5 Quy tắc đầu tư một cách khôn ngoan và xây dựng sự giàu có

Tại cốt lõi của nó, đầu tư tiền một cách khôn ngoan đi xuống đến một số ít các hành vi mà bạn, như là một nhà đầu tư, có thể tham gia để khai thác một số lực lượng mạnh mẽ để xây dựng sự giàu có cho gia đình của bạn. Bạn giành chiến thắng trong trò chơi, để nói chuyện, khi thu nhập thụ động của bạn đạt đến một điểm mà nó tự nó mang lại cho bạn sự độc lập về tài chính. Điều này có nghĩa là đường kết thúc của mỗi nhà đầu tư là khác nhau bởi vì mọi người đều có những mục tiêu, mục đích và kế hoạch khác nhau về cách sống.

Một số người thực sự không muốn gì hơn một vài mẫu Anh trong tầm nhìn của một ngọn núi, một hang ổ, một khẩu súng săn, một con chó trung thành và một quyển sách hay để đọc trên hiên nhà. Những người khác muốn xe nhanh, biệt thự biển, đồng hồ đắt tiền, và quỹ tín thác nhồi nhét rất nhiều cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, và tài sản bất động sản, cháu lớn của họ sẽ không phải lo lắng về bất cứ điều gì.

Tôi có năm quy tắc chung để đầu tư tiền một cách khôn ngoan - điều mà, nếu được theo sau, có thể làm cho cuộc hành trình đến sự giàu có về tài chính dễ dàng hơn nhiều. Hãy ghi nhớ chúng khi nghĩ đến cách xử lý các mối quan tâm về tài chính của chính bạn, hãy sử dụng những gì phù hợp với bạn.

1. Đầu tư tiền một cách khôn ngoan Không bao giờ sở hữu một cái gì đó Bạn không hiểu

Nếu có một quy tắc có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền đau khổ về tài chính, đó là: Đừng mua hoặc giữ bất cứ điều gì mà bạn không thể giải thích cho một nhà trẻ mẫu giáo trong ba câu hoặc ít hơn - làm thế nào nó làm cho tiền của mình, những gì nó tiềm ẩn những cạm bẫy, và làm thế nào mà tiền tìm thấy đường vào tay của bạn.

Điều này nghe đơn giản - và nó là - nhưng rất ít người có vẻ theo nó. Thời điểm thị trường bắt đầu bùng nổ ở đâu đó, nếu không những người hoàn toàn hợp lý có đủ ý thức để không bước ra ngoài trời mưa mà không có chiếc ô thì đột nhiên nhận được điều đó trong đầu họ nên mua các khoản nợ phải trả có bảo đảm, mặc dù họ không thể nói với bạn họ là gì

Hoặc bỏ tiền gửi bằng tiền mặt an toàn và hoán đổi chúng cho các chứng khoán có tỷ lệ đấu giá, mặc dù họ không thể giải thích cách họ làm việc.

Bạn có biết sự khác biệt giữa cổ phần và một đơn vị liên danh hạn chế? Không? Sau đó, không mua MLP qua nhà môi giới của bạn. Họ trông giống như cổ phiếu, thương mại như cổ phiếu, nhưng hầu hết chắc chắn không phải cổ phiếu. Bạn có thể gặp rắc rối về thuế bất ngờ nếu bạn bắt đầu thu thập chúng mà không biết mình đang làm gì. Bạn có biết cổ phiếu ưu tiên khác với cổ phiếu phổ thông và trái phiếu doanh nghiệp? Không? Sau đó, đừng mua chúng. Tương tự như vậy đối với mọi thứ từ cổ phiếu chuyển đổi sang REITs. Có rất nhiều thời gian để tìm hiểu về những chứng khoán này và bạn luôn có thể mua chúng vào ngày mai. Nhảy trước khi bạn đã sẵn sàng, thông tin đầy đủ, và nhận thức được những nguy hiểm giống như một người không bơi quyết định bước đột phá đầu tiên của mình vào hồ bơi nên được từ hội đồng lặn cao của một cơ sở Olympic.Nó có lẽ sẽ không kết thúc tốt và nếu có, đó là may mắn chứ không phải kỹ năng.

