Thời gian báo cáo mở rộng là gì?

Nhiều chính sách về trách nhiệm pháp lý có yêu cầu bồi thường có thể chọn mua giai đoạn báo cáo mở rộng (ERP). Nếu bạn chọn tùy chọn này, chính sách của bạn sẽ bao gồm các khoản bồi thường mà bạn báo cáo cho công ty bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định sau khi chính sách của bạn đã hết hạn. Một khoảng thời gian báo cáo mở rộng thường được gọi là "đuôi" hoặc "bảo hiểm đuôi".

Khi bạn cần một ERP

Chính sách đòi bồi thường bao gồm các yêu cầu bồi thường đối với bạn hoặc người khác trong giai đoạn chính sách.

Không bao gồm các khiếu nại được đệ trình sau khi chính sách đã chấm dứt. Do đó, những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm có thể xảy ra nếu bảo hiểm của bạn đã bị khiếu nại bị hủy hoặc không được gia hạn .

Các vấn đề cũng có thể nảy sinh nếu phạm vi yêu cầu bồi thường được thay thế bằng chính sách một sự xuất hiện . Ví dụ: giả sử bạn mua một chính sách trách nhiệm chung về trách nhiệm bồi thường một năm với ngày bắt đầu từ ngày 1 tháng 6 năm 2016. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ hủy bỏ chính sách của bạn vào ngày 31 tháng 3 năm 2017 và thay thế bằng chính sách sự kiện.

Vào ngày 1 tháng 5 năm 2017, bạn nhận được thông báo rằng đã có khiếu nại đối với bạn vì thương tích cơ thể xảy ra vào ngày 1 tháng 9 năm 2016. Đơn kiện không được thực hiện trong suốt thời gian khiếu nại của bạn chính sách. Do đó, chính sách đó sẽ không bao gồm yêu cầu bồi thường. Chính sách về sự xuất hiện mới của bạn sẽ không bao gồm yêu cầu bồi thường vì tổn thất xảy ra trước khi chính sách đó có hiệu lực.

Loại ERPs

Một hệ thống ERP có thể là một chiều hoặc hai chiều. Một con đuôi một chiều là một hệ thống ERP được cung cấp nếu

công ty bảo hiểm hủy bỏ hoặc không gia hạn chính sách của bạn, hoặc viết lại bảo hiểm của bạn theo một chính sách sự kiện. đuôi đuôi là một hệ thống ERP được cung cấp nếu

bạn hoặc công ty bảo hiểm của bạn hủy hoặc không gia hạn chính sách của bạn. Các chính sách về khiếu nại thường bao gồm nhiều loại báo cáo mở rộng. Nhiều người cung cấp bảo hiểm đuôi ngắn hạn nếu hãng bảo hiểm hủy bỏ hoặc không gia hạn hợp đồng bảo hiểm của bạn. Mức độ bao phủ này thường được cung cấp tự động và miễn phí.

Nó có thể được gọi là

ERP cơ bản . Một số chính sách bao gồm một lựa chọn để mua phạm vi rộng hơn thông qua một sự chứng thực. Mức bảo hiểm bổ sung này có thể được gọi là

Bổ sung (hoặc Tùy chọn) ERP . ERP tùy chọn thường chỉ được cung cấp nếu bạn yêu cầu bằng văn bản trong một khoảng thời gian xác định (chẳng hạn như 60 ngày) sau khi chính sách hết hạn. Bạn cũng phải trả phí bảo hiểm bổ sung. Ví dụ - Chính sách phát thải theo yêu cầu của ISO

Phiên bản yêu cầu bồi thường của chính sách trách nhiệm chung ISO cung cấp một ví dụ về cách ERP áp dụng. Chính sách này cung cấp một ERP (cơ bản) tự động và một hệ thống ERP tùy chọn (bổ sung). Một hệ thống ERP có sẵn nếu chính sách là:

Hủy hoặc không gia hạn

• Chính sách không nêu rõ ai phải hủy hoặc không gia hạn. Có lẽ, hệ thống ERP được cung cấp cho dù chủ hợp đồng hoặc hãng bảo hiểm bắt đầu hủy bỏ hay không gia hạn. Được thay thế bởi công ty bảo hiểm với chính sách sự kiện
• ; hoặc Được thay thế bởi công ty bảo hiểm với chính sách tuyên bố khác
• nếu chính sách thay thế có chứa một ngày hồi tố sớm hơn thời điểm quy định trong chính sách trước đó. ERP cơ bản

