Cảng An toàn là gì 401k?

Cảng an toàn 401 (k) là một loại kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) cho phép các chủ doanh nghiệp nhỏ trải qua một kỳ kiểm tra dịch vụ doanh thu cụ thể.

Vấn đề Cảng an toàn 401 (k) được thiết kế để giải quyết

Trước khi bạn cố gắng hiểu cổng an toàn 401 (k) là gì, bạn nên biết tại sao ai đó lại muốn. Hầu hết các kế hoạch 401 (k) đều phải đối mặt với một cuộc kiểm tra không phân biệt đối xử hàng năm. IRS kiểm tra xem một nhân viên hay chủ doanh nghiệp được bồi thường cao có thể thu được tối đa 401 (k) khoản đóng góp trong năm, trong khi phần còn lại của nhân viên tụt hậu trong khoản tiết kiệm của họ.

IRS muốn thấy rằng tất cả nhân viên đều đang lợi dụng kế hoạch nghỉ hưu, không chỉ những người có công việc có thu nhập cao. Vì vậy, nó kiểm tra kế hoạch để tìm hiểu xem sự đóng góp bình quân của nhân viên được đền bù cao (những người kiếm được ít nhất $ 120,000 vào năm 2016 hoặc sở hữu hơn 5% cổ phần trong kinh doanh) không vượt quá mức đóng góp trung bình của mọi người hơn 2 phần trăm.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp và 401 (k) của bạn có tỷ lệ nhận con nuôi thấp hoặc tỷ lệ tiết kiệm giữa các nhân viên xếp hạng và có thể tăng cờ cho IRS. Theo Hội đồng bảo trợ kế hoạch của Mỹ (một hoạt động vận động hành lang cho ngành kế hoạch nghỉ hưu), hầu hết các doanh nghiệp vượt qua thử nghiệm, nhưng khoảng 40 phần trăm cho biết đã báo cáo hoàn lại tiền hoặc hạn chế đóng góp của chương trình để làm như vậy.

Đúng vậy, hoàn trả đóng góp! IRS có thể thực sự từ chối một khoản đóng góp kế hoạch nghỉ hưu mà nó cảm thấy là quá mức.

Sau đó bạn hoặc nhân viên của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập của liên bang và tiểu bang về tiền. Cũng có thể bị phạt 10 phần trăm. Nếu kế hoạch không thể khắc phục được thông qua khoản đóng góp đã được hoàn lại, sẽ có nguy cơ toàn bộ 401 (k) tiền tiết kiệm được hoàn lại. (Có một câu chuyện thú vị của Trung tâm trợ giúp 401k, mô tả cảm giác không chắc chắn của nhân viên sau khi kế hoạch của chủ nhân đã thất bại trong một bài kiểm tra không phân biệt đối xử). Đây là ngày tồi tệ nhất của kế hoạch nghỉ hưu của bạn và thực sự có thể làm giảm hoặc ngăn cản tiết kiệm của chủ doanh nghiệp nhỏ và nhân viên của họ.

Cánh cổng an toàn 401 (k) là gì?

Cảng an toàn 401 (k) là một cách để xây dựng kế hoạch tự động vượt qua kỳ kiểm tra không phân biệt hoặc tránh hoàn toàn. Nó tương đối dễ dàng để làm, nhưng chủ nhân phải đóng góp vào kế hoạch của mỗi nhân viên - cùng một tỷ lệ tiền lương cho tất cả mọi người. Ví dụ, đối với mỗi đóng góp của một nhân viên, công ty cho thêm 5% tiền lương của họ. Số tiền bạn khớp sẽ phụ thuộc vào đóng góp của bạn với tư cách là chủ doanh nghiệp.

Không được phép có lịch trình hoa lợi dài hạn với kế hoạch bến cảng an toàn, đóng góp được hoàn toàn khi được thực hiện. Điều này có nghĩa là bạn phải cung cấp cho tất cả nhân viên chia sẻ của họ - ngay cả những người rời đi hoặc bị sa thải trong năm.Bạn có thể thiết kế kế hoạch của bạn để hạn chế sự đóng góp phù hợp với chỉ những nhân viên hoãn bồi thường hoặc đóng góp cho tất cả mọi người, kể cả những nhân viên không đóng góp cho kế hoạch của họ.

