Tư vấn đầu tư tốt sẽ làm gì cho tôi?

Tư vấn đầu tư quản lý tiền. Họ chọn các khoản đầu tư, như chứng khoán, trái phiếu, và quỹ tương hỗ, và mua các khoản đầu tư này trong tài khoản của bạn (với sự cho phép của bạn trong khóa học).

Một số cố vấn đầu tư làm việc theo cách tổng thể xem xét mọi khía cạnh của đời sống tài chính và đưa ra một kế hoạch đầu tư toàn diện. Điều này thường được gọi là "quản lý tài sản." Các cố vấn đầu tư khác có một sự tập trung hẹp, ví dụ như là một chuyên gia về cổ phiếu chia cổ tức, hay trái phiếu thành phố.

Giống như các nhà lập kế hoạch tài chính, kiểu quản lý tài sản của cố vấn đầu tư phải hiểu được các mục tiêu tài chính cơ bản của bạn. Điều này có nghĩa là họ cần phải biết khi nào bạn sẽ cần phải sử dụng tiền của mình, và bạn sẽ sử dụng nó như thế nào. Họ phải thu thập dữ liệu cá nhân và tài chính về bạn. Họ nên dành thời gian để hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng và khả năng tài chính của bạn để chịu tổn thất đầu tư.

Một cố vấn đầu tư tổng thể sẽ sử dụng dữ liệu này để phân tích các khoản đầu tư hiện tại của bạn và đưa ra các khuyến nghị về những gì bạn nên làm về phía trước.

Một cố vấn đầu tư tập trung hẹp thường sẽ không đưa ra một kế hoạch toàn diện. Thay vào đó, họ tập trung chia sẻ chiến lược và kết quả của họ trong lĩnh vực chuyên môn của họ.

Một cố vấn đầu tư quản lý tài sản thường thuê một cố vấn đầu tư tập trung hẹp để quản lý một số phần của danh mục đầu tư.

Tư vấn đầu tư có thể tư vấn cho tôi loại tư vấn nào?

Một nhà tư vấn tập trung vào quản lý tài sản sẽ cho bạn biết:

• Đầu tư vào
• Cho dù mua cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ
• Nếu bạn nên sử dụng quỹ chỉ số hoặc nhà quản lý quỹ hoạt động
• bên trong các tài khoản hưu trí của bạn
• Những rủi ro nào được kết hợp với mỗi khoản đầu tư
• Tỷ suất lợi nhuận mong đợi bạn có thể nhận được từ danh mục đầu tư của bạn
• Những khoản đầu tư bạn phải sở hữu trong tài khoản không phải về hưu
• đầu tư của bạn sẽ tạo ra
• Làm thế nào bạn có thể sắp xếp lại các khoản đầu tư để giảm thu nhập chịu thuế
• Những khoản thuế nào bạn sẽ phải chịu khi mua hoặc bán các khoản đầu tư

Khi nào tôi muốn có một cố vấn đầu tư tập trung hẹp?

Tôi có thể nghĩ ra một số ví dụ nơi ai đó có thể cần một cố vấn đầu tư với một loại chuyên môn cụ thể. Dưới đây là một số ít:

• Bạn sở hữu rất nhiều cổ phiếu của công ty và cần phải tìm một người viết các lựa chọn, hoặc bao gồm các cuộc gọi trên cổ phiếu này.
• Bạn kế thừa một danh mục cổ phiếu hoặc trái phiếu lớn và cần phải tìm một người giúp bạn quản lý những tài sản này hoặc bán chúng.
• Bạn muốn tạo ra một bậc thang trái phiếu cho thu nhập hưu trí và cần phải tìm một cố vấn đầu tư chuyên về xây dựng loại danh mục đầu tư này.

Tư vấn đầu tư phí như thế nào?

Hầu hết các cố vấn về đầu tư tính một khoản phí là phần trăm của tài sản mà họ quản lý thay mặt bạn. Lệ phí này thường cao hơn đối với các tài khoản nhỏ hơn, và thấp hơn cho các tài khoản lớn hơn. Một phạm vi chung sẽ là hai phần trăm một năm về phía cao đối với tài khoản 50.000 đô la, giảm xuống còn một nửa phần trăm một năm cho các tài khoản có giá trị 5.000.000 đô la hoặc hơn.

Thay vì, hoặc thêm vào phí quản lý tài sản, một số cố vấn đầu tư có thể tính phí theo bất kỳ cách nào sau đây:

• Mức phí theo giờ
• Phí căn hộ để hoàn thành việc đánh giá danh mục đầu tư hiện tại của bạn
• A phí lưu giữ hàng quý hoặc hàng năm
• Các khoản hoa hồng trả cho họ từ các sản phẩm tài chính hoặc bảo hiểm mà bạn mua qua chúng
• Một khoản phí và hoa hồng

Làm thế nào để tôi biết được tư vấn đầu tư của tôi sẽ được thanh toán như thế nào?

Luôn luôn hỏi một cố vấn đầu tư để giải thích rõ ràng về cách họ được bồi thường. Các cố vấn tốt nhất sẽ cung cấp cho bạn một giải thích bằng tiếng Anh giản dị mà bạn có thể hiểu được. Mỗi cố vấn đầu tư cũng phải cung cấp cho bạn một tài liệu tiết lộ được gọi là ADV PHẦN HAI. Tài liệu này tiết lộ công thức bồi thường của họ và bất kỳ mâu thuẫn tiềm ẩn nào về quyền lợi.

Những lời khuyên về những gì cần tìm kiếm trong một cố vấn đầu tư

Nói chung, hãy tìm những "dos" và "not not" sau khi tìm kiếm một nhà tư vấn đầu tư toàn diện.

• Thực hiện: Muốn biết tất cả các khoản đầu tư của bạn ở đâu để toàn bộ mục tiêu của bạn sẽ có ý nghĩa. Nếu không, bạn có thể sẽ sở hữu cùng loại đầu tư trong các tài khoản khác nhau.
• Do: Cung cấp một mô tả rõ ràng, dễ hiểu về cách chúng được bù đắp.
• Không: Thực hiện các khuyến nghị cho đến khi họ hiểu được khoảng thời gian dự kiến, mức độ kinh nghiệm của bạn với đầu tư, mục tiêu của bạn và khả năng chịu đựng rủi ro đầu tư của bạn.
• Không: Đề nghị bạn bỏ tất cả tiền của mình vào một chiến lược tập trung hẹp, chẳng hạn như 100% trong chiến lược giao dịch chứng khoán nhất định.

Cố vấn đầu tư có cung cấp tư vấn lập kế hoạch tài chính không?

Tư vấn đầu tư khác với quy hoạch tài chính. Một số cố vấn đầu tư cung cấp lời khuyên về kế hoạch tài chính cơ bản, và một vài đề xuất kế hoạch tài chính toàn diện cũng như tư vấn đầu tư.

Yêu cầu một cố vấn đầu tư tiềm năng nếu họ cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính và nếu những dịch vụ đó được bao gồm trong phí của họ.