2. Đầu tư một cách khôn ngoan để bảo vệ mình trước những bất lợi bằng cách chủ động quản lý rủi ro

Rủi ro luôn tồn tại khi quản lý tiền của bạn và đầu tư một cách khôn ngoan đòi hỏi bạn tôn trọng nó đồng thời giảm thiểu nó.

Nếu không, bạn có thể quét sạch hàng năm, thậm chí cả thập kỷ hoặc cả đời, về tiết kiệm; tiết kiệm mà bạn đã đổi lại một phần tuổi thọ của bạn (nghĩa đen là bạn đã bán hàng giờ trong cuộc đời để đổi lấy tiền mặt đó, giờ bạn có thể ngồi trên bãi biển, viết cuốn tiểu thuyết, học vẽ, đi thuyền buồm ngoài bờ biển Florida , hoặc theo đuổi sở thích yêu thích của bạn). Có nhiều loại rủi ro đầu tư khác nhau: rủi ro thanh khoản, rủi ro lạm phát, rủi ro thị trường, rủi ro của bên thứ ba và rủi ro gian lận. Và về nó đi. Đây là một trong những lý do khiến việc tập trung không phải là vào lợi nhuận tuyệt đối, nhưng dựa vào lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro; chủ động, liên tục, cố gắng giảm rủi ro.

Đối với hầu hết các nhà đầu tư, chi phí trung bình của đồng đô la vào một danh mục đầu tư đa dạng trong nhiều thập kỷ là theo cách thống kê, là cách thành công nhất để giảm đáng kể rủi ro của tất cả các loại.

Cặp đôi này với dự trữ tiền mặt lớn để cung cấp đệm trong trường hợp mất việc, suy thoái, đóng cửa thị trường chứng khoán hoặc sụp đổ, thiên tai, hoặc các tình huống không mong đợi khác và bạn đang đi đúng hướng. Điều này có thể là những động thái phản trực giác, nhưng các nhà đầu tư giàu có thực sự bị ám ảnh bởi việc duy trì số dư tiền mặt cao. Trong số 115, 610, 216 hộ gia đình ở Hoa Kỳ, ước tính 1, 821, 745 có các danh mục đầu tư trị giá hơn 3 000 000 USD, và phần lớn số tiền này được đỗ trong giấy màu xanh lá cây. Làm thế nào để bạn nghĩ rằng những người giàu có có thể mua tài sản trên giá rẻ khi mọi thứ đi về phía nam? Có lẽ không ai thể hiện khái niệm này tốt hơn cả nhà tỷ phú Warren Buffett. Công ty cổ phần của ông, Berkshire Hathaway, ước tính có 60 tỷ đô la tiền mặt và các khoản tương đương tiền trong bảng cân đối kế toán. Anh ta cọc tiền, đôi khi trong nhiều năm - cuối cùng đã có một khoảng thời gian kéo dài nhiều năm 1980, trong thực tế, khi anh ta không mua một cổ phiếu nào cả - chờ đợi cơ hội hợp lý để tiếp nhận những doanh nghiệp đáng kinh ngạc mà anh ta ngồi trên nhiều thập kỷ.

3. Đầu tư tiền một cách khôn ngoan bằng cách lợi dụng sức mạnh của sự quan tâm phức tạp càng sớm càng tốt

Đầu tư khôn ngoan có nghĩa là khai thác sức mạnh của lợi ích hợp chất. Các bạn trẻ hơn bạn bắt đầu, càng dễ dàng hơn là để tích lũy một giá trị ròng jaw-rớt. Một sinh viên đại học tiết kiệm chỉ 111 đô la một lần tiền lương, ví dụ, có thể kết thúc với $ 4, 426, 000. Đây là một trong những lý do khiến người giàu trở nên giàu có dễ dàng hơn: Khi bạn thành lập một quỹ uỷ thác cho trẻ em hoặc các cháu, họ sẽ được hưởng lợi từ việc kết hợp, xem tiền của họ phát triển trong khi ở trường tiểu học. Những năm bổ sung này là phi thường về kết quả cuối cùng.

