Tỷ lệ nợ trong khoản vay kinh doanh là gì?

Nếu bạn đã từng đến ngân hàng gần đây để xin khoản vay kinh doanh, ngân hàng có thể đã bắt đầu tính toán và nói về tỷ lệ nợ và dịch vụ nợ. Có chuyện gì thế?

Để bắt đầu, hãy nhớ rằng người cho vay sẽ chỉ cho vay tiền để kinh doanh của bạn nếu họ có một kỳ vọng hợp lý rằng khoản vay sẽ được hoàn trả. Một trong những yếu tố chính trong việc trả nợ là nợ hiện tại do người cho vay thực hiện.

Vâng, đánh giá tín dụng doanh nghiệp của bạn cũng sẽ cho thấy điều này, nhưng các nhà cho vay đã tìm thấy dịch vụ nợ là một chỉ báo đáng tin cậy về khả năng thanh toán.

Dịch vụ Nợ là gì?

Dịch vụ nợ là số tiền yêu cầu trong một khoảng thời gian để trả nợ. Bao gồm trả nợ sau:

Các khoản thanh toán gốc và lãi

• và các khoản thanh toán thuê (ví dụ: cho các loại xe kinh doanh)
• Số tiền này thường được tính cho một năm.

Dịch vụ nợ là một chìa khóa quan trọng cho tín dụng kinh doanh

Dịch vụ nợ là một trong số 4 C của Tín dụng Kinh doanh (vốn, thế chấp, năng lực, và tính cách). kinh doanh để tạo ra thu nhập để trả nợ cho vay kinh doanh và cho thuê và các khoản nợ khác

Tỷ lệ Dịch vụ nợ là gì?

Vấn đề trung tâm mà nhà cho vay muốn biết là:

"Khoản nợ mới này sẽ đưa người đi vay vào tình trạng khó khăn để thanh toán các khoản nợ hiện tại và khoản nợ mới này?" Không đủ số lượng khoản nợ phải trả trong một năm. < Đây là tính toán của tỷ lệ nợ:

Phân chia thu nhập hoạt động kinh doanh ròng trong một năm theo số lượng nợ tổng cộng được thanh toán (dịch vụ) trong năm đó

thu nhập hoạt động thuần được sử dụng vì đây là khoản thu nhập mà xuất phát từ doanh thu hàng năm của sản phẩm và dịch vụ, nhưng không phải từ các nguồn bổ sung như thu nhập đầu tư.

Ví dụ: Doanh nghiệp có hai khoản nợ chưa thanh toán tổng cộng (với lãi gốc và lãi) 100.000 đô la và hợp đồng thuê xe kinh doanh có khoản thanh toán hàng năm là 8.000 đô la. Tổng số nợ là 108.000 đô la .

Năm trước, doanh nghiệp có thu nhập điều hành ròng là 156.000 đô la Mỹ. Chia 156.000 đô la Mỹ cho 108.000 đô la Mỹ cho tỷ lệ chi trả nợ là 1. 44%.

Tỉ lệ từ 1 đến 1 là tối thiểu. Điều này có nghĩa là tất cả thu nhập ròng của một doanh nghiệp trong một năm sẽ cần được sử dụng để trả nợ hiện tại. Một tỷ lệ. 8-1 có nghĩa là chỉ có 80% số nợ hiện tại có thể được thanh toán từ thu nhập ròng của doanh nghiệp.

Làm thế nào để Dịch vụ Nợ làm việc cho một Doanh nghiệp mới?

Kể từ khi một doanh nghiệp mới không có hồ sơ thu nhập ròng, nó có một khó khăn lớn hơn thuyết phục một người cho vay rằng nó có khả năng trả hết nợ của nó.Các doanh nghiệp mới có lẽ sẽ không nhận được khoản vay truyền thống và sẽ phải tìm kiếm các phương thức tài trợ sáng tạo cho đến khi họ có thể cho thấy thu nhập ròng để bù đắp cho khoản nợ.

Dịch vụ Nợ về Báo cáo Tài chính Doanh nghiệp của bạn

Các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác thích bạn liệt kê dịch vụ nợ một cách riêng biệt trên Bản Tuyên bố Thu nhập của bạn (P & L).

Dịch vụ nợ và thuế kinh doanh của bạn

Đối với mục đích thuế thu nhập, lãi suất cho vay kinh doanh (và các khoản thanh toán đối với một số hợp đồng thuê vốn) được coi là chi phí kinh doanh được khấu trừ, trong khi bên gốc không.