Kinh nghiệm Đánh giá trong Bồi thường công nhân

Xếp hạng kinh nghiệm là phương pháp đánh giá mức phí bảo hiểm của bạn được điều chỉnh lên hoặc xuống để phản ánh kinh nghiệm thua lỗ trước đó của bạn. Nó dựa trên giả định rằng kinh nghiệm mất mát lịch sử của bạn dự đoán kinh nghiệm mất mát tương lai của bạn. Nói cách khác, tổn thất trong tương lai của bạn có thể sẽ tương tự như những gì bạn đã gây ra trong quá khứ.

Đánh giá kinh nghiệm thường được sử dụng trong bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Nó cũng được sử dụng, ở mức độ thấp hơn, trong các loại bảo hiểm tai nạn khác, như trách nhiệm chung, trách nhiệm tự động thương mại và trách nhiệm nghề nghiệp.

Bài viết này tập trung vào việc sử dụng nó trong chính sách bồi thường cho người lao động.

Mục đích

Đánh giá kinh nghiệm dựa trên ý tưởng sử dụng lao động phải được tính phí bảo hiểm phản ánh chính xác rủi ro của họ. Kế hoạch đánh giá kinh nghiệm so sánh các nhà tuyển dụng với các nhà tuyển dụng khác trong cùng một nhóm ngành. Điều này có nghĩa là các nhà lợp được so sánh với các nhà lợp khác, và các lò bánh được so sánh với các lò bánh khác. Kinh nghiệm mất mát của mỗi nhóm được tính trung bình. Kinh nghiệm mất mát của từng người sử dụng sau đó được so sánh với kinh nghiệm mất mát của nhóm. Dựa trên sự so sánh này, một kinh nghiệm sửa đổi được tính cho mỗi người sử dụng lao động.

Người sử dụng lao động có kinh nghiệm mất mát tốt hơn mức bình quân nhóm thường được chỉ định một sửa đổi kinh nghiệm nhỏ hơn 1. 0. Như được giải thích dưới đây, sửa đổi được nhân với phí bảo hiểm. Do đó, một sửa đổi nhỏ hơn 1. 0 sẽ tạo ra một tín dụng. Người sử dụng lao động có kinh nghiệm tồi tệ hơn mức trung bình thường được chỉ định một sửa đổi lớn hơn 1. 0.

Một sửa đổi lớn hơn 1. 0 sẽ dẫn đến một khoản nợ.

Đánh giá kinh nghiệm cung cấp một khuyến khích tài chính cho người sử dụng lao động để giảm tổn thất, có lẽ bằng cách thực hiện một chương trình an toàn. Nó cũng khuyến khích các nhà tuyển dụng trả lại nhân viên bị thương để làm việc càng sớm càng tốt. Đối với công ty bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động, đánh giá kinh nghiệm đảm bảo thu đủ phí bảo hiểm để trang trải các rủi ro được bảo hiểm.

Đánh giá về kinh nghiệm được thực hiện bởi một văn phòng đánh giá bồi thường lao động. Trong các tiểu bang NCCI, nhiệm vụ này được thực hiện bởi NCCI. Ở các quốc gia độc lập và các quốc gia độc quyền, đánh giá kinh nghiệm được thực hiện bởi một cơ quan xếp hạng của nhà nước.

Tính toán phí bảo hiểm

Để hiểu được đánh giá về kinh nghiệm, trước tiên bạn phải hiểu mức phí bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động được tính như thế nào. Phí bảo hiểm được xác định bằng cách nhân tỷ lệ mỗi 100 đô la tiền lương của nhân viên. Ví dụ, giả sử biên chế của bạn là $ 500, 000 và tỷ lệ là $ 1. Phí bảo hiểm của bạn sẽ là (500, 000/100) X 1. 00 hoặc $ 5000. Phí bảo hiểm này được gọi là phí bảo hiểm thủ công . Điều khoản này cho biết rằng không có sửa đổi kinh nghiệm nào được áp dụng. Khi một sửa đổi kinh nghiệm được áp dụng cho phí bảo hiểm thủ công, kết quả được gọi là phí bảo hiểm tiêu chuẩn .

Hệ thống phân loại

Trước khi có thể phát triển phí bảo hiểm bồi thường cho công nhân, doanh nghiệp của bạn phải được phân loại một hoặc nhiều phân loại. Giả sử rằng công ty của bạn thực hiện nhiệm vụ văn thư cho các doanh nghiệp khác. Hầu hết công nhân của bạn đã được phân công phân loại Nhân viên Văn phòng Thư ký. Công ty của bạn cũng thuê nhân viên bán hàng bên ngoài để tuyển dụng khách hàng mới.

Mỗi phân loại được gán một số nhận dạng gồm bốn chữ số gọi là mã lớp .

Mã lớp NCCI cho nhân viên văn phòng thư ký là 8810. Nhân viên bán hàng của bạn đã được phân loại riêng, cụ thể là 8742. Biên chế của nhân viên sẽ được phân bổ giữa hai phân loại, và một mức riêng biệt sẽ áp dụng cho mỗi loại.

Tính Tỷ lệ Trải nghiệm Kinh nghiệm

Đánh giá về kinh nghiệm thường dựa trên thời kỳ ba năm gọi là giai đoạn kinh nghiệm . Giai đoạn này thường bao gồm ba năm trước thời điểm chính sách hết hạn gần đây nhất của bạn. Ví dụ: giả sử chính sách bồi thường cho nhân viên hiện tại của bạn bắt đầu từ ngày 31 tháng 12 năm 2015/2016. Sửa đổi kinh nghiệm sẽ áp dụng cho chính sách hiện tại của bạn sẽ được tính dựa trên khoảng thời gian từ ngày 31 tháng 12 năm 2011 đến ngày 31 tháng 12 năm 2014. Các khiếu nại đã xảy ra trong năm chính sách 2014 đến năm 2015 không được xem xét vì một số vẫn có thể được mở.