Có lẽ một ví dụ toán học thực tế có thể giúp. Chúng ta sẽ sử dụng một số giá trị thời gian của công thức tiền.Hãy tưởng tượng có ba người - Samuel, Abigail, và Daisy.

Samuel bắt đầu cuộc sống không có đầu tư, không tiết kiệm được trong suốt hai mươi và ba mươi. Nhưng anh ta bắt đầu kiếm được rất nhiều tiền vào lúc anh ta 45 tuổi, và tại thời điểm đó anh ta nhanh chóng bắt đầu dành 5 000 đô la một tháng. Giả sử tỷ suất lợi nhuận trung bình trên cổ phiếu của mình, ông đã kết thúc với $ 3, 436, 500 trước thuế vào thời điểm ông nghỉ hưu.

• Abigail bắt đầu cuộc sống không có đầu tư nhưng cô ấy luôn luôn quan tâm đến tài chính cá nhân và tiền bạc. Lúc 18 tuổi, bà quyết định dành $ 100 một tuần. Cô duy trì thói quen này trong suốt cuộc đời của mình và không bao giờ tăng số tiền bằng lạm phát, có nghĩa là nó dần trở nên dễ dàng và dễ dàng hơn để quỹ. Giả sử tỷ suất lợi nhuận trung bình trên cổ phiếu của mình, cô ấy kết thúc với $ 4, 534, 269 trước thuế vào thời điểm cô ấy nghỉ hưu.
• Daisy sinh ra và từ hơi thở đầu tiên cô nhận, cha mẹ cô dành riêng 25 đô la một tuần để đầu tư. Thói quen này được duy trì trong suốt cuộc đời của cô, và nó không bao giờ tăng lên với lạm phát. Giả sử tỷ suất lợi nhuận trung bình trên cổ phiếu của mình, cô ấy kết thúc với $ 6, 361, 819 vào thời điểm cô ấy nghỉ hưu.
• Nếu bạn muốn biết làm thế nào để làm giàu, có những bí mật: Hoặc bỏ ra nhiều tiền để làm việc, để nó làm việc trong một thời gian dài, hoặc, lý tưởng, cả hai.

4. Đầu tư tiền một cách khôn ngoan để sắp xếp các cổ phần của bạn và hành động theo cách giúp bạn giảm thiểu thuế

Sau khi chứng kiến ​​sự pha trộn mạnh mẽ trong phần cuối cùng, bạn nhận ra rằng mỗi đồng đô la có giá trị hơn rất nhiều đô la trong tương lai nếu được quản lý cẩn thận. Bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền thuế, bạn càng kiếm được nhiều tiền cho bạn. Tìm hiểu cách tận dụng các khoản nợ thuế hoãn lại. Hãy tìm hiểu cách sử dụng Roth IRA, điều gần nhất với nơi trú ẩn thuế hoàn hảo mà các tầng lớp nghèo và tầng lớp trung lưu có thể nhận được. Có cơ cấu gia đình của bạn nắm giữ của nó để các bước cơ bản bước lên có thể được lợi dụng khi chết. Sử dụng kỹ thuật bố trí tài sản để giảm thiểu các khoản thanh toán thuế. Hợp tác gia đình hạn chế chuyển đổi tài sản bằng cách sử dụng giảm giá thanh khoản để giảm thuế quà tặng.

Không gian lận thuế của bạn, đừng tiến gần đến đường biên, nhưng chắc chắn tận dụng tất cả những vi phạm mà Quốc hội đã ban hành cho bạn theo luật pháp. Các đại diện được bầu của bạn đưa họ đến đó vì lý do và giả sử bạn sẽ tận hưởng chúng để nói chuyện với các cố vấn của bạn để tìm ra những gì bạn đang thiếu.

