Video: Vay FE credit không trả thì sao? 2024
Thư tín dụng không huỷ ngang là bảo lãnh của ngân hàng, được phát hành dưới dạng một lá thư. Những chữ cái này cho phép các công ty (và cá nhân) kinh doanh một cách tự tin.
Thư tín dụng thường được tìm thấy trong thương mại quốc tế, nhưng chúng cũng có thể được sử dụng cho các giao dịch trong nước. Các chi tiết của mỗi thỏa thuận không quan trọng bằng khái niệm của một ngân hàng hứa trả một "người thụ hưởng" một khi điều gì đó xảy ra.
- Mộtcái gì đó có thể là: Một tàu hàng xuất khẩu, một khách hàng không trả đúng thời hạn, nhà thầu không hoàn thành dự án, hoặc ai đó bằng cách nào đó không thực hiện bất cứ điều gì nghĩa vụ mà họ đồng ý. Khi bạn giao dịch với ai đó ở nước ngoài (hoặc thậm chí là với một khách hàng hoặc nhà cung cấp mới ở nước bạn), bạn phải tin tưởng họ ở mức độ nào đó. Có lẽ bạn chưa bao giờ gặp người bạn đang giao dịch, và bạn có thể không biết nhiều về công ty của họ.
bán thứ gì đó cho công ty đó, liệu họ có bao giờ trả tiền cho nó? Nếu bạn đang mua thứ gì đó và bạn gửi tiền, liệu họ có giao hàng hay không? Nếu không có một số loại đảm bảo, việc giao dịch là có rủi ro. Thư tín dụng không huỷ ngang có thể giảm rủi ro cho cả người mua và người bán. Mục đích của một thư tín dụng không huỷ ngang
Để hiểu các thư tín dụng không huỷ ngang, điều quan trọng là phải hiểu hai thành phần: Họ là
thư tín dụng và không hủy ngang , có nghĩa là họ không thể thay đổi hoặc hủy bỏ trừ khi mọi người đồng ý với nó Hãy khám phá cả hai thành phần đó, xem xét một số lợi thế và bất lợi, và xem ví dụ về một bức thư tín đang hoạt động.
Nếu bạn đã biết thư tín dụng là gì, hãy bỏ qua. Nếu không, chúng tôi sẽ thảo luận khái niệm ngắn gọn ở đây và bạn có thể đọc tổng quan để biết thêm thông tin. Thư tín dụng là thoả thuận giữa người mua (thường là người nhập khẩu) và ngân hàng của người mua. Ngân hàng đồng ý thanh toán cho người bán (người xuất khẩu) ngay khi có điều kiện nhất định.
Để đáp ứng các điều kiện đó, người bán chỉ cần gửi hàng đúng thời gian và đáp ứng các yêu cầu khác được liệt kê trong bức thư. Thỏa thuận này cung cấp bảo mật cho cả hai bên - người mua và người bán: Người mua biết rằng mình sẽ không thanh toán bất cứ điều gì cho đến khi hàng hoá được vận chuyển hoặc dịch vụ đã được thực hiện và người bán biết rằng cô ấy sẽ được trả lương miễn là cô ấy làm mọi thứ được chỉ định trong bức thư. Tuy nhiên, thư tín dụng không hoàn toàn loại bỏ các vấn đề. Người mua và người bán luôn phải chấp nhận rủi ro - ngay cả với một bức thư tín dụng không huỷ ngang.
Đối với người bán, thư tín dụng đặc biệt có lợi vì người bán dựa vào sức mạnh của ngân hàng chứ không phải sức mạnh của người mua.Khi bạn bán một cái gì đó, làm thế nào bạn biết bạn sẽ được trả tiền - đặc biệt là nếu bạn chưa bao giờ làm kinh doanh cùng nhau trước (và bao nhiêu khách hàng ở nước ngoài sẵn sàng trả tiền cho bạn trước)? Ngay cả khi bạn tin tưởng rằng người mua của bạn
dự định phải trả tiền thì những điều xấu có thể xảy ra và người mua của bạn có thể không có tiền mặt trong tay khi đã đến lúc bạn phải trả tiền. Với thư tín dụng không huỷ ngang, bạn không phải lo lắng về tình hình tài chính của người mua. Khi bức thư đã được ban hành, bạn đã có lời hứa
từ ngân hàng đã phát hành thư. Ngân hàng sẽ thanh toán cho bạn ngay khi bạn chứng minh rằng bạn đã đáp ứng các điều kiện được nêu ra trong thỏa thuận, vì vậy bạn chỉ cần đánh giá mức độ ổn định và uy tín của ngân hàng (trái với việc đánh giá từng người mua tiềm năng trong mỗi một quốc gia). Để biết thêm thảo luận, hãy xem Thư tín dụng và Tài khoản mở.