Theo SafeHarbor401k. org, kế hoạch có thể phân bổ đóng góp theo một trong ba cách sau:

1. Cơ bản: Nhà tuyển dụng phù hợp với 100 phần trăm của 3 phần trăm đầu tiên của bồi thường, cộng với 50 phần trăm của 2 phần trăm bồi thường tiếp theo.
2. Tăng cường: Nhà tuyển dụng phù hợp với 100 phần trăm trên 4 phần trăm đầu tiên của bồi thường.
3. Không bắt buộc: Chủ đầu tư đóng 3 phần trăm khoản bồi thường cho tất cả nhân viên đủ điều kiện.

Có thể là một mức giá nhỏ để trả cho bảo hiểm rằng kế hoạch của bạn sẽ vượt qua được tập hợp. Nếu kế hoạch của bạn đã bao gồm các khoản đóng góp 401 (k) phù hợp, bạn có thể đã được an toàn. Một điều khoản bến cảng an toàn có thể được gắn với bất kỳ loại kế hoạch nghỉ hưu nào hoặc 401 (k). Nhưng nó đòi hỏi nhiều thông báo bằng văn bản và giáo dục cho những người tham gia chương trình. Và họ phải nhận được các tài liệu này trong vòng 30 đến 90 ngày kể từ khi bắt đầu việc làm. Một khi bạn đã có một kế hoạch thiết lập, nó phải là dễ dàng, đủ để thực hiện.

Thiết lập an toàn Cảng 401 (k)

Việc thiết lập một kế hoạch là một phần khó khăn. Đây không phải là một dự án do-it-mình. Ngay cả khi luật sư thuế, kế hoạch tài chính hoặc kế toán của bạn muốn thiết lập một kế hoạch cho bạn, ít nhất cũng nên nói chuyện với một quản trị viên kế hoạch chuyên nghiệp và quyết định có nên một chuyên gia có ý nghĩa hơn hay không.

Thậm chí có những lựa chọn thay thế cho bến an toàn 401 (k). Một doanh nghiệp có thể xây dựng một kế hoạch dựa trên độ tuổi, để các nhà đầu tư gần nhất về hưu trí có thể nhận được nhiều hơn trong đóng góp của chủ lao động. Cũng có một cái gì đó được gọi là một kế hoạch so sánh mới, phá vỡ các nhân viên theo các lớp học hoặc các cấp, với nhân viên cũ hoặc quan trọng được chia sẻ lợi nhuận lớn hơn. Tìm một người nào đó hiểu được các lựa chọn khác nhau, có thể giải thích cho bạn và sau đó tìm ra một cách để tối đa hóa các khoản đóng góp cho bạn và các nhân viên chủ chốt khác.

Các kế hoạch Cấm Cảng 401 (k) có xu hướng phù hợp hơn cho các công ty có nguồn thu nhập có thể dự đoán được. Nếu doanh nghiệp của bạn có thể gặp khó khăn khi tìm kiếm ngân quỹ phù hợp trên cơ sở phù hợp thì các kế hoạch 401 (k) khác có thể là một thay thế tốt hơn cho Cảng An toàn 401 (k).

Để tìm kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc tùy chỉnh cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, Trung tâm trợ giúp 401k cung cấp danh sách các nhà cung cấp chương trình hưu trí. Bạn cũng có thể yêu cầu các chủ doanh nghiệp đồng nghiệp hoặc các chuyên gia tài chính trong khu vực của bạn để yêu thích địa phương. Kế hoạch nhà máy không nhất thiết phải tốt hơn các chuyên gia hiểu biết những người sống trong khu vực của bạn. Khi tìm kiếm cảng an toàn, nó trả tiền để mua sắm xung quanh.