Bạn cần ngân sách - Xem lại

Truy cập trang web của họ

Bạn cần ngân sách. Đó không chỉ là một tuyên bố thực tế, đó cũng là tên của một chương trình giúp mọi người quản lý các tài khoản kinh doanh cá nhân và nhỏ của họ.

Tôi đã thử nghiệm Bạn Cần Ngân sách (YNAB) bằng cách tải chương trình xuống máy tính xách tay của tôi, nhập số dư tài khoản kiểm tra hiện tại của tôi và sau đó ước tính chi phí hàng tháng của tôi. Dưới đây là kết quả:

Cách Thiết lập Tài khoản của Bạn

# 1: Cách hoạt động

Đăng nhập dễ dàng. Giao diện người dùng rất đơn giản, có các nút lớn và phông chữ lớn, đơn giản.

Trong quá trình thiết lập sớm, tôi đã đặt tên cho ngân sách của mình ("Ngân sách cá nhân của Paula"), được đánh dấu là cá nhân hoặc cho một doanh nghiệp nhỏ và liệt kê các chi tiết thông tin khác "hồ sơ". Điều này sẽ giúp ích nếu tôi chọn quản lý nhiều ngân sách trong chương trình (ví dụ: tôi chỉ có thể quản lý một ngân sách và một khoản ngân sách chung cho bản thân và một đối tác).

Khi tôi đã vào chương trình, tôi đã nhập thông tin tài khoản kiểm tra của tôi theo cách thủ công. Sau đó tôi được đưa tới một tờ giấy với số dư hiện tại của tôi viết ở trên cùng.

Các tờ giống như một phiên bản tương tác của bảng tính ngân sách.

Bởi vì tờ YNAB là tương tác, tôi có thể thêm, đổi tên, xóa hoặc giấu các dòng mục hàng ngân sách. Ví dụ: Tôi đã xóa các dòng "thanh toán bằng xe hơi" và "khoản thanh toán cho vay sinh viên" vì tôi không có hóa đơn. Nhưng tôi đã thêm vào dòng mục "đóng góp tài khoản tiết kiệm sức khoẻ" và "thành viên phòng tập thể dục."

- Dễ dàng thêm, xóa, ẩn và đổi tên các dòng là một trong những tính năng YNAB yêu thích của tôi, vì nó có thể chấp nhận thực tế là hầu hết mọi người phân loại tinh thần về chi phí theo nhiều cách khác nhau.

Một người có thể phân loại tất cả những gì cô mua tại Target, Walmart và Amazon. com như một mục hàng chính, chẳng hạn như "mua sắm gia đình". Tuy nhiên, một người khác có thể sẽ chia những tổng số đó thành các loại khác như "Thức ăn cho vật nuôi", "Quần áo", "Đồ điện tử" và "Đồ dùng cho gia đình".

(Tôi thích phân loại chi tiêu của tôi dựa trên các nhà bán lẻ. đã thêm một dòng sản phẩm vào tài khoản YNAB của tôi gọi là "Groupon", một danh mục tất cả để mô tả nhiều loại Groupon khác nhau mà tôi mua, bao gồm từ việc thay dầu cho xe để làm sạch các ống dẫn khí nhà của tôi tới thăm nha sĩ để làm sạch răng thường xuyên.)

Phân loại chi tiêu của bạn

Bạn nhập vào số tiền mà bạn nghĩ rằng bạn sẽ chi tiêu trong mỗi loại. Khi bạn làm như vậy, số dư trong tài khoản kiểm tra của bạn bắt đầu giảm. Vào thời điểm bạn nhập số tiền vào mỗi loại, bạn có thể ngay lập tức xem liệu bạn có còn tiền trong tài khoản séc của bạn hay không, hoặc bạn đã vượt quá ngân sách (boo!)

(Nhớ rằng: Bạn nên giữ một khoản tiền mặt trong trương mục chi phiếu của bạn để tránh phải trả lệ phí thấu chi)

Bước này làm việc đặc biệt tốt nếu bạn thực hiện nó cùng với một tài khoản tiết kiệm như SmartyPig, giúp bạn tìm ra bạn nên dành ra bao nhiêu tiền dành cho những mục đích nhất định. (Đọc đánh giá SmartyPig của tôi ở đây).

Chẳng hạn: Tôi đang cố gắng tiết kiệm $ 8, 500 trong vòng 10 tháng để mua một chiếc xe thay thế. Điều đó có nghĩa là tôi cần tiết kiệm 850 đô la một tháng.

Dữ liệu hàng tháng đó đã được liệt kê với SmartyPig (tự động rút tiền từ tài khoản kiểm tra của tôi mỗi tháng).

Vì vậy, tôi có thể xem bản sao kê tài khoản tiết kiệm của tôi và xem khoản đóng góp hàng tháng của tôi dành cho mục đích cụ thể đó (thay thế một chiếc ô tô). Tôi sau đó có thể chuyển thông tin vào bảng tính YNAB của tôi.

Phân tích

Khi tất cả dữ liệu được nhập, đây là lúc để xem lại số liệu.

