Sản phẩm và hoạt động gián đoạn

Các sản phẩm và hoạt động bị gián đoạn bảo vệ bạn chống lại các vụ kiện phát sinh sau khi công ty của bạn đã không hoạt động. Phạm vi bảo hiểm này rất quan trọng nếu công ty của bạn sản xuất một sản phẩm hoặc thực hiện công việc cho người khác. Lỗi trong sản phẩm hoặc công việc đã hoàn thành của bạn có thể gây thương tích cho ai đó sau khi công ty của bạn đã ngừng hoạt động. Nếu bên bị thương có khởi kiện với bạn, vụ kiện sẽ không được bao gồm bởi các chính sách trách nhiệm pháp lý bao gồm công ty của bạn trong khi đang kinh doanh.

Các chính sách phát sinh

Tại sao chính sách trách nhiệm pháp lý trước đây của bạn không bao gồm các thương tích xảy ra sau khi doanh nghiệp của bạn bị chấm dứt? Một chính sách trách nhiệm chung chung điển hình là một chính sách về sự xuất hiện. Nó bao gồm các yêu cầu bồi thường hoặc cáo buộc cáo buộc thương tích thân thể hoặc thiệt hại tài sản nếu thiệt hại về thân thể hoặc thiệt hại tài sản xảy ra trong khoảng thời gian chính sách. Đơn kiện cáo buộc thương tích hoặc thiệt hại xảy ra sau khi chính sách hết hạn không được bảo hiểm.

Khi một doanh nghiệp chấm dứt hoạt động, chủ sở hữu thường cho phép bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm chấm dứt. Sau khi tất cả, tại sao anh ta phải trả phí bảo hiểm để bảo đảm một doanh nghiệp không còn tồn tại? Thật không may, chủ sở hữu có thể vẫn phải chịu trách nhiệm về thương tích của bên thứ ba diễn ra sau khi công ty đã ngừng hoạt động.

Trách nhiệm của sản phẩm

Nếu công ty của bạn là nhà sản xuất, sản phẩm bạn sản xuất có thể vẫn còn trên thị trường và được người mua sử dụng sau khi doanh nghiệp của bạn ngừng hoạt động. Xem xét ví dụ sau

Frank sở hữu Fancy Furniture, một công ty sản xuất đồ gia dụng. Frank quyết định nghỉ hưu, và công ty của anh ta ngừng hoạt động vào ngày 31 tháng 12 năm 2016. Chính sách trách nhiệm chung của Fancy Furniture sẽ hết hạn vào ngày đó. Vào ngày 1 tháng 6 năm 2017, Frank được thông báo về một vụ kiện. Nguyên đơn (Steve) mua một bàn tại một cửa hàng bán lẻ hồi tháng Giêng năm ngoái.

Bảng được sản xuất bởi Fancy Furniture. Vào ngày 1 tháng 3 năm 2017, bảng sụp đổ, làm bị thương Steve. Steve yêu cầu 50.000 đô la bồi thường thiệt hại.

Thương tích của Steve xảy ra sau ngày hết hạn của chính sách trách nhiệm pháp lý cuối cùng của Fancy Furniture. Do đó, chính sách sẽ không bao gồm tuyên bố của Steve.

Các công việc đã hoàn thành hoặc các hoạt động

Các vụ kiện cũng có thể phát sinh từ công việc mà công ty bạn đã hoàn thành trước khi nó đi ra ngoài. Ví dụ: Mike sở hữu Masracry thần kỳ, một công ty khoán gạch. Cực kỳ được thuê bởi A-1 Apartments để xây dựng một bức tường. Cự ly hoàn thành bức tường vào tháng 10 năm 2016. Mike nghỉ hưu và giải thể công ty xây gạch của mình vào ngày 31 tháng 12 năm 2016. Chính sách trách nhiệm của công ty Mike đã hết hạn vào ngày đó.

Tháng 3 năm 2017 bức tường sụp đổ và làm bị thương Jane, một cư dân căn hộ. Jane kiện Mike, chủ Miraculous Masonry, để chấn thương cơ thể.Jane tuyên bố rằng bức tường sụp đổ do kết quả của sự xuất hiện khéo léo của phép lạ.

Mike không có bảo hiểm cho khiếu nại theo chính sách trách nhiệm gần đây nhất của hãng. Thương tích của Jane diễn ra sau khi chính sách hết hạn.

Các sản phẩm bị gián đoạn hoặc hoạt động Bảo hiểm

Nếu bạn đang nghĩ đến việc đóng cửa công ty, bạn nên thảo luận về các sản phẩm bị ngừng sản xuất và hoạt động với đại lý hoặc nhà môi giới

trước khi công ty ngừng hoạt động. Mức bảo hiểm này tương đương với bảo hiểm hoạt động đã hoàn thành sản phẩm được cung cấp theo chính sách trách nhiệm chung. Nó bao gồm các yêu cầu bồi thường cho thương tật cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản phát sinh từ sản phẩm của bạn hoặc công việc đã hoàn thành, nếu thương tích hoặc thiệt hại xảy ra trong thời gian chính sách.

Bảo hiểm dành cho các sản phẩm hoặc hoạt động ngưng hoạt động không cung cấp bất kỳ sự bao phủ nào cho cơ sở kinh doanh hoặc các hoạt động đang diễn ra. Những khoản bảo hiểm này không cần thiết khi một công ty không còn hoạt động nữa.

Một khi doanh nghiệp không còn hoạt động, nguy cơ các khiếu nại sẽ giảm và sau đó tiếp tục giảm. Phí bảo hiểm tính cho các sản phẩm bị gián đoạn và bảo hiểm hoạt động cũng giảm theo thời gian. Phí bảo hiểm thường là một phần trăm phí bảo hiểm tính cho một hoạt động kinh doanh. Tỷ lệ này giảm từ một giai đoạn chính sách sang giai đoạn tiếp theo.

Ví dụ: giả sử phí bảo hiểm hoạt động đã hoàn thành cho một doanh nghiệp đang hoạt động như của bạn là 30.000 đô la. Trong năm đầu tiên ngừng sản phẩm và bảo hiểm hoạt động, hãng bảo hiểm của bạn có thể tính phí, nói 25% 000 hoặc $ 7, 500. Phí bảo hiểm cho năm tiếp theo phải là một tỷ lệ nhỏ hơn.

Nhiều tiểu bang có luật bảo vệ nhà thầu xây dựng khỏi các vụ kiện. Những luật này thường phù hợp với các vụ kiện được nộp sau một thời gian nhất định, chẳng hạn như mười năm sau khi tòa nhà đã hoàn tất. Khi một nhà thầu xây dựng ngừng hoạt động, chủ sở hữu sẽ chỉ cần bảo hiểm hoạt động bị gián đoạn trong khoảng thời gian mà theo luật của tiểu bang cho phép. Nếu bạn là một nhà thầu xây dựng, yêu cầu luật sư của bạn để giải thích cách áp dụng luật trong tiểu bang của bạn.

Không bao gồm đuôi

Không nhầm lẫn giữa các sản phẩm bị ngừng sản xuất và hoạt động với phạm vi báo cáo mở rộng (ERP). Thường được gọi là vùng phủ sóng "đuôi", ERP là một điều khoản được tìm thấy trong nhiều chính sách được yêu cầu. Nó cung cấp thêm thời gian để báo cáo yêu cầu bồi thường. Các sản phẩm và sản phẩm bị gián đoạn được áp dụng thường xuyên áp dụng trên cơ sở sự xuất hiện, do đó bảo hiểm đuôi không liên quan.

Bài viết do Marianne Bonner biên soạn