm cho tinh thần để làm như vậy. Tất cả phụ thuộc vào loại tài khoản bạn có.

Các loại tài khoản có thể kết hợp được?

Nói chung, các tài khoản có chức năng theo cách tương tự có thể được kết hợp khi bạn đã nghỉ hưu.

7 mục đầu tiên trong danh sách dưới đây làm việc theo cách tương tự. Khi bạn bỏ tiền vào nó sẽ được khấu trừ thuế; khi bạn lấy tiền ra nó sẽ được báo cáo về khai thuế của bạn như là thu nhập chịu thuế. Nếu bạn có một vài tài khoản khác nhau từ bảy mục đầu tiên trong danh sách, có thể kết hợp thành một tài khoản IRA cho bạn. Quá trình kết hợp tài khoản này được gọi là rollover IRA hoặc chuyển.

Các loại tài khoản hưu trí:

IRA

1. 401 (k)
2. 403 (b)
3. 457 (b) kế hoạch
4. SIMPLE IRA
5. SEP IRA < Kế Hoạch Hưu Trí
6. Roth IRA
7. Roth 401 (k) (Tài khoản Roth đã Chỉ Định)
8. Hai mục cuối cùng trong danh sách, Roth IRA và Roth 401 (k) cũng có chức năng trong một cách tương tự với nhau. Bạn không nhận được khoản khấu trừ thuế cho số tiền bạn nhận vào, nhưng nó tăng miễn thuế, và nếu bạn làm theo các quy tắc, khi bạn thu hồi nó, nó sẽ được miễn thuế thu nhập.
9. Nếu bạn có Roth IRA và Roth 401 (k), khi nghỉ hưu Roth 401 (k) của bạn có thể được cuộn lại hoặc kết hợp với Roth IRA của bạn.
10. Một trường hợp ngoại lệ để kết hợp các tài khoản tương tự là loại chuyển đổi Roth mà bạn chuyển tiền tài khoản hưu trí được khấu trừ thuế (từ một trong bảy loại tài khoản đầu tiên) sang một Roth IRA. Khi bạn thực hiện điều này, số tiền được chuyển đổi được tính vào thu nhập chịu thuế trong tờ khai thuế của bạn trong năm đó.

Còn về mục thứ tám trong danh sách, kế hoạch hưu trí? Nếu kế hoạch trợ cấp của bạn cung cấp cho bạn khả năng phân phối một lần mà tổng thể có thể được lăn qua bên phải vào IRA của bạn.

Đối với một biểu đồ về những tài khoản nào có thể được hợp nhất, xem Biểu đồ Chuyển đổi IRS cung cấp một bảng tuyệt vời cho bạn các loại tài khoản bạn có thể chuyển tiền đến và đi.

Đôi vợ chồng có kết hợp tài khoản hưu trí không?

Vợ chồng không thể kết hợp tài khoản hưu trí. Tài khoản hưu trí phải có tiêu đề trong tên của một người. Một người phối ngẫu có thể được đặt tên là người thụ hưởng, nhưng bạn không thể kết hợp IRA với vợ / chồng của bạn. Khi bạn chết, IRA của bạn có thể được cuộn lại thành IRA còn sống sót của IRA, nhưng không phải trong khi bạn đang sống.

Khi nào bạn có thể kết hợp các khoản hưu trí?

Nếu bạn

không còn làm việc cho công ty

nơi có tài khoản hưu trí của bạn, thì tài khoản đó có thể được chuyển sang IRA.Các tài khoản hưu trí từ các nhà tuyển dụng trong quá khứ có thể được kết hợp thành một hoặc hai IRA cho bạn, với những khoản đóng góp được khấu trừ thuế chuyển sang IRA, và các khoản đóng góp Roth miễn thuế được chuyển đến Roth IRA.

Trong khi

vẫn đang làm việc cho một công ty có kế hoạch về hưu trí thì bạn không thể chuyển tài khoản hưu trí đó sang nơi khác. Tuy nhiên, nhiều kế hoạch do công ty tài trợ cho phép bạn chuyển các tài khoản hưu trí ngoài

sang kế hoạch hiện tại của bạn. Bạn có thể kiểm tra với nhà cung cấp kế hoạch 401 (k) của bạn để xem liệu bạn có thể kết hợp tuổi 401 (k) hoặc IRA bằng cách chuyển chúng vào kế hoạch nơi làm việc hiện tại của bạn. Nếu bạn có một SIMRA IRA, bạn nên đợi hai năm sau khi thiết lập IRA SIMPLE trước khi bạn kết hợp nó với một loại tài khoản hưu trí khác.

Làm thế nào để kết hợp tài khoản hưu trí? Khi kết hợp các tài khoản hưu trí, tốt nhất là chuyển tài sản trực tiếp từ tài khoản hưu bổng này sang tài khoản hưu trí khác. Ví dụ, nếu bạn chuyển một kế hoạch 401 (k) cũ sang IRA của mình, bạn sẽ hoàn thành thủ tục giấy tờ hướng dẫn kế hoạch 401 (k) cũ của bạn để làm cho chi phiếu phải trả trực tiếp cho người giữ lại mới vì lợi ích của bạn. Ví dụ: nếu IRA của bạn ở Charles Schwab và tên của bạn là John Doe, thì nhà cung cấp 401 (k) của bạn sẽ kiểm tra "Charles Schwab vì lợi ích của John Doe. " Có phải nộp thuế khi kết hợp tài khoản hưu trí không?

Miễn là bạn kết hợp các tài khoản đúng cách không nên có các khoản nợ. Khi bạn chuyển tiền vào tài khoản hưu trí, vào cuối năm người giữ sẽ gửi cho bạn một mẫu thuế gọi là 1099-R. Biểu mẫu này sẽ báo cáo giao dịch là chuyển khoản hoặc phân phối. Không có khoản thuế phải trả khi chuyển khoản hoặc di chuột qua chừng nào việc di chuyển được thực hiện đúng. Đôi khi một người chăm sóc không chính xác báo cáo việc chuyển giao dưới dạng phân phối. Nếu một giao dịch được báo cáo không chính xác miễn là bạn có hồ sơ cho thấy tiền đã đi ngay vào kế hoạch nghỉ hưu mới của bạn này không phải là một vấn đề. Kế toán viên hoặc nhân viên thuế của bạn có thể giúp bạn báo cáo theo cách chính xác về khai thuế của bạn.

Bạn nên kết hợp các khoản hưu trí?

Có nhiều lý do khiến tôi nghĩ rằng nên kết hợp các tài khoản hưu trí. Bạn có thể sử dụng các lựa chọn đầu tư an toàn như đĩa CD và các loại trái phiếu riêng mà không có sẵn trong kế hoạch của công ty vì bạn có thể dễ dàng quản lý các khoản đầu tư, dễ dàng quản lý các khoản đầu tư, theo dõi các bản phân phối yêu cầu, tạo điều kiện thay đổi địa chỉ hoặc thay đổi đối tượng hưởng lợi.