Bằng cách nhấp vào "báo cáo", tôi có thể thấy cách chi tiêu của tôi được chia thành các danh mục, vào khung thời gian, thành người thụ hưởng hoặc theo tài khoản. Nói cách khác, tôi có thể tổ chức dữ liệu của tôi tuy nhiên tôi muốn.

Tôi có thể so sánh thu nhập và chi phí của tôi. Tôi có thể phân tích giá trị ròng của tôi và theo dõi xem nó đang tăng hay giảm. Tôi có thể giấu các tài khoản nhất định nếu tôi không muốn họ bị "đếm" trong phân tích cuối cùng. Tôi cũng có thể xuất dữ liệu trên màn hình của tôi.

Kết luận

Bảng tính mà bạn thêm mục hàng nhắc nhở tôi về Bảng tính ngân sách. Nhưng phần "phân tích" nhắc nhở tôi về Quikbooks.

Cho phép bạn lên lịch các giao dịch trong tương lai, điều hoà các tài khoản ngân hàng của bạn với dữ liệu trong YNAB và thực hiện tất cả các loại hành động phức tạp khác mà các chương trình ngân sách cấp cao hơn như Quikbooks cho phép.

Kết quả? YNAB là toàn diện và chi tiết. Đây không phải là một chương trình lập ngân sách nhanh và dễ dàng, lướt qua.

Các nhà thiết kế đã làm hết sức mình để làm cho nó thân thiện với người sử dụng và mang lại cho nó một giao diện thoải mái. Nhưng phần mềm quản lý ngân sách lại cuối cùng lại quá phức tạp đến nỗi tôi không bao giờ có thể gọi YNAB là "trực quan".

Nếu bạn đang tìm kiếm một chương trình toàn diện và chi tiết theo định hướng, hãy đi với YNAB. Nếu bạn quản lý một doanh nghiệp nhỏ (ví dụ: có lẽ bạn có thu nhập tự do, hoặc bạn làm một số công việc tư vấn), YNAB rất hữu ích vì nó có thể khó quản lý cả tài chính doanh nghiệp cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

Nếu bạn muốn có một chương trình cơ bản, lướt qua và xem, hãy thử một cái gì đó như Mint. com (xem bài đánh giá ở đây), hoàn toàn miễn phí nhưng còn cơ bản và thô sơ hơn rất nhiều. Nếu bạn đang tìm kiếm thêm chi tiết và nâng cao, hoặc nếu bạn muốn có một phiên bản Quikbooks thân thiện hơn, tôi khuyên bạn nên dùng YNAB.

Truy cập trang web của họ

Truy cập trang web của họ

Tôi muốn YNAB. Nhưng tôi sẽ học Chương trình như thế nào?

Một trong những khía cạnh yêu thích cá nhân của tôi về chương trình: YNAB cung cấp các lớp học trực tuyến miễn phí. Bạn có thể lựa chọn giữa các lớp học trực tiếp hoặc trước khi ghi.

Tùy chọn được ghi trước được chia thành 7 chương, bao gồm các chủ đề sau:

Chương 1 - Thảo luận về ba bước chính để lập ngân sách: Biết bạn kiếm được bao nhiêu tiền, hãy bỏ ngân quỹ đó và giữ kế hoạch của mình.

Chương 2 - Chuyển hướng bạn mặc dù thiết lập một tài khoản, thay đổi hoặc đặt tên lại các danh mục, lập ngân sách đô la của bạn và tất cả các hậu cần khác của việc vận hành một tài khoản mới.

Chương 3 - Đây là chương trong 18 phút, trong đó YNAB trả lời một số câu hỏi ngân sách đặt câu hỏi thường gặp nhất, một số là liên quan đến hệ thống (chương trình quản lý chi tiêu quá mức?) Và một số trong đó là chung chung ( tôi nên làm gì đầu tiên - trả nợ hoặc xây dựng một quỹ khẩn cấp?)

Chương 4 - Chương này tập trung vào việc sử dụng thẻ tín dụng, chẳng hạn như làm thế nào để xử lý chuyển ngân sách, lập kế hoạch cho lãi suất và lệ phí, vân vân.

Chương 5 - YNAB sau đó dành nửa giờ xem xét cách xử lý tài khoản tiết kiệm. Chúng bao gồm các chủ đề như chuyển tiền giữa các tài khoản, theo dõi thu nhập từ quan tâm của bạn và chỉ định đô la của bạn cho các mục tiêu tiết kiệm khác nhau.

Chương 6 - Lớp tiếp theo cho bạn thấy làm thế nào để nhập hoạt động tài khoản của bạn vào YNAB từ tài khoản ngân hàng của bạn.

Chương 7 - Chương cuối thảo luận về cách sử dụng thông tin bạn học trong YNAB để tránh bị trúng số tiền và khoản tiền phạt thấu chi.

Truy cập trang web của họ

Tiết lộ: Công ty cung cấp truy cập miễn phí vào dịch vụ này cho mục đích xem xét. Để biết thêm thông tin, vui lòng xem Chính sách Đạo đức của chúng tôi.