Tuy nhiên, bạn phải đáp ứng các yêu cầu của thư (với sự tuân thủ 100%) để được trả tiền. Nếu bất cứ điều gì là tắt, ngân hàng có thể từ chối thanh toán. Bao gồm mọi thứ từ những vấn đề chính (gửi hàng sớm hoặc muộn) đến các vấn đề dường như nhỏ (lỗi typographical trong thỏa thuận, hoặc thay thế từ "Suite" cho "Unit" trong địa chỉ của bạn). Ngân hàng đang trong quá trình kiểm tra văn bản, và họ không quan tâm đến bất cứ điều gì khác.
Đối với người mua, thư tín dụng có thể giúp đảm bảo rằng
một cái gì đó đã được thực hiện. Người bán không chỉ chấp nhận thanh toán của bạn và bay cái xích - anh ấy đã vận chuyển một cái gì đó. Tuy nhiên, thư tín dụng không hủy ngang là khoảng
tài liệu và không liên quan gì đến chất lượng hàng hoá được vận chuyển. Ngân hàng của bạn sẽ thanh toán một khi người bán của bạn cung cấp tài liệu cho thấy rằng lô hàng đã được thực hiện. Bạn sẽ không biết những gì trong lô hàng cho đến khi nó đến (và tiền sẽ mất). Để quản lý rủi ro, bạn có thể yêu cầu chứng chỉ kiểm tra phải là một trong các tài liệu được yêu cầu. Ví dụ
Cách dễ nhất để hiểu được một thư tín dụng là xem ví dụ. Bạn có thể xem ví dụ trực quan của quy trình hoặc đọc qua ví dụ dưới đây. Đây là một ví dụ chung để minh hoạ cho khái niệm, và bất kỳ hợp đồng nào bạn thực hiện chắc chắn sẽ có vẻ khác. Có thể có nhiều bước (và các bên trung gian) tham gia.
Sally, ở Country X, muốn mua vật dụng từ George, ở Country Z
- Sally không muốn trả tiền trước, và George không muốn xây dựng các vật dụng cho đến khi anh ấy tự tin rằng mình sẽ được trả tiền < Sally và George đồng ý về giá cả, số lượng, ngày vận chuyển và các điều khoản khác
- Sally yêu cầu ngân hàng của cô ấy nhận thư tín dụng và cung cấp chi tiết về thỏa thuận của cô với George tới ngân hàng
- Ngân hàng của Sally gửi thư cho một Ngân hàng của George cung cấp thư tín dụng cho George, người kiểm tra nó để chắc chắn rằng anh ta có thể đáp ứng các yêu cầu
- George sản xuất vật dụng và đưa họ đến Sally
- George cung cấp tài liệu cho ngân hàng của mình để chứng minh rằng anh ta đã giao hàng
- ngân hàng của George xem xét các tài liệu để đảm bảo họ đáp ứng các yêu cầu trong thư tín dụng và chuyển các tài liệu đó cho ngân hàng của Sally (vào thời điểm này, George có thể được trả tiền, hoặc anh ta có thể phải chờ đợi)
- ngân hàng của Sally duyệt xét các tài liệu để thực hiện sur e họ đáp ứng các yêu cầu, và nếu có, ngân hàng của Sally sẽ gửi khoản thanh toán cho ngân hàng của George
- Ngân hàng của Sally cung cấp tài liệu cho Sally, bao gồm các tài liệu cô ấy sẽ cần để yêu cầu vận chuyển khi đến ở Country X
- ngân hàng của George trả George
- Khi Sally trả ngân hàng của cô ấy?Nó phụ thuộc. Cô ấy có thể phải cung cấp các khoản tiền lên phía trước (nhưng cô ấy không gửi tiền cho George - cô ấy chỉ để ngân hàng giữ nó cho đến khi tài liệu đến). Hoặc, nếu cô ấy có đủ tín dụng và tài sản thế chấp, ngân hàng của cô ấy có thể chờ đợi và yêu cầu tiền sau khi thư tín dụng quay lại với các tài liệu yêu cầu. Cuối cùng, ngân hàng của Sally có thể phát hành khoản vay cho Sally như là một phần của thư tín dụng, và cô sẽ trả lại khoản vay theo thời gian.
