Quỹ tiết kiệm ổn định nhất - Quỹ tiết kiệm an toàn nhất

Quỹ tương hỗ an toàn nhất để mua là gì? Tôi thường xuyên nhận được câu hỏi từ bạn bè, gia đình và khách hàng. Hoặc họ có thể hỏi, "Làm thế nào tôi có thể có được lợi nhuận tốt mà không có quá nhiều rủi ro?"

Từ "an toàn" là một thuật ngữ tương đối. Nếu bạn muốn mua một khoản đầu tư đảm bảo không mất giá trị, bạn sẽ không tìm thấy bất cứ thứ gì có thể được mô tả như một khoản đầu tư - thay vào đó bạn sẽ bỏ tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD).

Nhưng để đổi lấy bảo lãnh, bạn sẽ may mắn tìm thấy cái gì kiếm được hơn 1%.

Không có gì "đảm bảo" (ngoài một số sản phẩm bảo hiểm gây hiểu nhầm với mức phí ẩn) mà tôi đã nhìn thấy trong 15 năm làm cố vấn đầu tư trả cao hơn lạm phát, trung bình khoảng 3%. Nếu bạn kiếm được ít tiền hơn, bạn đang làm cái mà tôi gọi là "mất tiền một cách an toàn."

Ý tưởng cơ bản về đầu tư là tăng thêm sự giàu có, mà chỉ có thể được thực hiện hiệu quả bằng cách kiếm được một tỷ lệ lợi tức trung bình để vượt qua lạm phát theo thời gian. Nếu bạn không làm điều này, tiền của bạn sẽ có giá trị ít hơn trong tương lai hơn nó là ngày hôm nay. Đó là về cơ bản mất tiền! Có phù hợp với định nghĩa về an toàn không?

Quỹ đầu tư an toàn nhất Bạn có thể mua

Trước khi đưa ra các ví dụ về quỹ tương hỗ an toàn, hãy xác định xem chúng tôi có ý gì về an toàn. Thứ nhất, để được an toàn như một khoản đầu tư, bạn cần phải vượt qua được lạm phát.

Nếu không, bạn sẽ mất tiền theo cách có thể coi là hành vi trộm cắp hợp pháp - nơi mà các ngân hàng giữ tiền của bạn và trả cho bạn một mức lãi suất nhỏ trong khi họ đầu tư vào một khoản nợ cao hơn hoặc khoản cho vay nó cho các khách hàng ngân hàng khác ở mức cao hơn.

Nhưng để có được lợi nhuận cao hơn mức lạm phát trung bình cao hơn, bạn phải chịu một mức độ rủi ro nào đó, tức là bạn phải chấp nhận sự sụt giảm giá trị thị trường ngắn hạn để nhận được lợi nhuận trung bình cao hơn 3% tăng ca.

Các quỹ tương hỗ an toàn nhất có thể làm được là các quỹ trái phiếu. Trên thực tế, có một loại trái phiếu đặc biệt được sử dụng làm chuẩn cho cái gọi là "tỷ lệ không có rủi ro" và đó là trái phiếu kho bạc Mỹ.

Một vài lựa chọn tốt cho các quỹ trái phiếu đầu tư vào Trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ là

Chỉ số Trái phiếu Chính phủ ngắn hạn Vanguard (VSBSX) và Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX chỉ có khoảng từ năm 2010, nhưng năm 2013 đã mất hơn 2% cho hầu hết các quỹ trái phiếu và quỹ này vẫn quản lý lợi nhuận tích cực là 0. 29%. FSTGX thua lỗ 1. 26% trong năm nhưng có thể sẽ có lãi suất trung bình từ 3% đến 4% trong khi VSBSX sẽ không có nhiều hơn 3%. Lưu ý rằng tôi đã đề cập đến "mất mát" với các quỹ này.Bởi vì nhà đầu tư không nắm giữ trái phiếu (họ đang nắm giữ cổ phần của quỹ tương hỗ), quỹ trái phiếu có thể bị mất tiền, mặc dù quỹ trái phiếu trung bình sẽ chỉ giảm giá trị trong khoảng một năm dương lịch trong khoảng 7 đến 10 năm. Vì lý do này, thời gian đầu tư ít nhất là ba năm là lý tưởng để đầu tư vào các quỹ trái phiếu.

Quỹ tài trợ tốt nhất cho sự ổn định

Khi các nhà đầu tư nói rằng họ đang tìm kiếm sự an toàn, họ thường có nghĩa là họ muốn sự ổn định về giá hoặc sự dao động giá trị thấp.

Các loại quỹ tương hỗ cho sự ổn định thường là các quỹ cân bằng hoặc các quỹ hưu trí theo thời điểm mục tiêu, là quỹ tương hỗ đầu tư vào một số dư các cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, hoặc các quỹ tương hỗ khác, trong một quỹ.

Đôi khi được gọi là "các quỹ", quỹ cân bằng và quỹ thời gian có thể đa dạng hóa các khoản nắm giữ theo cách mà các khoản lỗ là hiếm nhưng lợi nhuận lâu dài cao hơn hầu hết các quỹ trái phiếu.

Một trong những quỹ cân bằng tốt nhất với lịch sử về lợi tức ổn định cao hơn tỷ lệ lạm phát là

Vanguard Wellesley Income (VWINX). Một trong những năm tồi tệ nhất đối với cổ phiếu là năm 2008, khi chỉ số S & P 500 giảm 37%. VWINX đã mất chỉ 9,8%, mà đánh bại 90% của tất cả các quỹ bảo vệ phân phối lẫn nhau. Lợi nhuận dài hạn (10 năm trở lên) trung bình gần 7%. Nói cách khác, một nhà đầu tư bệnh nhân không quan tâm đến sự mất mát thỉnh thoảng khoảng 10% trong một năm trong khoảng 10 năm, nhưng vẫn nhận được lợi nhuận trung bình hàng năm đáng kể so với tỷ lệ lạm phát có thể xem xét VWINX. Đối với quỹ hưu trí đích thời gian, rủi ro thấp nhất, các quỹ ổn định nhất thường là những quỹ có mục tiêu đến năm gần với năm hiện tại. Ví dụ, khi tôi viết bài này, năm là năm 2015. Để ổn định giá tốt nhất, tôi có thể chọn một quỹ như

Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), vốn đã bảo thủ (khoảng 45% cổ phiếu, 45% trái phiếu và 5% tiền mặt vào tháng 7 năm 2015), và dần dần sẽ trở nên thận trọng hơn khi thời gian tiếp diễn. Mấu chốt về Đầu tư An toàn và Tính ổn định

Trước khi quyết định đảm bảo sự an toàn hoặc ổn định của bạn, hãy chắc chắn biết được các ưu tiên của bạn. Nếu bạn cần tiền của mình trong vòng chưa đầy ba năm, bạn sẽ không đầu tư vào quỹ tương hỗ mà không phải là lợi ích của bạn. Và nếu mức độ ưu tiên của bạn là an toàn, và bạn không quan tâm đến lợi tức gần không, quỹ tương hỗ có lẽ không phải là lựa chọn tốt nhất.

Nhưng nếu bạn muốn theo kịp với lạm phát (hoặc vượt trội hơn) với các khoản đầu tư của bạn, bạn sẽ cần phải chấp nhận một mức độ rủi ro và sẵn sàng nhìn thấy sự sụt giảm không thường xuyên nhưng không thể tránh khỏi.

Nếu bạn không chắc chắn có bao nhiêu rủi ro là phù hợp với bạn, hãy thử đo độ chịu đựng rủi ro của bạn.