Chứng chỉ tư vấn viên tài chính nào bạn nên tìm kiếm? < ĐâY là những thông tin cần thiết để tìm kiếm khi bạn tìm kiếm một kế hoạch tài chính, kế hoạch nghỉ hưu, cố vấn đầu tư hoặc chuyên nghiệp bảo hiểm.

Việc thuê chuyên gia tài chính phù hợp có thể giống như tìm kiếm người bạn đời hoàn hảo. Bạn đang ủy thác cá nhân này với một cái gì đó gần gũi và thân yêu với bạn-tiền của bạn. Bạn rõ ràng muốn đảm bảo rằng ông có chuyên môn để giải quyết những thách thức và những câu hỏi bạn sẽ có trong nhiều năm. Làm thế nào bạn có thể biết rằng anh ấy có những gì nó cần?

Bước đầu tiên trong việc tìm kiếm một chuyên gia tài chính là hiểu rõ tên của nó và biết chính xác nó có ý nghĩa gì - nó sẽ cho bạn biết tài chính nào ông ấy đã được đào tạo.

Thiết kế kế hoạch tài chính

Tìm kiếm một chuyên gia đã đạt được kế hoạch CFP ^® -Chính sách Tài chính Kế hoạch ^TM -designation nếu bạn chọn một cố vấn tài chính đủ tiêu chuẩn cho gia đình bạn. Anh ta phải hội đủ điều kiện của CFP ^® về giáo dục, kiểm tra, kinh nghiệm và đạo đức để sử dụng tên gọi này.

Kỳ thi bao gồm một phạm vi rộng về bảo hiểm, đầu tư, thuế, kế hoạch tài sản, và các khu vực lập kế hoạch tài chính. Hầu hết các chuyên gia này chỉ là chuyên gia trong một, tuy nhiên, và họ sử dụng các chuyên gia khác trong mạng của họ để xử lý các vấn đề vượt quá khả năng của họ. Bạn có thể tìm hiểu thêm về việc xác định CFP ^® từ Ban Tiêu chuẩn CFP ^® .

Một tên khác là PFS. Đây là một chỉ định tài chính mà Certified Public Accountants hoặc CPAs có thể đạt được. Trên thực tế, chỉ CPA có thể có được chỉ định PFS. Bạn có thể muốn định vị ai đó với tên gọi này nếu bạn có nhu cầu lập kế hoạch thuế tiên tiến cùng với nhu cầu lập kế hoạch tài chính.

Mặc dù nhiều tên gọi gợi ý rằng ai đó có thể có chuyên môn phù hợp với người cao tuổi nhưng nhiều người không được coi là đáng tin cậy. Nếu bạn sắp nghỉ hưu, Wall Street Journal cho biết bạn sẽ muốn cố vấn tài chính của bạn có một trong ba chỉ định sau:

Quản lý Hưu Trí Quản lý Hưu Trí, hoặc RMA®, được thành lập bởi Hiệp hội Thu nhập Thu nhập Hưu trí > RICP, được Quỹ Giáo dục Quốc tế về Hưu trí thành lập

Bạn có thể tìm thấy một so sánh chi tiết về ba chỉ định này bởi chuyên gia ngành Michael Kitces tại RICP so với RMA vs CRC - Lựa chọn Giải pháp Lương hưu Tốt nhất cho Người cố vấn Tài chính.

• Chứng nhận quản lý đầu tư
• Nếu bạn đang tìm cách thuê một nhà tư vấn đầu tư để quản lý danh mục cổ phiếu và trái phiếu cá nhân, hãy tìm một người có tên CFA
• ®

của mình. Tên gọi này là viết tắt của Nhà phân tích Tài chính Chartered và nó có nghĩa là ông đã phải học trong nhiều năm và chứng minh một kiến ​​thức chuyên sâu về ngành chứng khoán bằng cách vượt qua ba mức độ thi khác nhau.Hầu hết các công việc hàng đầu trong thế giới quản lý quỹ tương hỗ được tổ chức bởi những người đã đạt được ít nhất một chỉ định CFA.

Nếu bạn đang thuê một cố vấn để quản lý danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ hoặc để lựa chọn các cố vấn cho các phần khác nhau của danh mục đầu tư của bạn, hãy xem xét ai đó giữ chứng chỉ CIMA. CIMA là viết tắt của Certified Investment Management Analyst®.

Chỉ định này đòi hỏi kiến ​​thức chuyên môn về thống kê, tài chính, kinh tế, thị trường đặc biệt, lý thuyết danh mục đầu tư, tài chính hành vi và tập trung vào việc lựa chọn nhà quản lý danh mục đầu tư để xây dựng danh mục đầu tư đa dạng. ^{Chuyên gia bảo hiểm} Tùy thuộc vào nhu cầu bảo hiểm cụ thể của bạn, bạn có thể không yêu cầu ai đó đạt được mức độ bảo lãnh phát hành hay sự hiểu biết tiên tiến về lý do tại sao một sản phẩm bảo hiểm có giá khác nhau. Tuy nhiên, nhiều nhà hoạch định sử dụng bảo hiểm như là một phương tiện để chuyển rủi ro hoặc lập kế hoạch thuế, vì vậy nó có ý nghĩa để hiểu được nền tảng của nghề nghiệp bảo hiểm của bạn.

Nhiều người trong số các chuyên gia này có tư cách Giám sát Tài chính Chartered

®

hoặc ChFC. Một chuyên gia ChFC điển hình sẽ dành gần 400 giờ để đạt được điểm này và anh ta phải hoàn thành 30 giờ học tiếp theo mỗi hai năm để duy trì nó.

Các lĩnh vực đặc biệt của chuyển đổi tài sản và quy hoạch toàn diện được nhấn mạnh với tên gọi này.

Tài nguyên bổ sung ^{Một cố vấn tài chính có thể có nhiều, nhiều chỉ định khác, nhưng nhiều người trong số họ không yêu cầu các tiêu chuẩn khắt khe. Chúng được thiết kế để giúp người khác thêm chữ cái đằng sau tên của anh ta. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các tên gọi khác bằng cách truy cập vào Hiểu Quyết Định Tài Chính, trang web được tài trợ bởi một trong các cơ quan điều tiết dịch vụ tài chính.} Và luôn luôn kiểm tra các chứng chỉ và hồ sơ khiếu nại của nhân viên tư vấn trước khi bạn thuê anh ta.