Báo cáo tài chính cá nhân

Một báo cáo tài chính cá nhân là một tài liệu quan trọng mà bạn có thể cần là một phần của các tài liệu cho một đề xuất vay vốn kinh doanh. Bài báo này giải thích bản báo cáo tài chính cá nhân là gì, tại sao nó hữu ích như là một phần của gói cho vay của bạn, và làm thế nào để chuẩn bị một báo cáo tài chính cá nhân.

Báo cáo tài chính cá nhân là gì?

Báo cáo tài chính cá nhân là tài liệu cho thấy tài sản cá nhân và nợ của bạn và tài sản ròng cá nhân của bạn.

Phương trình ở đây là Tài sản trừ đi nợ bằng tiền mặt . Nếu bạn kết hôn, báo cáo tài chính cá nhân có thể là sự kết hợp tài sản của bạn với tài sản của vợ / chồng của bạn.

Tài sản của bạn là sở hữu của bạn đối với các mặt hàng như nhà riêng hoặc xe hơi hoặc đầu tư.

Trách nhiệm của bạn là số tiền bạn nợ người khác. Ví dụ, bạn có thể có một khoản vay trên nhà hoặc xe của bạn, hoặc bạn có thể nợ tiền trên thẻ tín dụng.

Giá trị ròng của bạn là sự khác biệt giữa tài sản của bạn và trách nhiệm của bạn. Ví dụ: nếu bạn có nhà ở và xe hơi với giá trị là 100.000 đô la, và bạn có khoản vay mua nhà và xe hơi với giá 75.000 đô la, giá trị ròng của bạn là 25.000 đô la. Giá trị thuần của một cá nhân tương tự như vốn chủ sở hữu của chủ sở hữu một vụ làm ăn.

Tức là, sự khác biệt giữa tài sản và trách nhiệm kinh doanh; số tiền kinh doanh do chủ sở hữu sở hữu. Trong kinh doanh, tài liệu này được gọi là bảng cân đối.

Lưu ý rằng tiền thuê không hiển thị trên báo cáo tài chính cá nhân, bởi vì không có quyền sở hữu.

Việc thuê nhà hoặc cho thuê ô tô tạo ra chi phí hàng tháng, nhưng bạn không sở hữu những mặt hàng này, vì vậy họ không được đưa vào bản tuyên bố này.

Báo cáo tài chính cá nhân có vẻ như thế nào?

Định dạng báo cáo tài chính cá nhân là tiêu chuẩn. Nó thể hiện tài sản ở bên trái và bên phải.

Giá trị ròng cũng được hiển thị bên phải, để cân bằng phương trình.

Khi nào tôi cần báo cáo tài chính cá nhân?

Nếu bạn trình bày kế hoạch kinh doanh hoặc yêu cầu vay vốn kinh doanh cho người cho vay, họ có thể yêu cầu một bản báo cáo tài chính cá nhân. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể được yêu cầu cung cấp bảo đảm cá nhân cho một phần khoản vay, hoặc bạn có thể phải cam kết một số tài sản cá nhân của bạn để đảm bảo khoản vay. Đôi khi điều này được gọi là khoản vay thế chấp.

Báo cáo tài chính cá nhân sẽ được yêu cầu để người cho vay có thể xem liệu bạn có đủ tài sản và loại tài sản bạn có. Ví dụ: nếu bạn đang cam kết đầu tư (như IRA hoặc 401k), ngân hàng sẽ cần biết số tiền đầu tư và nơi lưu giữ.

Tôi phải Chuẩn bị Báo cáo Tài chính Cá nhân như thế nào?

Để bắt đầu, bắt đầu thu thập thông tin về tài sản và nợ.Báo cáo tài chính cá nhân thể hiện tài sản và nợ phải trả và giá trị ròng tại một thời điểm cụ thể, do đó, chỉ cần chuẩn bị tài liệu với thông tin gần đây nhất mà bạn có. Người cho vay hiểu rằng một số thông tin này đang thay đổi khi bạn thực hiện các giao dịch tài chính cá nhân của mình (ví dụ như thanh toán). Và giá trị đầu tư cũng thay đổi theo thời gian.

Nếu bạn không chắc chắn về giá trị của tài sản, hãy cố gắng hết sức để có được một con số hợp lý. Nếu người cho vay muốn sử dụng tài sản để bảo lãnh cho khoản vay kinh doanh của bạn, họ sẽ tiến hành thẩm định.

