ĐóNg góp theo dõi là gì?

Khi bạn còn trẻ, nghỉ hưu có vẻ giống như một khái niệm hơn là một cái gì đó bạn sẽ phải nghĩ đến. Khi bạn lớn lên, nghỉ hưu có thể cảm thấy như một thời hạn. Và với bất kỳ thời hạn nào, bạn bắt đầu có được những cảm giác cương quyết của áp lực. Bạn có theo dõi không? Bạn đã lưu đủ chưa? Đầu tư của bạn có đủ tiền? Cho dù bạn đã lưu thường xuyên trong suốt sự nghiệp của bạn hoặc bắt đầu suy nghĩ về nghỉ hưu, bạn có thể muốn có một khoản tiền lớn hơn trong kế hoạch nghỉ hưu được ưu đãi thuế của bạn mỗi năm.

May mắn thay, nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể.

IRS cung cấp cho người nghỉ hưu một cái gì đó được gọi là đóng góp bắt kịp. Nhưng ngay cả những cá nhân đã tích lũy được chăm chỉ và không nhất thiết phải bắt kịp thì có thể tận dụng nó. Nếu bạn ít nhất 50 tuổi và có IRA truyền thống, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), SIMPLE IRA, 403 (b) hoặc 457 kế hoạch, bạn có thể hội đủ điều kiện để tiết kiệm thêm một chút mỗi năm .

Các khoản tiền đóng góp

Số tiền Đóng Góp Catch-Up

Hầu hết các quỹ hưu trí được miễn thuế đều có giới hạn của IRS về số tiền bạn có thể đóng góp mỗi năm. Cũng có những giới hạn về đóng góp cho việc bắt kịp.

Nếu bạn có IRA truyền thống hoặc Roth IRA truyền thống, số tiền bạn có thể đóng góp nếu bạn từ 50 tuổi trở lên tăng $ 1 000. Mức đóng góp tối đa cho cả năm 2017 là $ 6, 500.

Nếu bạn có kế hoạch 401 (k), kế hoạch 403 (b) hoặc kế hoạch 457 (b) bạn thường có thể đóng góp tới 18.000 đô la cho kế hoạch của mình vào năm 2017.

Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và người chủ của bạn cho phép đóng góp theo dõi, giới hạn của bạn sẽ tăng lên $ 6 000. Điều này cũng đúng đối với Roth 401 (k) hoặc Roth 403 (b) . Tổng số giới hạn đóng góp tự chọn là 24.000 đô la vào năm 2017. (Bạn có thể hội đủ điều kiện nhận khoản đóng góp thêm trong ba năm trước khi nghỉ hưu nếu bạn có một kế hoạch 457 (b).

Liên hệ với quản trị viên kế hoạch của bạn để biết thêm thông tin về Nếu bạn có IRA SIMPLE, bạn thường có thể đóng góp nhiều như $ 12,500 vào năm 2017. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và chủ của bạn cho phép đóng góp theo dõi, giới hạn của bạn sẽ tăng thêm $ 3,000.

Các khoản đóng góp bắt buộc không được phép trong IRA SEP. Hạn mức IRA của SEP là $ 54,000 vào năm 2017. Nếu bạn có điều gì đó gọi là SARSEP, là kế hoạch được thiết lập trước năm 1997, trong đó một chủ doanh nghiệp nhỏ đóng góp cho SEP IRA, bạn có thể hội đủ điều kiện để đóng góp thêm $ 6,000 vào năm 2017. Các quy tắc cho các kế hoạch này là phức tạp, vì vậy hãy liên hệ với nhà tuyển dụng hoặc kế toán thuế của bạn để biết thêm thông tin. IRS cung cấp thêm thông tin về SARSEP có thể được truy cập bằng cách sử dụng liên kết này.

Giới hạn đóng góp tăng theo thời gian, thường là mỗi năm hoặc mỗi năm khác. Họ thường điều chỉnh lạm phát với gia số $ 500.

Người sử dụng lao động không bắt buộc phải đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu, nhưng nhiều người làm.

Những giới hạn này không bao gồm số tiền tương ứng của nhà tuyển dụng. Nếu nhà tuyển dụng của bạn phù hợp với một phần đóng góp của bạn, đóng góp của bạn có thể còn cao hơn nữa. Kiểm tra với quản trị viên kế hoạch của bạn để biết thêm thông tin về những gì được cung cấp trong kế hoạch của bạn và cách áp dụng cho bạn.

Tất nhiên, các khoản đóng góp bắt kịp chỉ được đưa vào sử dụng nếu bạn chọn tối đa số tiền chiết khấu tự chọn trong số 401 (k) của bạn hoặc đạt mức tối đa đóng góp trong IRA của bạn. Nhằm làm như vậy là một mục tiêu khởi đầu tốt. Tương lai của bạn, tự nghỉ hưu sẽ cảm ơn bạn.

Tính Lợi ích của việc Đóng góp Catch-Up

Nếu bạn quyết định xem có nên tận dụng quy tắc đóng góp bắt kịp không, bạn nên bắt đầu bằng cách tính toán về hưu cơ bản. Hướng dẫn tính toán về hưu này cung cấp một bản tóm tắt các công cụ và máy tính dễ sử dụng để giúp bạn biết liệu bạn có đang theo đúng các mục tiêu thu nhập trong thời gian nghỉ hưu. Ngoài ra, máy tính hữu ích này từ Công cụ Tài chính cũng có thể được sử dụng để ước tính khoản tiết kiệm hưu trí bổ sung mà bạn có thể thấy bằng cách tăng khoản đóng góp của bạn.

Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin. Nó không nhằm mục đích tư vấn tài chính chuyên nghiệp và không nên là nền tảng duy nhất cho quyết định đầu tư hoặc quyết định về thuế của bạn. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.