Tài khoản chiếm quyền truy cập tài khoản: Phát hiện và Bảo vệ

Trong loạt bài viết này, chúng tôi đã thảo luận Gian lận Tiếp quản Tài khoản nhiều hình thức của nó, nó xảy ra như thế nào và làm thế nào bọn tội phạm đang chiến thắng trong cuộc chiến tranh chống tội phạm mạng. Khi các hacker phạm tội tiếp tục tìm kiếm các lỗ hổng trong mạng công ty và người dân vẫn còn lỏng lẻo trong mạng gia đình của họ, việc gian lận tiếp quản tài khoản sẽ tiếp tục gây ra sự phẫn nộ của công chúng.

Có nhiều loại tiếp quản tài khoản và nhiều cách mà việc tiếp quản tài khoản có thể xảy ra.

- 9 -> Đây là 10 ví dụ mà chúng tôi đã đề cập trong các bài viết trước:

Gian lận thẻ tín dụng

1. Hacking
2. Scams
3. Thay đổi địa chỉ gửi thư
4. Xoá
6. Gian lận điện thoại
7. Vishing
8. Gian lận tái tài trợ thế chấp
9. Kiểm tra gian lận
10. Xác nhận chiếm tài khoản

Thẻ tín dụng:

Số thẻ tín dụng bị thất lạc hoặc bị đánh cắp có thể sử dụng được cho đến khi chủ thẻ hủy thẻ bằng cách gọi số miễn phí 24 giờ để hủy thẻ. Trong hầu hết các trường hợp, trừ khi một ví bị bị phát hiện ngay lập tức bị mất tích, kẻ trộm có thể tiếp tục mất hàng tuần để trả tiền mà không có sự hiểu biết của chủ thẻ. Hầu hết các tên trộm danh tính sẽ nhanh chóng đưa ra thẻ bằng cách chuyển số dư của nó thành tiền mặt. Nạn nhân thường không phát hiện ra hành vi lừa đảo cho đến khi họ nhận được một tuyên bố bằng giấy và phải chịu các khoản phí trái pháp luật. Nếu chủ thẻ đã thiết lập một tài khoản trực tuyến để truy cập và theo dõi báo cáo của họ, và các giao dịch gần đây, họ thường phát hiện gian lận nhanh hơn.

Các công ty thẻ tín dụng cũng có công nghệ phát hiện dị thường tại chỗ cảnh báo họ về các khoản phí có thể không hợp lý hoặc đáng nghi ngờ liên quan đến thói quen chi tiêu của chủ thẻ, hành vi mua hàng hoặc vị trí của một giao dịch. Một ví dụ sẽ là khi chủ thẻ mua hàng tại trung tâm thành phố Boston ở trạm xăng, sau đó một giờ sau khi mua hàng được thực hiện tại một cửa hàng bán lẻ ở Romania. Phần mềm phát hiện sự bất thường sẽ đánh dấu cờ đỏ này là nghi ngờ, có thể là gian lận, bởi vì nó không thể thực hiện được từ Boston đến Romania trong một giờ.

Các tài khoản ngân hàng:

các ngân hàng có hệ thống tương tự tại chỗ khi gian lận xảy ra bằng thẻ ghi nợ của chủ tài khoản có hành vi giống như thẻ tín dụng. Tuy nhiên, khi thẻ ghi nợ yêu cầu mã pin, gian lận sẽ không được ngân hàng phát hành thường xuyên phát hiện do tính chất của giao dịch pin. Giả sử pin chỉ được sử dụng bởi chủ thẻ.

Các quyền của người tiêu dùng và trách nhiệm

Thẻ tín dụng: Luật liên bang hạn chế trách nhiệm của chủ thẻ đến 50 đô la trong trường hợp gian lận thẻ tín dụng, miễn là chủ thẻ tranh chấp khoản phí trong vòng 60 ngày. Các nạn nhân gian lận thẻ tín dụng phải thông báo cho ngân hàng trong vòng hai ngày để được bảo vệ bởi giới hạn 50 đô la này. Sau đó, trách nhiệm tối đa sẽ nhảy lên đến 500 đô la.Và nếu nạn nhân không phát hiện ra hoặc báo cáo gian lận cho đến khi vượt qua được 60 ngày, nghĩa vụ có thể là toàn bộ số dư thẻ, đối với thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Khi thẻ ghi nợ của bạn bị xâm nhập, bạn có thể không phát hiện ra cho đến khi một ngân phiếu bị trả lại hoặc thẻ bị từ chối. Và một khi bạn thu hồi được số tiền, kẻ trộm có thể bắt đầu lại từ đầu, trừ khi bạn hủy tài khoản hoặc thay đổi số tài khoản.