5. Đầu tư tiền một cách khôn khéo để kiểm soát chi phí của bạn

Đôi khi, phí có thể đáng giá. Đối với một số cá nhân có thu nhập cao, đặc biệt với những nhu cầu phức tạp (ví dụ bạn làm việc cho một công ty thuộc Fortune 500 và kết thúc bằng việc tích lũy một lượng lớn cổ phiếu được đánh giá cao, bạn cần phải thanh lý một cách có trật tự, đồng thời giảm thiểu thuế và bảo vệ chống lại sự sụp đổ thị trường đột ngột ), một ngân hàng tư nhân hoặc cố vấn đầu tư đăng ký tính lệ phí 1% hoặc 2% có thể tuyệt đối xứng đáng với trọng lượng của mình bằng vàng, vượt xa số tiền đã được tiết kiệm với cách tiếp cận do-it-yourself cố gắng.Cấu trúc một danh mục đầu tư bằng cách sử dụng một cái gì đó giống như một ủy thác từ thiện từ thiện chỉ có thể tự trả cho chính mình trong việc tiết kiệm thuế nhiều lần. Việc thiết lập cái gọi là niềm tin QTIP giúp cho trẻ em khỏi cuộc hôn nhân đầu tiên không phải là do một người phối ngẫu thứ hai hoặc thứ tư từ bỏ, trong khi người phối ngẫu thứ hai vẫn được cung cấp trong suốt thời gian còn lại của cuộc đời mình có giá trị.

Có hàng chục trường hợp, trong đó phí mà mọi người đều thích khiếu nại là số tiền tốt nhất bạn có thể chi tiêu, miễn là nó được tích hợp vào một gói dịch vụ rộng hơn. Nhà phát triển bất động sản? Bạn có thể nhận được các điều khoản về tài chính tốt hơn cho các dự án của bạn bằng cách tham gia vào nhóm khách hàng tư nhân, phí mà bạn phải trả trên sự tin tưởng và tài sản danh mục đầu tư của bạn bị giảm đi bởi việc tiết kiệm lãi suất ở phía bên nợ. Con trai vị thành niên của bạn đã bị tai nạn, bạn đã ra khỏi đất nước, và bạn cần ai đó bảo lãnh ông ta ra khỏi nhà tù vào giữa đêm? Công ty quản lý tài sản cá nhân của bạn có thể làm điều đó cho bạn nhưng một công ty như Vanguard chắc chắn sẽ không. Đó là sự đánh đổi. Bạn phải nhìn toàn cảnh. Bạn nhận được những gì? Thu nhập trên thị trường không phải là biến duy nhất. Dịch vụ, giảm rủi ro, tiếp cận, mở rộng sản phẩm và trợ giúp về quyền riêng tư đều nằm trong thực đơn.

Điều đó nói rằng, đối với nhiều nhà đầu tư nhỏ và vừa, đây không phải là một mối quan tâm. Họ sẽ không bao giờ có đủ của cải, cũng không cần đủ phức tạp, để quan tâm đến các dịch vụ bổ sung và lợi ích. Không có bức tranh sơn dầu để đảm bảo hoặc kiểm tra về nannies để thực hiện. Theo nghĩa đó, vấn đề chi phí và chi phí mà bạn muốn chú ý nhiều nhất có thể bao gồm tỷ lệ chi phí vốn lẫn nhau. Đối với nhiều người, điều này có nghĩa là chọn một thứ như quỹ chỉ số quản lý thụ động chi phí thấp của một công ty như Vanguard đã đề cập ở trên. Đối với những người khác, nó sẽ được chuyển sang một công ty môi giới chiết khấu tính phí 10 đô la hoặc thấp hơn cho mỗi giao dịch thay vì một ngân hàng truyền thống đánh giá hoa hồng 150 đô la cho cùng một hoạt động thương mại.