Nếu chính sách bị hủy bỏ, không được gia hạn hoặc thay thế như đã nêu ở trên, ERP cơ bản sẽ được áp dụng tự động. Chủ hợp đồng nhận được khoản gia hạn 5 năm để báo cáo các khiếu nại phát sinh từ một sự cố hoặc hành vi phạm tội đã được báo cáo cho hãng bảo hiểm trong suốt thời gian chính sách.

Tức là, nếu hãng bảo hiểm được thông báo về một sự cố trong thời gian chính sách, và vụ việc tạo ra yêu sách, những khiếu nại đó được bảo hiểm nếu họ được báo cáo trong vòng 5 năm gia hạn. Các khiếu nại phải tìm kiếm thiệt hại cho thương tật cơ thể, thiệt hại về tài sản hoặc thương tích cá nhân và quảng cáo.

Chẳng hạn, giả sử bạn được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm bồi thường. Sự cố trượt và đổ xảy ra trong suốt thời hạn của chính sách của bạn. Bạn báo cáo sự cố với hãng bảo hiểm của bạn vào ngày diễn ra. Khi chính sách của bạn hết hạn, hãng bảo hiểm của bạn sẽ thay thế nó bằng chính sách xuất hiện. Nếu yêu cầu bồi thường được đệ trình chống lại bạn do sự cố trượt và ngã, yêu cầu bồi thường sẽ được bao gồm trong Hệ thống ERP cơ bản của bạn nếu bạn báo cáo cho công ty bảo hiểm của bạn trong vòng năm năm kể từ ngày chính sách hoàn trả đã hết.

Hệ thống ERP cơ bản cũng cung cấp 60 ngày để báo cáo những khiếu nại phát sinh từ những lần xảy ra hoặc vi phạm mà không báo cáo cho công ty bảo hiểm của bạn trong suốt thời gian chính sách.

Ví dụ: giả sử sự cố trượt và ngã thứ hai xảy ra trong suốt thời hạn của chính sách được xác nhận quyền sở hữu của bạn. Thật không may, bạn quên thông báo cho công ty bảo hiểm. Nếu vụ trượt và ngã thứ hai tạo ra khiếu nại, yêu cầu bồi thường sẽ chỉ được chi trả nếu bạn báo cáo cho công ty bảo hiểm trong vòng 60 ngày kể từ ngày chính sách của bạn hết hạn.

Bổ sung ERP

Biểu mẫu ISO yêu cầu bồi thường cung cấp một lựa chọn để mua một ERP bổ sung. Đuôi bổ sung sẽ có hiệu lực khi kết thúc ERP cơ bản của bạn. Thời hạn của nó là không giới hạn. Nếu bạn muốn mua ERP bổ sung, bạn phải thông báo cho hãng bảo hiểm của bạn bằng văn bản trong vòng 60 ngày sau khi chính sách của bạn hết hạn.

Nếu bạn mua đuôi bổ sung theo chính sách ISO đã yêu cầu bồi thường, hãng bảo hiểm của bạn sẽ khôi phục lại giới hạn tổng hợp chung của bạn. Nói cách khác, sẽ có một giới hạn tổng quát tổng hợp mới áp dụng cho các yêu cầu bồi thường được báo cáo trong ERP bổ sung.

Các điều khoản khác nhau

Các quy định báo cáo mở rộng khác nhau rất rộng từ chính sách này sang chính sách khác. Nhiều người không hào phóng như mẫu ISO. Hầu hết các chính sách được yêu cầu thực hiện

không cung cấp một giới hạn tổng hợp mới trong một khoảng thời gian báo cáo kéo dài. Hơn nữa, rất ít chính sách cung cấp một khoảng thời gian không giới hạn để báo cáo các yêu cầu bồi thường. Hầu hết các ERP bổ sung áp dụng cho một khoảng thời gian cụ thể, chẳng hạn như năm hay mười năm.