Các loại giao dịch RESPAR

RESPA, Đạo luật về Thủ tục Thu xếp Bất động sản, điều chỉnh việc tiết lộ chi phí và các thoả thuận kinh doanh có liên quan hoặc AfBA trong giao dịch thanh toán bất động sản.

Bằng cách sử dụng các nhà cho vay đối với các quy định của họ, Quốc hội đã có thể vượt qua vô số luật pháp tiểu bang và các đạo luật khác nhau liên quan đến các giao dịch bất động sản trên toàn quốc. Người cho vay phải tuân theo RESPA, và điều này có hiệu quả cho phép kiểm soát quá trình giải quyết thông qua họ.

Các khoản vay cơ bản của RESPA là "bất kỳ khoản vay thế chấp liên quan nào liên quan đến liên bang".

Vì hầu hết các khoản cho vay địa ốc kết thúc bằng liên bang liên quan đến một số cách thông qua việc hợp nhất khoản vay liên bang và hợp nhất tài trợ thế chấp, RESPA bao gồm đa số các giao dịch bất động sản. Tôi đang nói về bảo lãnh vốn vay của Fannie Mae và Freddie Mac. Cụ thể, phạm vi bảo hiểm bao gồm:

phần lớn các khoản vay được bảo đảm bởi quyền cầm giữ (vị trí thứ nhất hoặc cấp dưới) về tài sản nhà ở;

• khoản vay mua nhà;
• người cho vay chấp thuận các giả định;
• khoản vay tái cấp vốn;
• khoản vay để cải thiện tài sản;
• HELOC, dòng vốn tín dụng trong nhà; và
• thế chấp đảo ngược.
• Các hợp đồng mua bán hợp đồng, hoặc các hợp đồng đất đai cũng sẽ được bảo hiểm nếu người bán lại lại một phần khoản vay cũng được tài trợ bởi khoản vay khác đối với tài sản đó được RESPA chi trả.

Chìa khóa ở đây là các khoản vay được bảo lãnh bởi Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA và các cơ quan chính phủ khác.

Đây không phải là loại khoản vay nhiều như thực tế là liên quan đến chính phủ liên bang. Đối với các loại khoản vay mà khách hàng của bạn có thể áp dụng sẽ được RESPA tham gia:

Thế chấp thường

Đây là khoản vay thế chấp đáp ứng các yêu cầu đối với bảo lãnh phát hành bình thường và không được coi là khoản thế chấp Jumbo vượt quá mức tối đa yêu cầu nghiêm ngặt hơn về đảm bảo.

Đây thường là các ngân hàng và bên cho vay thế chấp.

FHA

Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang đảm bảo cho vay thế chấp và cũng trực tiếp phát hành các khoản thế chấp. Sau vụ tai nạn năm 2006, các khoản cho vay FHA đã trở nên phổ biến hơn do các yêu cầu thanh toán xuống thấp tới 3,5%. Các khoản vay khác, đặc biệt là các khoản vay thông thường, đòi hỏi phải thanh toán khoảng 20%. Dưới đây là những gì FHA nói trên trang web của họ:

Nhiệm vụ của Văn phòng Nhà ở là:

Đóng góp xây dựng và bảo vệ các khu phố và cộng đồng lành mạnh
Duy trì và mở rộng sở hữu nhà cửa, nhà cho thuê và các cơ hội chăm sóc sức khoẻ
Ổn định thị trường tín dụng khi xảy ra gián đoạn kinh tế
Hoạt động với mức độ trách nhiệm giải trình công và tài chính cao
Nhận biết và đánh giá khách hàng, nhân viên, các thành phần và đối tác
VA

Cơ quan Cựu chiến binh cũng đảm bảo cho vay, thấp hoặc không có khoản thanh toán xuống cho cựu chiến binh.Họ là một chút hạn chế hơn, đặc biệt liên quan đến điều kiện tài sản và kiểm tra. Dưới đây là những gì VA nói về nhiệm vụ của họ trên trang web của họ:

"VA giúp các thành viên dịch vụ, cựu chiến binh, và vợ / chồng hợp lệ còn sống sót trở thành chủ nhà. Các khoản cho vay của VA Home được cung cấp bởi các nhà cho vay tư nhân, chẳng hạn như các ngân hàng và các công ty thế chấp. VA đảm bảo một phần của khoản vay, cho phép Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ thường bị coi là người bảo lãnh khoản vay, nhưng họ có một chương trình bảo đảm cho các khoản vay thế chấp ở các vùng nông thôn trên khắp đất nước. Một số khách hàng vay thực sự có thể nhận được vào một nhà mượn lên đến 110% giá trị thẩm định của ngôi nhà.

Fannie Mae và Freddie Mac

Đây là các thực thể bán chính phủ đã được người đóng thuế giải cứu sau vụ tai nạn nhà ở. Họ đang có lợi nhuận trở lại và đảm bảo thế chấp trên toàn quốc. Họ là các cơ quan chính đảm bảo cho khoản thế chấp nhà ở.

Fannie và Freddie Foreclosures

Các thực thể này kết thúc bằng việc lấy lại nhà ở trong kho của họ và quảng cáo chúng để bán trên các trang web của họ với nguồn tài chính đặc biệt sẵn có.

Đó là một cách tốt để có được một ngôi nhà ở một món hời với tài trợ thuận lợi, nhưng họ đang cần sửa chữa đáng kể.

Mặc dù có nhiều người chỉ trích đã đổ lỗi cho vụ tai nạn nhà ở và thế chấp đối với các khoản bảo lãnh và tín dụng dễ dàng nhưng những người khác lại cho rằng sẽ có rất ít người mua nhà không có các chương trình này.