Tài khoản ngân hàng:

Trong năm 2007, một cặp vợ chồng của U. S. đã trở thành nạn nhân của vụ trộm danh tính khi một người phạm tội truy cập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của họ và đã đánh cắp $ 26,500 từ dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà. Số tiền này đã được chuyển đến một ngân hàng Áo từ chối trả lại ngân quỹ của họ. Vì vậy, ngân hàng thông báo với vợ chồng rằng họ phải chịu trách nhiệm cho sự mất mát. Khi cặp vợ chồng từ chối trả tiền, ngân hàng đã thông báo cho các cơ quan tín dụng rằng tài khoản của họ đã quá gian lận và bị đe dọa tịch thu nhà của họ. Vì vậy, hai vợ chồng kiện ngân hàng, tuyên bố vi phạm Đạo luật chuyển tiền điện tử và Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng, cũng như cáo buộc ngân hàng của sự sơ suất. Trong trường hợp này, thẩm phán đã nhìn thấy đủ sự sơ suất thay mặt ngân hàng để cho phép các trường hợp để đi đến tòa án.

Hầu hết các ngân hàng đều có chính sách "không có trách nhiệm pháp lý" tại chỗ, làm cho khách hàng của các ngân hàng toàn bộ sau khi gian lận. Nhưng trong nhiều trường hợp, có nhiều chuỗi. Điều quan trọng là phải xem xét chi tiết tốt về tất cả điều khoản dịch vụ và điều kiện để đảm bảo quyền và nghĩa vụ là gì. Kết luận

Nhận thức:

Có một số điều mà người tiêu dùng có thể và nên làm để tránh gian lận. Trước hết, kiến ​​thức về các trò gian lận khác nhau và những gì mà những kẻ trộm danh tính sử dụng để lấy dữ liệu khách hàng là điều thiết yếu. Một khi người tiêu dùng có nhận thức về những gì cần chú ý, họ ít có khả năng bị lừa. Khái niệm cơ bản như xả giấy tờ không cần thiết và an ninh vật lý trong nhà riêng và văn phòng của họ là rất cần thiết.

Bảo mật máy tính:

trong xã hội phụ thuộc vào thương mại điện tử hiện nay, điều quan trọng là bất kỳ người dùng máy tính gia đình, SMB và doanh nghiệp nào cũng có hệ thống để bảo vệ dữ liệu của họ và của khách hàng. Những bảo vệ của hệ thống hiện tại bao gồm từ hoàn toàn không được bảo vệ đến hoàn toàn quy định và bảo vệ 99 phần trăm thời gian. Không có gì bảo vệ 100 phần trăm, nhưng tất cả mọi người tham gia vào quá trình thương mại điện tử phải chịu trách nhiệm về an ninh của riêng họ để ngăn chặn những kẻ xấu. Bảo vệ đánh cắp nhận dạng

: thuật ngữ "trộm danh tính" bao gồm nhiều loại gian lận khác nhau. Trộm danh tính như một toàn thể là khoảng một vấn đề 50 tỷ đô la ảnh hưởng đến 10 triệu người mỗi năm. Có rất nhiều loại trộm danh tính và nhiều cách để ngăn chặn nó xảy ra. Trong khí hậu tội phạm hôm nay, điều cần thiết là phải đầu tư vào các dịch vụ chống trộm danh tính. Nếu không có một số hình thức bảo vệ tại chỗ, người tiêu dùng dễ bị tổn thương trước nhiều loại trộm danh tính có thể ảnh hưởng xấu đến xếp hạng tín dụng và khả năng hoạt động tài chính của họ.