Cần tìm gì khi mua một chiếc ô

Việc chọn một chính sách trách nhiệm đối với ô có thể rất phức tạp. Đối với một điều, không có chính sách tiêu chuẩn, vì vậy một chiếc ô có thể khác biệt đáng kể với một chiếc khác. Thứ hai, sự khác biệt giữa các chính sách có thể là tinh tế. Bài viết này sẽ làm nổi bật một số đặc điểm để tìm kiếm khi đánh giá ô dù hoặc so sánh một cái ô khác.

Vượt trội so với phạm vi bảo hiểm của ô

Nhiều chính sách ô cung cấp sự kết hợp của trách nhiệm vượt quá và bảo hiểm ô.

Phạm vi bảo hiểm dư thừa cung cấp thêm các giới hạn khi mức thiệt hại vượt quá giới hạn được quy định bởi chính sách trách nhiệm chính của bạn. Phạm vi bảo hiểm ô được áp dụng cho những tổn thất không được bảo hiểm chính.

Một số cái gọi là ô dù thực sự vượt quá các chính sách ngụy trang. Họ chỉ đơn giản là nhân rộng phạm vi bảo hiểm của các chính sách cơ bản. Khi mua ô dù, hãy tìm một chính sách mang lại phạm vi rộng hơn chính sách chính của bạn. Đại lý hoặc người môi giới của bạn có thể giúp bạn xác định ô nào phù hợp với mình.

Thoả thuận bảo hiểm

Thoả thuận bảo hiểm là cơ sở của một ô. Đó là một nơi hợp lý để bắt đầu khi xem xét một chính sách. Nó bao gồm một tuyên bố rộng rãi đưa ra phạm vi bảo hiểm được cung cấp. Có ba tính năng chính để tìm kiếm trong thỏa thuận bảo hiểm.

Đầu tiên là một tuyên bố rằng hãng bảo hiểm sẽ "trả thay". Điều này có nghĩa là hãng bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại trước chứ không phải bồi hoàn.

Tránh bất kỳ ô nào bắt đầu bằng cụm từ "chúng tôi sẽ bồi thường cho bạn." Điều này có nghĩa là công ty bảo hiểm của bạn sẽ hoàn trả chi phí cho bạn chỉ sau khi bạn đã thanh toán chúng ra khỏi túi của bạn.

Thứ hai, ô này phải có cùng mức độ bao phủ (sự cố hoặc yêu cầu bồi thường) như là chính sách trách nhiệm chung chung của bạn.

Nếu chính sách trách nhiệm chính được áp dụng trên cơ sở xảy ra sự kiện, thì ô cũng nên áp dụng trên cơ sở sự kiện. Tương tự như vậy, bạn nên mua một chiếc ô được yêu cầu bồi thường nếu chính sách trách nhiệm chung chính của bạn là yêu cầu bồi thường.

Thứ ba, hãy kiểm tra xem ô có bao gồm khoản bảo hiểm tự bảo hiểm (SIR) hay không. SIR là một đô la (ví dụ 10 000 đô-la Mỹ) mà bạn phải trả ra khỏi túi cho mỗi yêu cầu bồi thường được bao phủ bởi ô nhưng không phải do bảo hiểm chính của bạn. Nếu có thể, hãy chọn một chính sách mà không có SIR.

Ai được bảo hiểm?

Chính sách ô sẽ bao gồm tất cả những người và thực thể được mô tả trong phần "Người được bảo hiểm" về trách nhiệm chung của bạn và chính sách trách nhiệm pháp lý về thương mại tự động. Lý tưởng là nó sẽ cung cấp phạm vi rộng hơn các chính sách cơ bản của bạn.

Một tính năng quan trọng cần tìm là bảo hiểm tự động cho người được bảo hiểm bổ sung. Điều này giúp loại bỏ sự cần thiết phải thêm các cá nhân vào ô của bạn thông qua xác nhận.Một số chính sách bao gồm các loại bảo hiểm bổ sung cụ thể như chủ nhà hoặc nhà cung cấp. Một số khác bao gồm tất cả các bên tham gia với tư cách là người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách chính của bạn. Một số ô giới hạn phạm vi bảo hiểm cho các bên bắt buộc phải được bảo hiểm như là người được bảo hiểm bổ sung theo các điều khoản của hợp đồng bằng văn bản.

Quốc phòng

Phần phòng thủ trong chính sách phải nêu rõ hãng bảo hiểm sẽ trả chi phí quốc phòng ngoài (không nằm trong giới hạn chính sách). Điều này rất quan trọng vì chi phí bảo vệ yêu cầu bồi thường có thể là đáng kể. Nếu những chi phí này làm giảm giới hạn bảo hiểm của bạn, bạn có thể có ít hoặc không có bảo hiểm còn lại để bồi thường thiệt hại.

Một số ô không nêu rõ rằng chi phí quốc phòng được trả ngoài mức giới hạn hay không. Trong trường hợp này, hãy tìm từ lỗ ròng cuối cùng . Hợp đồng bảo hiểm có thể tuyên bố rằng hãng bảo hiểm sẽ phải bồi thường thiệt hại ròng cuối cùng thay mặt cho người được bảo hiểm. Nếu chính sách có chứa thuật ngữ này, hãy tìm kiếm ý nghĩa của nó trong phần Định nghĩa. Hãy chắc chắn rằng tổn thất ròng cuối cùng không bao gồm chi phí quốc phòng.

Loại trừ

Nếu bạn đã mua trách nhiệm pháp lý của chủ lao động và bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, ô của bạn cũng nên bao gồm các khoản bảo hiểm này.

Hãy chắc chắn rằng chúng không bị loại trừ.

Khi đánh giá một báo giá ô, hãy chắc chắn yêu cầu xác nhận và loại trừ nào mà hãng bảo hiểm sẽ thêm vào chính sách. Lưu ý rằng ô có thể loại trừ một số thiệt hại được bao gồm bởi chính sách chính. Ví dụ, hầu hết ô dù không bao gồm tài sản bị thiệt hại đối với tài sản trong quá trình lưu ký hoặc kiểm soát của bạn, bao gồm cả thiệt hại cho căn nhà bạn thuê. Tương tự như vậy, hầu hết ô đều không bao gồm các nghĩa vụ đối với bạn dưới một người lái xe không có bảo hiểm hoặc luật tự động không lỗi.

Điều kiện

Nhiều ô có chứa một điều khoản trong phần Điều kiện có tên Bảo trì Bảo hiểm Căn bản. Điều khoản này thường yêu cầu bạn phải duy trì tất cả các chính sách chính có hiệu lực khi bạn mua ô. Nếu bạn hủy hoặc không gia hạn chính sách chính, bạn phải thông báo ngay cho công ty bảo hiểm ô.

Cuối cùng, phạm vi phủ sóng trong một ô phải rộng hơn trong phạm vi các chính sách trách nhiệm cơ bản của bạn. Hầu hết các ô dù đều bao gồm những sự cố và tai nạn xảy ra ở bất cứ đâu trên thế giới.