Những điều cần biết Trước khi bắt đầu IRA Rollover

Khi bạn có tiền trong một kế hoạch hưu bổng được tài trợ bởi công ty như kế hoạch 401 (k), kế hoạch 457, hoặc kế hoạch 403 (b), khi việc làm của bạn kết thúc, bạn có quyền lựa chọn di chuyển tiền nghỉ hưu trực tiếp vào tài khoản IRA. Đây được gọi là rollover IRA.

Đây là những gì bạn cần biết trước khi bạn bắt đầu một IRA rollover.

Biết sự khác biệt: Phân phối IRA vs IRA rollover

Nếu bạn lấy tiền nghỉ hưu làm phân phối tiền mặt, bạn sẽ phải nộp thuế thu nhập, và nếu bạn chưa 59 ½, phân phối của bạn sẽ bị giảm 10 % tiền phạt rút tiền sớm.

Nếu bạn sử dụng một IRA rollover để chuyển tiền nghỉ hưu của bạn từ công ty 401 (k) trực tiếp vào tài khoản IRA, sẽ không đánh thuế như vậy. Thay vào đó tiền hưu trí của bạn sẽ vẫn bị hoãn thuế, và bạn sẽ không phải trả thuế cho đến khi bạn nhận một khoản tiền mặt phân phối.

Tìm hiểu các bước cần thiết để bắt đầu một IRA rollover

1. Chọn một tổ chức tài chính nơi bạn muốn mở tài khoản IRA. Nếu bạn đã có IRA, bạn có thể di chuyển tiền quỹ hưu trí của công ty bạn vào IRA hiện tại. Gọi cho công ty nơi bạn có IRA hoặc nơi bạn muốn mở tài khoản IRA của mình và nói với họ những gì bạn muốn làm. Họ sẽ hướng dẫn.

2. Gọi số điện thoại của chương trình nghỉ hưu của công ty bạn. Nói rồi bạn sẽ không còn việc làm nữa và bạn muốn chuyển khoản tiền hưu trí sang tài khoản IRA của mình. Họ rất có thể sẽ gửi cho bạn một gói giấy tờ bạn sẽ cần phải hoàn thành. Đôi khi họ sẽ có thể giúp bạn qua điện thoại.

3. Nhận trợ giúp nếu bạn không biết làm thế nào để hoàn thành thủ tục giấy tờ. Tiền sau thuế có thể được thanh toán trực tiếp cho Roth IRA. Roth 401 (k) tiền nên được lăn vào một tài khoản Roth IRA. Các khoản đóng góp trả thuế định kỳ có thể được chuyển qua tài khoản IRA thông thường. Nếu bạn hoàn thành thủ tục giấy tờ hoặc chuyển khoản IRA rollover giao dịch không chính xác nó có thể gây ra vấn đề lớn sau đó.

Yêu cầu một kế toán viên, cố vấn tài chính chỉ có khoản phí, hoặc tổ chức tài chính đó là nơi lưu giữ tài khoản IRA của bạn để được giúp đỡ.

Quyết định xem bạn nên sử dụng một IRA rollover hay để lại tiền ở đâu

Nếu bạn ở độ tuổi từ 55 đến 60 , hãy suy nghĩ hai lần trước khi bạn cuộn lại tiền hưu trí cho IRA. Bạn có thể lựa chọn rút tiền nếu bạn nghỉ việc sau 55 tuổi.

Được giáo dục. Nếu bạn không biết gì về đầu tư, bạn có nguy cơ mắc những sai lầm lớn về tiền hoặc bị người khác làm sai. Tự hỏi bạn nên đầu tư vào cái gì? Có thể bạn cần hướng dẫn chuyên nghiệp trước khi bắt đầu. Nếu bạn muốn có một cuốn sách hay về chủ đề đầu tư, hãy kiểm tra Bốn trụ cột đầu tư.

Biết được lợi thế của một IRA rollover

1. Kiểm soát nhiều hơn đối với các khoản đầu tư. Trong kế hoạch 401 (k) của bạn hoặc công ty khác có kế hoạch một số lựa chọn đầu tư được cung cấp cho bạn và công ty có thể thay đổi nhà cung cấp kế hoạch bất cứ lúc nào.

2. Có thể thấp hơn chi phí. Các khoản tiền trong công ty của bạn có kế hoạch thu phí theo hình thức của một tỷ lệ chi phí. Bạn có thể chọn đầu tư chất lượng tương tự với mức phí thấp hơn bằng cách sử dụng các quỹ chỉ số trong tài khoản IRA rollover.

3. IRA có thể làm cho mọi người dễ dàng hơn.

Không phải tất cả các kế hoạch nghỉ hưu của công ty cung cấp các quy tắc tương tự như cách người thụ hưởng của bạn có thể rút vốn. Trong tài khoản IRA, người hưởng lợi của bạn sẽ có tùy chọn phân phối chậm hơn tuổi thọ của họ. Họ có thể hoặc không thể có lựa chọn này nếu tiền nằm trong kế hoạch của công ty.

4. Khả năng lựa chọn đầu tư an toàn. Kế hoạch nghỉ hưu của công ty thường không cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư cực kỳ an toàn, như trái phiếu chính phủ, chứng chỉ tiền gửi, và các khoản tiền hằng định. Nếu bạn không muốn có rủi ro, bạn có thể có nhiều lựa chọn hơn bằng cách lộn tiền của mình cho IRA.

Tránh những sai lầm

Tiền nghỉ hưu của bạn là chủ nợ được bảo vệ và được trả thuế. Bạn không muốn mất những lợi ích hấp dẫn này. Tìm hiểu mọi thứ bạn có thể làm về cách tránh những sai lầm tốn kém. Nếu bạn gặp khó khăn, hãy tìm sự trợ giúp của một cố vấn tài chính tốt.