Vay nợ là gì và bạn nên làm điều đó?

Có nhiều lý do khiến chủ doanh nghiệp có thể thấy mình cần tiền mặt thêm vào thu nhập kinh doanh thông thường của mình. Trên thực tế, hầu hết các doanh nghiệp thành công, tại một số điểm, ít nhất cũng xem xét vay vốn để mở rộng hoặc phát triển kinh doanh. Các chủ doanh nghiệp có thể tìm kiếm khoản vay từ người cho vay thương mại, bạn bè, hoặc gia đình, hoặc thông qua các phương tiện khác với ý định trả lại tiền vay.

Nhưng nếu bạn không trả lại được thì sao?

Dưới đây là một số thông tin cơ bản về việc mượn tiền cho doanh nghiệp của bạn và những lời khuyên về cách đảm bảo bạn không lọt vào đầu và bị nuốt chửng.

Tài trợ nợ là gì?

Tài chính nợ còn được gọi là vay vốn tín dụng. Ý nghĩa đơn giản nhất của việc vay nợ có thể được định nghĩa là vay tiền tín dụng với một cam kết trả lại số tiền vay, cộng với lãi suất.

Tài trợ nợ có thể đến từ việc bán trái phiếu, hóa đơn, hoặc ghi chú cho các tổ chức cho vay (cho vay), cá nhân, và đôi khi là cho các nhà đầu tư.

Các khoản vay cá nhân từ gia đình, bạn bè, hoặc các cá nhân khác

Microloans

• Nhà nước
• Các nguồn tài trợ cho vay nợ (vay tín dụng) bao gồm:
• Ngân hàng và các thể chế cho vay và tiết kiệm < và Tài nguyên Địa phương cho Tài chính Doanh nghiệp Nhỏ
• Nguồn Chính phủ
• Vì các ngân hàng và những người cho vay khác có thể do dự cung cấp tài chính nợ dài hạn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, SBA cung cấp chương trình cho vay được đảm bảo.
• Các chương trình này làm giảm rủi ro tài chính cho người cho vay làm cho các doanh nghiệp nhỏ dễ dàng hơn để có được khoản vay nợ dài hạn.

Các chương trình của SBA có thể giúp bạn có được khoản vay, nhưng các nhà cho vay sẽ vẫn nhìn vào vốn chủ sở hữu (bạn đã đầu tư bao nhiêu vào công việc kinh doanh của bạn) và có thể sẽ yêu cầu bồi hoàn cá nhân.

Nợ bạn có nên tài trợ cho việc kinh doanh của bạn không?

Nếu doanh nghiệp của bạn có tỉ lệ vốn chủ sở hữu cao (nghĩa là bạn có nhiều tài sản hơn bạn nợ), Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) khuyến cáo việc vay nợ như là một cách tài trợ cho một doanh nghiệp mới hoặc mở rộng một công ty hiện có. Tuy nhiên, nếu bạn đã có rất nhiều nợ, thêm nhiều hơn có thể không phải là một sự lựa chọn khôn ngoan cho doanh nghiệp của bạn.

Bạn nên vay tiền cho doanh nghiệp của mình hay không phụ thuộc vào hai yếu tố chính: điều khoản của khoản vay và khả năng thanh toán của bạn.

Các điều khoản cho vay

Các điều khoản của bất kỳ khoản vay nào sẽ bao gồm khi bạn thực hiện thanh toán, bạn phải trả bao nhiêu tiền cho mỗi lần trả, lệ phí muộn và bao nhiêu trong tổng số, bao gồm cả lãi suất bạn sẽ phải trả toàn bộ khoản vay trở lại. Số tiền đó (tổng chi phí hoàn trả) cần được so sánh với mức độ khẩn cấp của tiền mặt cần thiết (mục đích) và số tiền bạn mượn sẽ làm việc để tạo ra thu nhập đủ để đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn (bao gồm trả nợ vay .Một số khoản vay có thể bị phạt tiền thanh toán trước, do đó hãy chắc chắn tính đến tổng chi phí cho thanh toán sớm.

Trách nhiệm cá nhân đối với các khoản cho vay kinh doanh

Việc xem xét khác là những gì bạn phải đặt trên đường dây trong trường hợp bạn không thể trả nợ vay.

Nếu bạn cho vay cá nhân và doanh nghiệp của bạn không thể trả lại khoản nợ đó, bạn sẽ phải trả nợ và nếu không phải là chủ nợ có thể đến sau khi bạn trả nợ cá nhân.

Điều này cũng đúng đối với một số loại cấu trúc kinh doanh như sở hữu đơn lẻ và cá nhân (chủ sở hữu duy nhất) và doanh nghiệp (sở hữu duy nhất) được xem là một. Nói cách khác, chủ sở hữu duy nhất vì mục đích pháp lý tự động chịu trách nhiệm cá nhân về các khoản nợ được đưa ra trong tên doanh nghiệp.

Ví dụ, nói chủ doanh nghiệp tưởng tượng, Yolanda Benjamin, quyết định việc vay nợ sẽ giúp doanh nghiệp của bà phát triển. Yolanda đã có thể mượn tín dụng của chính mình và nhận một khoản vay cá nhân để trang trải chi phí cho việc sở hữu duy nhất của cô. Ngay cả khi kinh doanh đi theo cô vẫn sẽ phải trả lại khoản vay kinh doanh cho tài sản cá nhân và thu nhập của mình.

Dòng dưới

Đừng bao giờ thừa nhận món nợ bạn không thể trả. Điều đó nghe có vẻ như không có trí tuệ nhưng có rất nhiều công ty "cá mập vay nợ hợp pháp" ở ngoài đó sẽ cho bạn vay tiền khi ngân hàng không làm như vậy. Những người cho vay này (ví dụ: các khoản cho vay tiêu đề xe hơi và khoản vay trả trước) săn mồi cho những người đang gặp phải một cuộc khủng hoảng tài chính ngắn hạn.

Nếu một ngân hàng chuyển bạn xuống, hãy nộp đơn vào ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng khác, nhưng nếu bạn bị từ chối bởi các tổ chức cho vay có uy tín, nó rất có thể là vì lợi ích của bạn. Chống lại sự cám dỗ để cho vay mượn tài sản cá nhân của bạn (như một khoản vay tiêu đề), trong đó các điều khoản hoàn trả sẽ vô cùng không công bằng cho bạn và hậu quả sẽ là khủng khiếp nếu bạn không thể trả nợ. Tốt hơn để giữ cho mở rộng, giảm một chút, hoặc yêu cầu một thành viên gia đình hoặc bạn bè để giúp bạn ra ngoài.

Chỉ cần nhớ nếu bạn mượn từ gia đình hoặc bạn bè để coi nó như bất kỳ khoản vay nào và viết các điều khoản trả nợ bằng văn bản và bám theo họ. Không bao giờ có giá trị hủy hoại kinh doanh

hoặc

mối quan hệ cá nhân về vấn đề tiền bạc.