Là một phần của việc chuẩn bị cho việc trình bày kế hoạch kinh doanh của bạn, bạn nên chạy bản báo cáo tín dụng đầy đủ về chính mình, bởi vì người cho vay chắc chắn sẽ làm việc này. Điều này có nghĩa là không chỉ nhận được điểm FICO, mà còn là một báo cáo cho thấy chi tiết.

Một số chi tiết về các tài sản và trách nhiệm pháp lý này: Bao gồm những gì và những gì không bao gồm.

• Tiền mặt trong tài khoản séc hoặc tiết kiệm. Sự cân bằng gần đây nhất là ổn, vì những con số này luôn thay đổi.
• Tài khoản hưu trí của IRA, 401k hoặc khác.
• Các tài khoản môi giới khác , cho biết số dư gần đây nhất.
• Bản sao của tuyên bố mới nhất về thế chấp nhà của bạn, với số dư còn lại. Đối với một thế chấp, bạn cũng có thể cần một thẩm định gần đây.
• Một bản sao của tuyên bố mới nhất về khoản vay của bạn khoản vay xe, , khoản vay khác khác.
• Không bao gồm đồ dùng gia đình và đồ dùng làm tài sản cá nhân. Các mặt hàng này không có giá trị cho người cho vay bởi vì họ không thể bán để trả hết khoản vay.
• Bạn có thể bao gồm các mặt hàng đặc biệt của tài sản cá nhân nếu chúng có giá trị đáng kể và bạn có thể xác minh giá trị bằng một cuộc thẩm định. Ví dụ, kể cả đồ cổ hoặc trang sức có thể là thích hợp.
• Bao gồm nợ thẻ tín dụng trong trách nhiệm pháp lý. Trên thực tế, bao gồm bất kỳ khoản nợ nào có thể hiển thị trên báo cáo tín dụng.
• Bao gồm bất kỳ khoản nợ nào bạn đã cùng với người khác (gọi là "nghĩa vụ nợ nần"). Ví dụ: nếu bạn là người đồng ký tên khoản vay với ai đó, hãy nhớ rằng trong báo cáo
• Nếu bạn Nếu bạn có
• chưa thanh toán thuế Nếu bạn có nợ chưa thanh toán thuế
• Nếu bạn có nợ khoản nợ chưa thanh toán Các khoản thuế này bao gồm thuế thu nhập của liên bang và tiểu bang và bất kỳ khoản thuế biên chế kinh doanh nào mà bạn chịu trách nhiệm cá nhân.

Bên cho vay có thể muốn biết nguồn thu nhập

(SBA) Dưới đây là một cách hay để liệt kê thông tin này, và có thể hiển thị thu nhập qua trương mục chi phiếu của bạn hoặc trương mục chi phiếu kinh doanh

SBA có một bản báo cáo tài chính cá nhân có thể sử dụng mẫu này sẽ giúp bạn đảm bảo rằng bạn đã không bỏ lỡ anythin g Khi bạn nhập tất cả thông tin về tài sản và nợ, điều cuối cùng cần làm là tính giá trị thực của bạn.Nếu bạn có giá trị âm ròng (bạn nợ nhiều hơn bạn sở hữu), vậy hãy làm như vậy. Đừng cố gắng thay đổi tài liệu bằng cách loại bỏ trách nhiệm pháp lý hoặc ước tính tài sản quá mức. Chỉ cần để nó được nó là gì. Điều gì quan trọng nhất cần nhớ về bản báo cáo tài chính cá nhân?

Tuyên bố này là một tài liệu tổng hợp liệt kê những thứ bạn sở hữu và những thứ mà bạn nợ, nhưng người cho vay cũng sẽ muốn

tài liệu về quyền sở hữu và trách nhiệm pháp lý. Chẳng hạn, nếu bạn có khoản thế chấp tại nhà, người cho vay có thể muốn có một cuộc thẩm định về nhà và một bản tuyên bố cho thấy sự cân bằng vẫn còn nợ trên thế chấp. Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần phải chuẩn bị một báo cáo tài chính cá nhân, chắc chắn bạn cũng có các hồ sơ hỗ trợ sẵn sàng chia sẻ với người cho vay. Điều này sẽ làm cho quá trình cho vay dễ dàng và nhanh hơn.

Cuối cùng, đảm bảo trung thực, đầy đủ và chính xác khi chuẩn bị và trình bày báo cáo tài chính cá nhân của bạn. Nếu bạn nhìn vào tài liệu báo cáo tài chính của SBA, bạn sẽ thấy rằng "Hiểu sai về mẫu này là vi phạm luật liên bang …" và nói sai về tình hình tài chính cá nhân của bạn với ngân hàng có thể gây thiệt hại.