- Thư tín dụng không huỷ ngang
- Các thư tín dụng nói chung hoạt động như được mô tả ở trên. Nhưng còn các thư tín dụng
không thể thu hồi được thì sao?
Thư tín dụng không hủy ngang chỉ đơn thuần là thư tín dụng mà họ không thể thay đổi hoặc hủy bỏ nếu không có sự đồng ý của tất cả mọi người liên quan: người mua, người bán và bất kỳ ngân hàng nào có liên quan.
Rất khó để tìm thấy một thư tín dụng không phải là không huỷ ngang. Tuy nhiên, luôn có giá trị xác minh liệu bạn có tài liệu không hủy ngang hoặc có thể thu hồi được hay không. Rõ ràng, rất khó để lên kế hoạch khi mọi thứ có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Người bán thường muốn thư tín dụng không thể thu hồi được vì có thể bị đốt cháy nếu họ sản xuất và vận chuyển hàng hoá mà không có bất kỳ bảo đảm thanh toán nào. Nhưng người mua cũng có thể muốn những thứ đặt đá: họ không muốn người bán hàng gửi hàng muộn hoặc thay đổi số lượng đặt hàng mà không thảo luận trước. Cuối cùng, nguy cơ lớn nhất rơi vào người bán, và bạn nên tránh bán bất cứ thứ gì với một thư tín dụng có thể huỷ ngang. Làm thế nào để có được một thư tín dụng không hủy ngang
Nếu bạn cần nhận được một thư tín dụng, hãy trao đổi với ngân hàng của bạn. Có lẽ bạn sẽ cần ai đó trong bộ phận thương mại quốc tế (hoặc tương tự). Đừng cố tự mình tạo ra thư tín dụng, và không "thích ứng" một bức thư tín dụng mà người khác sử dụng. Thỏa thuận lớn là gì? Nếu
bất kỳ
chi tiết bị tắt, bạn sẽ phải chịu một cuộc chiến pháp lý tốn kém (có thể là ở nước ngoài, nơi luật pháp có thể khác với những gì bạn đã quen) và bạn có thể không được thanh toán cho các lô hàng bạn gửi đi. Bạn có thể tiết kiệm một vài đô la bằng cách làm nó cho mình, nhưng những rủi ro là đáng kể.
Đối với người bán, bạn nên xem xét các lựa chọn thay thế cho thư tín dụng, bao gồm bảo hiểm tín dụng thương mại, có thể ít tốn kém hơn và các loại thư tín dụng khác nhau.
Không Lịch sử Tín dụng vs Tín dụng Không Tín dụng: sự khác biệt là gì?
Không có tín dụng hoặc tín dụng xấu có thể làm cho khó khăn để đủ điều kiện cho một khoản vay hoặc thế chấp. Tìm hiểu cách giải quyết vấn đề này để cải thiện tín dụng của bạn.
Có thể huỷ ngang so với các khoản tín dụng không thể thu hồi - kế hoạch bất động sản
Khi hiểu sự tin cậy, biết sự khác biệt giữa các ủy thác có thể huỷ ngang và không thể huỷ ngang là quan trọng.
Những lợi ích của các khoản tín thác không huỷ ngang
Một sự tin tưởng không thể huỷ ngang không thể được sửa đổi, sửa đổi hoặc thu hồi trừ những trường hợp rất hạn chế, nhưng nó mang lại một số lợi ích .