Tài khoản: Tiết kiệm và kiểm soát tín dụng

Trên thế giới của các ngân hàng và công đoàn tín dụng, một tài khoản chia sẻ là một tài khoản tại một liên minh tín dụng:

• Chia sẻ tài khoản tiết kiệm trả cổ tức, tương tự như lãi suất từ ​​tài khoản tiết kiệm ngân hàng.
• Tài khoản thanh toán chia sẻ (hoặc "bản nháp") là tài khoản thanh toán cho thanh toán và chi tiêu hàng ngày.

Chia sẻ tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm chia sẻ là một tài khoản cơ bản tại một hiệp hội tín dụng. Các tài khoản này trả lãi trên tiền tiết kiệm của bạn, cung cấp một nơi an toàn cho bạn để lưu trữ tiền mặt.

Việc mở tài khoản chia sẻ sẽ tạo thành viên (hoặc quyền sở hữu) của bạn trong hiệp hội tín dụng và giúp bạn đủ điều kiện sử dụng các sản phẩm khác như cho vay, kiểm tra tài khoản và hơn thế nữa.

Nếu bạn đã quen thuộc với các tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, bạn đã hiểu những điều cơ bản của một tài khoản tiết kiệm chia sẻ. Thuật ngữ là khác nhau bởi vì tài khoản được tổ chức tại một hiệp hội tín dụng, nhưng cách bạn sẽ sử dụng tài khoản là như nhau.

• Tìm hiểu thêm về cách hoạt động của tổ chức tín dụng.

Thu nhập lãi: Các công đoàn tín dụng trả lãi tiền gửi của bạn trong một tài khoản tiết kiệm chia sẻ. Tùy thuộc vào mức lãi suất nói chung (và mức độ tồi tệ của liên minh tín dụng muốn cạnh tranh với tiền), tỷ lệ bạn kiếm được có thể cao hoặc thấp. Nhưng mỗi một chút giúp. Nếu bạn muốn kiếm được nhiều hơn, và bạn sẵn sàng sống với một số hạn chế, bạn nên hỏi xem công đoàn tín dụng có cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản thị trường tiền tệ mà phải trả hơn

Truy cập vào các quỹ: Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm chia sẻ bất cứ lúc nào bạn muốn, nhưng có những hạn chế đối với một số loại rút tiền.

Nếu bạn sử dụng máy ATM, hãy tự mình đến công đoàn tín dụng (kể cả địa điểm chi nhánh chia sẻ), hoặc có séc gửi qua bưu điện, bạn có thể rút bao nhiêu lần tùy ý. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm không dành cho chi tiêu hàng ngày. Luật liên bang (Quy định D) hạn chế chuyển khoản nhất định ra khỏi tài khoản tiết kiệm thành sáu tháng một lần, bao gồm:

• Checks bạn viết trong tài khoản (
• Chi tiêu bằng thẻ ghi nợ
• Thanh toán hóa đơn trực tuyến và thanh toán ACH
• Chuyển khoản vào tài khoản séc của bạn

Để ngăn ngừa các vấn đề và nhầm lẫn, hầu hết tài khoản tiết kiệm không cung cấp thẻ ghi nợ. Hầu hết mọi người làm tốt với sáu chuyển mỗi tháng - chỉ cần chuyển tiền đủ vào tài khoản kiểm tra của bạn và chi tiêu từ đó.

Trong khi chuyển khoản ra khỏi tài khoản bị hạn chế, không có giới hạn số lượng tiền gửi bạn thực hiện vào tài khoản mỗi tháng.

Một nơi an toàn: Tài khoản tiết kiệm chia sẻ (hoặc kiểm tra) của bạn là nơi an toàn để giữ tiền. Thay vì giữ tiền mặt ở nhà hoặc mang nó xung quanh, nó vẫn ở với hiệp hội tín dụng. Kiểm tra để chắc chắn rằng tiền gửi của bạn được bảo hiểm đầy đủ và bạn đang ở dưới mức giới hạn cho đồng đô la tối đa.

Tài sản bảo đảm: Các khoản tiền trong tài khoản tiết kiệm chia sẻ của bạn đôi khi có thể được sử dụng để thế chấp khoản vay. Chiến lược này sẽ giúp bạn xây dựng tín dụng (cho dù đó là lần đầu tiên, hoặc bạn đang xây dựng lại sau một số khó khăn). Hãy hỏi về các khoản vay có bảo đảm bằng tiền mặt nếu bạn muốn vay mượn với khoản tiết kiệm của bạn.

