Sự phân bổ tài sản có ý nghĩa gì?

Phân bổ tài sản đề cập đến đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn trong một sự kết hợp của cổ phần, thu nhập cố định và các khoản tương đương tiền.

Tôi biết - có vẻ như là tiếng lóng. Ở lại với tôi.

Một "tài sản" có thể là bất cứ thứ gì từ nhà bạn đến quyền của bạn để thu tiền bản quyền cho một cuốn sách mà bạn đã viết. Nhưng khi mọi người miêu tả việc phân bổ tài sản, họ thường nói về tiền - tiền mặt - mà bạn đặt vào thị trường chứng khoán.

Bạn sử dụng số tiền này theo ba cách chính: Bạn mua các công ty. Bạn cho vay. Hoặc bạn giữ nó bằng tiền mặt.

Các công ty mua

Khi bạn mua cổ phiếu cổ phiếu, bạn đang mua "cổ phiếu". Khi bạn mua một cổ phần của Apple cổ phiếu, bạn trở thành một phần của chủ sở hữu của công ty. Bạn có "công bằng" trong Apple.

Nếu bạn không muốn mua cổ phiếu trực tiếp, bạn có thể mua một quỹ nắm giữ rất nhiều cổ phiếu khác nhau. Ví dụ, các quỹ lẫn quỹ và quỹ chỉ số là các bộ sưu tập của rất nhiều loại cổ phiếu khác nhau, được nhóm lại với nhau trong một giỏ hàng tiện lợi.

Khi bạn mua trái phiếu, bạn sẽ cho một khoản vay cho bất cứ nhóm nào "ban hành" (yêu cầu) khoản tiền đó. Ví dụ: nếu bạn mua trái phiếu doanh nghiệp, bạn đang cho mượn công ty đó. Công ty phải trả lãi cho khoản vay đó. Nó có một "kế hoạch thanh toán" trên một thời gian cố định. Ví dụ: bạn có thể trả lãi cho bạn một lần mỗi tháng hoặc ba tháng một lần.

Đó là lý do tại sao nó được gọi là đầu tư "thu nhập cố định": bạn kiếm được thu nhập theo lịch trình cố định.

Giữ nó trong Tiền mặt

Bạn cũng có thể giữ tiền của bạn bằng tiền mặt thông thường, điều này rất dễ hiểu. Hoặc bạn có thể đặt nó vào một Giấy chứng nhận tiền gửi, đó là một ví dụ về một tiền mặt tương đương.

Vì vậy, Phân bổ tài sản là gì?

Phân bổ tài sản có nghĩa là bạn phải trải ra tiền của mình giữa một sự kết hợp của cổ phần, thu nhập cố định và các khoản tương đương tiền.

Điều đó không có ý nghĩa nhiều hơn bây giờ?

Phân bổ tài sản là một thành phần quan trọng đối với bất kỳ chiến lược đầu tư nào. Danh mục đầu tư của bạn phải đa dạng và tài sản của bạn được phân bổ một phần xác định mức độ đa dạng của bạn. Việc phân bổ tài sản của bạn có thể sẽ thay đổi khi bạn đủ tuổi để thích nghi với những thay đổi về mức độ ăn xin rủi ro.

Ví dụ về Phân bổ Tài sản:

Sarah có $ 10 000. Cô quyết định chia tiền của mình thành một sự kết hợp của cổ phần, thu nhập cố định và tiền mặt.

Trước tiên, cô quyết định đặt 60 phần trăm tiền của cô vào cổ phần. Cô quyết định chia xa giữa các công ty lớn như Coca-Cola và Reebok và các công ty nhỏ mà hầu hết mọi người chưa bao giờ nghe đến.

Cô mua $ 4.000 trong quỹ chỉ số theo dõi các công ty có vốn hóa lớn và 2.000 đô la quỹ chỉ số theo dõi các công ty nhỏ. Đó là tổng số 6, 000, hoặc 60 phần trăm số tiền của cô, trong cổ phần.

Cô ấy đặt 3, 500, hay 35 phần trăm vào các khoản đầu tư có thu nhập cố định.Cô chia 50/50 này giữa Hoa Kỳ và Kho bạc trái phiếu thành phố (thành phố).

Cuối cùng, cô ấy giữ $ 500 tiền mặt, mà cô giữ trong một tài khoản thị trường tiền.

Như bạn có thể nói, Sarah khá đa dạng trong số cổ phần của mình. Cô ấy không đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hoặc tiền mặt. Thay vào đó, cô ấy có một sự kết hợp của ba trong danh mục đầu tư của mình, điều này sẽ giúp cô ấy tốt khi thị trường trở nên bất ổn.