401 (K) là gì?

Một trong những điều đầu tiên bạn có thể gặp phải khi đến tuổi trưởng thành và bắt đầu đầu tư là kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng của bạn cung cấp. Trong trường hợp kế hoạch hưu bổng một lần cai trị tối cao, bảo đảm suốt cuộc kiểm tra bằng thư trong suốt thời gian nghỉ hưu bất kể sự biến động của thị trường chứng khoán, kế hoạch 401 (k) ngày nay đã thay thế, quá trình.

Tuy nhiên, bạn có thể tự hỏi, "401 (k) là gì?" Và, cũng quan trọng, "Làm thế nào để một tác phẩm 401 (k)?". giải thích các vấn đề cơ bản cho bạn và giúp bạn hiểu rõ hơn về những lựa chọn bạn có khi tài trợ cho những năm vàng của bạn.

401 (k)?

Thuật ngữ 401 (k) đề cập đến một phần của mã số thuế cho phép cá nhân thiết lập các loại tài khoản hưu trí được hưởng thuế đặc biệt Có hai loại tài khoản 401 (k)

Truyền thống 401 (k)? Một truyền thống 401 (k) cho phép một nhân viên tiết kiệm tiền để nghỉ hưu và được khấu trừ thuế. Người sử dụng lao động tài trợ cho kế hoạch có thể cung cấp cho phù hợp với số tiền mà nhân viên đưa vào tài khoản của mình, một khoản khấu trừ thuế Tiền trong tài khoản 401 (k) thuộc về nhân viên, có thể tăng chậm nộp thuế cho đến khi nghỉ hưu. Điều này có nghĩa là bạn không phải nộp thuế đối với cổ tức, lãi suất và tiền thuê mà bạn tạo ra từ đầu tư được thực hiện trong tài khoản. Sau khi chủ sở hữu 401 (k) đến tuổi 59 1/2, người đó có thể bắt đầu thu hồi thường xuyên từ tài khoản, khi đó khoản tiền thuế thường xuyên phải được thanh toán bằng tiền giống như đã kiếm được từ tiền lương.

• Roth 401 (k) là gì?

  Một Roth 401 (k) hoạt động tương tự như vậy với một vài trường hợp ngoại lệ đáng lưu ý, phần lớn là không có khấu trừ thuế cho nhân viên vào thời điểm anh ta hoặc cô ấy đóng góp tiền vào tài khoản. Thay vào đó, số tiền này tăng lên miễn thuế, và khi nghỉ hưu, không phải là một đồng xu nào về thuế phải trả khi phải rút tiền.
  Tại sao 401 (k) Tài khoản hưu trí được coi là hấp dẫn?

Nếu bạn có tiền và có trách nhiệm, hệ thống hưu trí 401 (k) có thể có lợi hơn nhiều so với kế hoạch hưu bổng thông thường vì bạn có thể tìm thấy những thứ thông minh liên quan đến vốn của bạn. Đối với những người đấu tranh với kế hoạch, bị cám dỗ để thường xuyên buôn bán và thúc đẩy chi phí ma sát, hoặc những người không hiểu làm thế nào quỹ tương hỗ hoặc thị trường chứng khoán hoạt động, hệ thống 401 (k) có thể là một thảm họa không bị ảnh hưởng.

• Sự hấp dẫn thực sự của 401 (k) đi xuống đến lợi ích về thuế. Với một người quản lý trung bình 401 (k), một người quản lý trung bình vừa thành công vừa tiết kiệm được 5 000 đô la tại một công ty có lợi ích tốt sẽ không chỉ nhìn thấy khoản giảm thuế khoảng 1 000 đô la mà còn nhận được số tiền tương ứng là 5 000 đô la, , 000 đóng góp vào $ 11,000 ngay trước khi một khoản đầu tư đã được thực hiện.Sau đó, trên cơ sở đó, cổ tức, thu nhập từ lãi và tiền thuê được tính đến khoản thuế hoãn lại cho đến khi nghỉ hưu, thường là hàng thập kỷ trong tương lai. Đó là một sự kết hợp tuyệt vời mà có thể được khai thác vào một chiến lược xây dựng tài sản nghiêm trọng cho những người có kỷ luật đủ để không bao giờ tấn công trứng tổ của họ.
  Thất thoát của hệ thống Tài khoản Hưu trí 401 (k) là gì?

Nhược điểm của hệ thống 401 (k) là nó cho phép mọi người tiếp cận với tiền của họ trong trường hợp khẩn cấp.

Điều đó có vẻ như là một điều tốt, nhưng một trong những lý do hệ thống hưu trí làm việc tốt hơn cho nhiều người hơn là họ không thể chạm vào số tiền đã được dành cho lợi ích của họ. Họ không thể đầu tư ngu xuẩn và mất nó. Họ không thể đi Las Vegas và đánh bạc nó ở bảng craps. Miễn là họ nghỉ hưu sau một sự nghiệp của dịch vụ, các chi phiếu đã xuất hiện qua thư.

Tôi không thể nói cho bạn biết có bao nhiêu lần mọi người đã viết tôi nói rằng họ phải rút tài khoản 401 (k) của họ, thanh toán thuế thu nhập thường xuyên cộng 10% hình phạt rút tiền sớm vì họ sẽ mất nhà hoặc có xe của họ bị thu hồi. Trong quá khứ, với hệ thống hưu trí, họ đã có thể buộc phải đưa ra giải pháp khác; không gây nguy hiểm cho sự nghỉ hưu của họ.

Tóm lại, hệ thống 401 (k) đang làm chênh lệch giữa người giàu và người nghèo.

Những người có khả năng quản lý công việc của họ có nhiều cơ hội để làm những thứ thông minh và kiếm tiền. Những người có quyết định dài hạn không tốt hoặc không thể hành động một cách hợp lý khi phải đối mặt với những thăng trầm và sự biến động của thị trường chứng khoán, họ cảm thấy không thể nào sưởi ấm ngôi nhà trong những năm mà họ phải đi thuyền trên toàn thế giới.

Hạn chế khác của 401 (k) là giới hạn đóng góp 401 (k) hạn chế tổng số tiền bạn có thể trú ẩn mỗi năm. Nếu bạn có thu nhập cao và kết hôn, bạn thường có thể có được khoảng này bằng cách duy trì tài khoản kép kép 401 (k) cho cả hai vợ chồng, cũng như IRA truyền thống kép. Sau đó, bạn có thể có được những hợp đồng phức tạp hơn chẳng hạn như các hợp đồng bảo hiểm niên kim có biến chứng được lập chỉ mục. Cấu trúc thông minh, bạn có thể tiết kiệm hàng trăm ngàn đô la mỗi năm trong các tài khoản hưu trí được bảo vệ theo thuế.