Một sửa đổi kinh nghiệm được tính mỗi năm. Thông thường (nhưng không phải luôn luôn) có hiệu lực vào ngày khởi đầu của chính sách của bạn. Sửa đổi của bạn có thể nhỏ hơn, lớn hơn, hoặc bằng "1." Sửa đổi "1" có nghĩa là kinh nghiệm mất mát của bạn là trung bình cho nhóm ngành của bạn. Nghĩa là, lịch sử mất mát của bạn không tốt hơn hoặc tồi tệ hơn các doanh nghiệp khác tương tự như của bạn. Phí bảo hiểm thủ công của bạn sẽ không thay đổi. Nếu sửa đổi của bạn lớn hơn 1, kinh nghiệm mất mát của bạn là tồi tệ hơn mức trung bình cho nhóm ngành của bạn. Một sửa đổi lớn hơn 1 đại diện cho một khoản nợ vì nó sẽ làm tăng phí bảo hiểm của bạn. Tương tự, một sửa đổi nhỏ hơn 1 có nghĩa là lịch sử tổn thất tốt hơn mức trung bình. Sửa đổi nhỏ hơn 1 sẽ đạt được mức giảm phí bảo hiểm.

Một sửa đổi kinh nghiệm được áp dụng cho phí bảo hiểm nhân công thủ công để tính phí bảo hiểm tiêu chuẩn của bạn. Đối với mỗi lần phân loại, hãng bảo hiểm sẽ xác định phí bảo hiểm thủ công của bạn bằng cách nhân tỷ lệ này với biên chế, được chia cho 100.

Ví dụ, giả sử rằng doanh nghiệp của bạn được phân loại thành hai phân loại. Lương bổng hàng năm cho lần phân loại đầu tiên là $ 300,000 và tỷ lệ là $ 1. 25. Đối với phân loại thứ hai, biên chế là $ 100, 000 và tỷ lệ là $ 3. Phí bảo hiểm thủ công của bạn sẽ là 300, 000/100 X 1. 25 cộng với 100, 000/100 X 3. 00 (3750 USD cộng với $ 3 000) hoặc 6750 USD. Nếu bạn sửa đổi kinh nghiệm là. 90, phí bảo hiểm tiêu chuẩn của bạn là $ 6750 X. 90 hoặc $ 6075. Nhiều tiểu bang bổ sung một phụ phí hoặc đánh giá được sử dụng để hỗ trợ quỹ bảo lãnh nhà nước. Khi khoản phụ thu này được áp dụng, nó sẽ được cộng vào phí bảo hiểm chuẩn của bạn. Kết quả là phí bảo hiểm cuối cùng của bạn.

Các sửa đổi kinh nghiệm có thể là trong vùng hoặc giữa các tiểu bang.Nếu bạn có hoạt động ở hai hoặc nhiều bang NCCI, NCCI sẽ cung cấp cho bạn một sửa đổi giữa các tiểu bang. Nếu bạn hoạt động trong một tiểu bang NCCI, NCCI sẽ đưa ra một sửa đổi nội bộ. Một sửa đổi nội bộ cũng sẽ được cung cấp bởi bất kỳ nhà nước độc lập nào mà bạn hoạt động.

Đủ điều kiện

Đánh giá có kinh nghiệm chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu về tính đủ điều kiện của tiểu bang. Các quy tắc khác nhau giữa các tiểu bang. Ở hầu hết các bang, doanh nghiệp chỉ đủ điều kiện để đánh giá kinh nghiệm nếu doanh nghiệp kinh doanh trong một khoảng thời gian nhất định (chẳng hạn như 3 năm). Các công ty mới không đủ tiêu chuẩn. Các quốc gia cũng yêu cầu một mức phí bảo hiểm tối thiểu trong một số năm nhất định. Ví dụ: giả sử rằng doanh nghiệp đủ điều kiện để được đánh giá về kinh nghiệm trong tiểu bang của bạn nếu họ đáp ứng một trong hai tiêu chí sau:

• 10 000 đô la phí bảo hiểm kết hợp cho hai năm gần đây nhất của thời gian kinh nghiệm; hoặc
• phí bảo hiểm trung bình là $ 5, 000 mỗi năm nếu thời gian kinh nghiệm vượt quá 2 năm

Nếu phí bảo hiểm của bạn là 4500 đô la, 5500 đô la và 4800 đô la trong suốt giai đoạn kinh nghiệm, bạn sẽ đủ tiêu chuẩn để đánh giá kinh nghiệm dựa trên các tiêu chí đầu tiên.

Bảng đánh giá

Khi NCCI hoặc một cơ quan nhà nước đưa ra một sửa đổi kinh nghiệm, cơ quan cung cấp một bảng đánh giá kinh nghiệm. Bảng tính cho biết cách tính toán của bạn đã được tính toán. Nó liệt kê các mã lớp có liên quan và biên chế áp dụng, số lượng yêu cầu bồi thường và tổn thất được sử dụng trong tính toán. Lưu ý rằng nếu bạn đã phát sinh một khoản lỗ lớn, chỉ một phần của khoản lỗ đó thường được bao gồm trong việc tính toán sửa đổi của bạn. Nếu bạn phải chịu một số thiệt hại nhỏ, tất cả những tổn thất đó có thể được đưa vào tính toán. Vì vậy, sửa đổi của bạn thường bị ảnh hưởng nhiều hơn nếu bạn đã phát sinh nhiều lỗ hổng nhỏ hơn là một trong những lớn.