Những điều cần biết trước khi đầu tư

Hãy suy nghĩ về những gì đầu tư hoàn hảo sẽ như thế nào … nó sẽ được an toàn, cung cấp thu nhập, và phát triển. Đây là "kỳ lân" đầu tư mà mọi người đang tìm kiếm. Thật không may, nó không tồn tại.

Thay vào đó, bạn phải hiểu các vấn đề cơ bản về đầu tư để bạn có thể kết hợp đầu tư để đạt được sự kết hợp an toàn, thu nhập và tăng trưởng. Thuật ngữ ưa thích để kết hợp đầu tư là "xây dựng một danh mục đầu tư".

Dưới đây là ba bước bạn có thể làm theo để đảm bảo bạn có xử lý về các vấn đề cơ bản.

Bước 1: Xác định điều gì quan trọng nhất cho bạn

Bước đầu tiên để đầu tư là xác định những kết quả sau đây là quan trọng nhất trong giai đoạn này của cuộc đời bạn:

• An toàn
• Thu nhập > Tăng trưởng

Nếu bạn mới bắt đầu và không có quỹ khẩn cấp, có lẽ bạn muốn tập trung vào vấn đề an toàn trước tiên. Nếu bạn có một cái nệm tiết kiệm, và bạn đang đầu tư để nghỉ hưu từ 20 năm trở lên thì con đường tăng trưởng sẽ là quan trọng nhất. Nếu bạn sắp nghỉ hưu, bạn sẽ muốn tập trung vào thu nhập.

Tất nhiên, đầu tư lý tưởng sẽ cung cấp cho họ tất cả: nó sẽ hoàn toàn an toàn, nó sẽ cung cấp cho bạn một mức thu nhập đủ để theo kịp lạm phát, và hiệu trưởng của bạn sẽ phát triển.

Đó là "đầu tư hoàn hảo" không tồn tại. Thay vào đó, hãy nghĩ đến thế giới đầu tư như một tam giác. Khi bạn di chuyển về phía một góc của hình tam giác bạn di chuyển ra khỏi hai góc kia.

Nếu bạn muốn một khoản đầu tư an toàn, bạn phải chấp nhận thu nhập và tăng trưởng ít hơn. Nếu bạn muốn một khoản đầu tư mang lại thu nhập ổn định, bạn phải hiểu rằng nó sẽ không tăng trưởng nhiều. Nếu bạn muốn đầu tư phát triển, bạn phải sẵn sàng chấp nhận sự an toàn ít hơn.

Bước 2: Xác định thời gian của bạn Horizon

Ngắn hạn: tiền mà bạn có thể sẽ cần trong vòng 1-2 năm. Đối với tiền ngắn hạn, bạn nên chọn các khoản đầu tư an toàn như tài khoản tiết kiệm và đĩa CD.

• Giữa kỳ: Tiền bạn sẽ cần trong vòng 3-9 năm. Đối với tiền trung hạn, xem xét một quỹ cân bằng.
• Dài hạn: tiền bạn không cần trong 10 năm. Đối với tiền dài hạn, chọn các khoản đầu tư tăng trưởng, như quỹ đầu tư chỉ số đầu tư vào cổ phiếu.
• Hãy ghi nhớ, ngay cả khi bạn cần thu nhập từ đầu tư của mình trong vòng vài năm, thời gian lớn của bạn là thời gian sống của bạn, do đó một phần đầu tư của bạn vẫn sẽ được phân bổ cho sự tăng trưởng.

Để đầu tư với kỷ luật, bạn phải hiểu những gì đầu tư cung cấp những kết quả, và kết hợp chúng với tỷ lệ phù hợp. Giống như nấu ăn, nếu bạn biết bạn đang làm gì khi bạn đặt các thành phần với nhau đúng tỷ lệ, bạn sẽ có được một kết quả mà bạn đang hạnh phúc.Một khi bạn đã có công thức, tất cả những gì bạn phải làm là theo nó.

Bước 3: Bắt đầu

Bạn sẽ cần phải quyết định xem bạn có đầu tư thoải mái hay không nếu bạn cần tìm sự hướng dẫn chuyên môn. Các lựa chọn của bạn là:

Tự làm.

• Làm điều đó với ai đó để hướng dẫn bạn.
• Hãy để ai đó làm điều đó cho bạn.
• Nhiều người cảm thấy thoải mái khi thiết lập các tài khoản trực tuyến hoặc thông qua kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên. Các bộ dụng cụ cung cấp bởi các kế hoạch của nhà tuyển dụng thường cung cấp thông tin giáo dục xuất sắc và sẽ hướng dẫn bạn thông qua các hành động cần thiết để thiết lập một tài khoản và bắt đầu đưa tiền vào đầu tư.

Một số bạn sẽ muốn cầm tay. Đây là nơi mà các dịch vụ của một cố vấn tài chính tốt có thể rất có giá trị. Một nhà tư vấn / nhà hoạch định tài chính có thể giúp bạn xác định loại tài khoản sử dụng, tiết kiệm bao nhiêu, loại bảo hiểm bạn cần và những khoản đầu tư nào để sử dụng. Khi bạn tìm được một cố vấn tài chính tốt, bạn cũng sẽ thấy rằng họ sẽ dạy bạn về đầu tư để bạn học hỏi khi bạn đi.