Chia sẻ Dự thảo = Kiểm tra

Tài khoản dự thảo chia sẻ là tài khoản thanh khoản tại một tổ chức tín dụng cho phép bạn thường xuyên rút tiền và thanh toán.

Nếu bạn quen thuộc với các tài khoản kiểm tra, chia sẻ các tài khoản dự thảo về cơ bản giống nhau. Một lần nữa, sự khác biệt duy nhất là một "cổ phiếu" tài khoản là tại một công đoàn tín dụng thay vì ngân hàng.

Truy cập vào tài khoản: Với tài khoản dự thảo chia sẻ, thường không có giới hạn về tần suất bạn sử dụng tài khoản (ngoại lệ có thể là một doanh nghiệp làm hàng nghìn giao dịch mỗi tháng). Những tài khoản này là một nơi tốt cho tiền chi tiêu hàng ngày của bạn. Nếu bạn viết séc, mua thứ gì đó bằng thẻ ghi nợ, rút ​​tiền mặt từ máy ATM hoặc thanh toán hóa đơn trực tuyến (cho dù người lập hóa đơn của bạn rút tiền hoặc bạn đã thiết lập thanh toán với ngân hàng của mình), bạn sẽ sử dụng một tài khoản nháp chia sẻ một tài khoản séc.

Có giới hạn về mức độ thường xuyên bạn có thể thực hiện một số loại rút tiền nhất định từ tài khoản của bạn: Bạn chỉ được phép sáu "bản nháp" mỗi tháng do Quy định D (mặc dù một số giao dịch nhất định , như rút tiền mặt từ máy ATM, là không giới hạn). Thuật ngữ "dự thảo" là một thuật ngữ cũ đề cập đến séc rút ra từ quỹ trong ngân hàng, nhưng bạn có thể nghĩ về nó như là tiền bỏ ra từ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng.

Thu nhập lãi:

Hầu hết các tài khoản séc không phải trả lãi. Tuy nhiên, một số công đoàn tín dụng cung cấp kiểm tra tiền thưởng, cho phép bạn kiếm được Các loại tài khoản khác

Có một số điều khoản khác bạn có thể muốn làm quen với nếu bạn sử dụng một hiệp hội tín dụng.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs) cũng có thể có tên khác nhau. Tại các công đoàn tín dụng, hãy tìm "chứng chỉ cổ phần" nếu bạn muốn tăng thu nhập của bạn.

Các tài khoản hưu trí cũng thường đề cập đến cổ phiếu, nhưng những từ viết tắt điển hình như "IRA" sẽ giúp bạn nhận ra loại tài khoản bạn có.

Sở hữu

Các công đoàn tín dụng khác với ngân hàng vì mỗi chủ tài khoản đều là chủ sở hữu của tổ chức. Là chủ sở hữu, bạn có tiếng nói về cách thức hoạt động của hiệp hội tín dụng, và bạn có thể bỏ phiếu về nhiều vấn đề khác nhau và Hội đồng Quản trị. Thông thường, không có vấn đề gì nếu bạn có nhiều tiền hoặc ít tiền hơn bất kỳ ai khác trong tài khoản của bạn - mọi thành viên đều được đối xử bình đẳng và được một phiếu.

Bên cạnh cấu trúc khác nhau (và ngôn ngữ), có sự khác biệt nhỏ giữa hầu hết các ngân hàng và các hiệp hội tín dụng theo quan điểm của khách hàng. Họ cung cấp nhiều hoặc ít hơn các dịch vụ tương tự, và tiền của bạn cũng an toàn trong liên minh tín dụng được bảo hiểm liên bang vì họ đang ở trong một tài khoản ngân hàng được FDIC bảo hiểm. Tiền gửi được bảo vệ lên đến $ 250,000 cho mỗi người gửi tiền cho mỗi tổ chức, và có thể có hơn $ 250,000 được bảo hiểm trong một liên minh tín dụng.Tuy nhiên, không phải tất cả các công đoàn tín dụng được bảo hiểm liên bang.

Không cần phải có tài khoản chung

Không nhầm lẫn tài khoản chia sẻ với tài khoản

tài khoản chia sẻ (bạn chia sẻ với ai đó). Thuật ngữ "chia sẻ" dùng để chỉ phần sở hữu của bạn trong hiệp hội tín dụng. Mặc dù bạn có thể có tài khoản tiết kiệm chung, các tài khoản chia sẻ cũng có thể là các tài khoản cá nhân (và các loại tài khoản khác).