Tôi có thể đóng góp cho cả kế hoạch 401 (k) và 457 không?

Trở lại năm 2005, một độc giả gửi email cho tôi với một câu hỏi thuế hấp dẫn. Người đọc muốn biết liệu một nhân viên có thể đóng góp cho cả kế hoạch tiết kiệm về hưu trí phần 457 và kế hoạch 401 (k).

"Ngoài việc trì hoãn 14.000 đô la vào năm 2005 theo kế hoạch 457, bạn có thể hoãn các kế hoạch khác như 401k (nếu tôi hiểu đúng không?) Bạn có thể chỉ cho tôi hỗ trợ IRS hoặc các tài liệu khác không? Tôi có một chiếc 401k và một kế hoạch 457b.Kết quả kết hợp của tôi trong năm 2005 vượt quá $ 14,000. Chương trình TaxCut của tôi dường như giả sử bạn chỉ có thể hoãn $ 14,000 cho tất cả các kế hoạch.Tôi muốn hỗ trợ tài liệu nếu tôi ghi đè lên chương trình.Cảm ơn bạn đã giúp đỡ của bạn. " - D. Duncan.

Câu trả lời là có. Bạn chắc chắn có thể đóng góp cả cho một kế hoạch nghỉ hưu theo Mục 457 cũng như kế hoạch 401 (k). Và câu trả lời không chỉ giới hạn trong năm 2005. Câu trả lời vẫn đúng đối với năm thuế 2017.

Lý do là mỗi kế hoạch có những hạn chế riêng về số tiền mà một nhân viên có thể đóng góp. Trở lại năm 2005, tôi đã hỏi người phát ngôn IRS Jesse Weller về tình trạng này, và đây là những gì anh ấy nói với tôi,

"Trong năm 2005, các đợt trì hoãn hàng năm theo kế hoạch 401 (k) được giới hạn ở mức 14.000 đô la theo mục 402 (g) của IRC, và các khoản hoãn lại hàng năm theo kế hoạch 457 cũng được giới hạn ở mức 14.000 đô la theo khoản 457 (b) Số tiền được hoãn lại theo kế hoạch 401 (k) được xác định bằng chữ "D" trong ô 12 trên mẫu W-2. Số tiền được hoãn lại theo kế hoạch 457 được xác định bằng chữ "G" hộp số 12 trên mẫu W-2.

"Vì mỗi kế hoạch có giới hạn độc lập, có thể có tổng thời gian hoãn lại là 28.000 đô la cho năm 2005."

Nhiều các nhà tuyển dụng lớn của chính phủ cung cấp nhân viên của họ cả 401 (k) và 457 kế hoạch, cho phép nhân viên đóng góp cho cả hai kế hoạch, và do đó có cơ hội để tiết kiệm tiền tiết kiệm hưu trí

Nguồn bổ sung:

Khoảng 401 (k) Các kế hoạch

• Giới 457 Kế hoạch nghỉ hưu
• Tổng quan các kế hoạch 401 (k) từ IRS