ĐịNh nghĩa thu nhập cố định và các ví dụ về đầu tư

Nghĩa là gì khi bạn thấy thuật ngữ thu nhập cố định trong thế giới đầu tư? Mặc dù bạn đã có thể nghe thuật ngữ này từ trước, bạn có thể không biết nó có ý nghĩa gì và thu nhập cố định có thể có lợi cho bạn như thế nào và danh mục các quỹ tương hỗ của bạn như thế nào.

Định nghĩa thu nhập cố định (Đầu tư)

Thu nhập cố định có thể đề cập đến một chiến lược hoặc kiểu đầu tư nhằm tạo thu nhập tương đối ổn định hoặc ổn định.

Hoặc thuật ngữ cũng có thể đề cập đến các loại hình đầu tư trong một danh mục đầu tư. Từ quan điểm lối sống, thu nhập cố định cũng có thể phản ánh thu nhập cá nhân hoặc hộ gia đình của một người.

Chiến lược đầu tư có thu nhập cố định

Khi xây dựng danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ, thu nhập cố định thường nói đến phần danh mục đầu tư bao gồm các quỹ có tương đối thấp trong rủi ro thị trường và họ trả cổ tức hoặc lãi trái phiếu và quỹ đầu tư trái phiếu cho nhà đầu tư để tạo thu nhập. Ý tưởng chung cho chiến lược đầu tư thu nhập cố định là tạo ra lợi nhuận ổn định và có thể dự đoán.

Thu nhập cố định theo lối sống hưu trí Mục đích chung nhất của chiến lược đầu tư thu nhập cố định là để nghỉ hưu. Đây là một khoảng thời gian trong cuộc đời mà việc thu được lợi nhuận ổn định và có thể dự đoán là quan trọng nhất. Một người nghỉ hưu có thể dựa vào các nguồn thu nhập, chẳng hạn như An Sinh Xã Hội, các khoản hưu bổng, tiền niên kim và / hoặc các tài khoản đầu tư có cùng số thu nhập (hoặc một khoản tăng với tỷ lệ nhỏ, danh nghĩa) theo từng năm nền tảng.

Nói cách khác, thu nhập của người này không thay đổi theo thời gian theo thời gian và họ có thể có rất ít khả năng để hấp thụ các khoản chi tiêu định kỳ tăng đáng kể. Về vấn đề này, thu nhập của người đó là "cố định". Tuy nhiên, chúng tôi tập trung vào việc thu nhập cố định liên quan đến đầu tư như thế nào.

Các loại tiết kiệm và đầu tư có thu nhập cố định

Vì chiến lược thu nhập cố định nói chung là tạo ra một nguồn thu nhập đáng tin cậy, các loại hình đầu tư thu nhập cố định có thể bao gồm các quỹ đầu tư trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi (CD) và / hoặc nhiều loại tiền niên kim cho phần thu nhập cố định trong danh mục đầu tư của bạn.

Lạm phát và Lãi suất tăng: Những kẻ thù của các nhà đầu tư có thu nhập cố định

Khi lập kế hoạch cho bất kỳ mục tiêu đầu tư dài hạn nào, nhà đầu tư / người tiết kiệm sẽ cần ít nhất tỷ lệ lạm phát trung bình, khoảng 3,4%. Các nhà đầu tư có thể cảm thấy khó khăn để có được năng suất vượt xa lạm phát mà không phải chịu rủi ro đáng kể. Họ có thể xem xét trái phiếu cho các môi trường lạm phát như TIPS hoặc họ có thể xem xét các quỹ trái phiếu cho các môi trường lãi suất tăng, mặc dù chúng có thể cung cấp năng suất dưới mức lạm phát trung bình.Nhà đầu tư trái phiếu sẵn sàng chấp nhận rủi ro cũng có thể xem xét các quỹ trái phiếu có lợi nhuận cao.

Các nhà đầu tư cũng có thể xem xét việc mua trái phiếu cá nhân, thay vì quỹ tương hỗ trái phiếu, khi lãi suất dự kiến ​​sẽ tăng. Họ có thể thử cách tiếp cận bậc thang trái phiếu, nơi trái phiếu được mua theo định kỳ khi năng suất tăng lên. Tóm lại, giá trái phiếu biến động trong

hướng ngược lại

của lãi suất do ảnh hưởng của lãi suất mới đối với trái phiếu cũ. Khi lãi suất tăng, lợi suất trái phiếu mới sẽ cao hơn và hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư trong khi các trái phiếu cũ có năng suất thấp kém hấp dẫn hơn, do đó buộc giảm giá.

Vì vậy, bây giờ khi bạn nhìn thấy hoặc nghe từ thu nhập cố định, bạn sẽ biết nó có ý nghĩa gì, đặc biệt là nó liên quan đến đầu tư và quỹ tương hỗ. Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.