401 (K) Ưu đãi và Ngược lại của Tài sản

Một trong những lợi ích lớn nhất của một 401 (k) cũng là một trở ngại tiềm tàng: khoản vay 401 (k). Không phải tất cả 401 (k) kế hoạch cho phép nhân viên vay mượn một phần của tiền tiết kiệm của mình, điều này tùy thuộc vào người sử dụng lao động và quản trị viên kế hoạch, nhưng nhiều người làm. Nếu kế hoạch của bạn cung cấp một khoản vay mà bạn đã xem xét, hãy tìm hiểu thêm về những khoản nợ tốt và xấu về 401 (k).

401 (k) Ưu điểm cho vay

Lợi ích lớn nhất của khoản vay 401 (k) là bạn vừa là người mượn và người cho vay, vậy bạn phải trả lãi suất cho chính mình.

Nếu bạn phải vay tiền, tốt hơn là phải trả lại bất cứ ai khác. Khoản tiền lãi bạn phải trả là thuế trả chậm, có nghĩa là khoản tiền đó đến trực tiếp từ tiền lương trước thuế của bạn và bạn sẽ không phải trả thuế cho đến khi số 401 (k) được phân phối sau khi nghỉ hưu.

Bạn bỏ qua tất cả các khoản vay và lệ phí chế biến có thể bổ sung vào khoản nợ vay của bạn. Và 401 (k) khoản vay thường được cung cấp với lãi suất rất cạnh tranh. Bạn phải nộp đơn, nhưng bạn sẽ không bị từ chối. Các khoản vay này có rất ít nếu có bất kỳ hạn chế nào và không yêu cầu kiểm tra tín dụng. (Và mặc định đối với khoản vay này không có tác động tín dụng giống như khoản nợ truyền thống)

Thông thường, các cá nhân được phép vay 50% số dư tài khoản 401 (k) của họ tối đa 50.000 Đô la Mỹ. Họ cũng có thể có số tiền tối thiểu ngưỡng khoảng $ 1000. Các điều khoản đối với khoản vay 401 (k) thường là 5 năm hoặc ít hơn.

Nếu bạn đang sử dụng tiền để mua nhà, bạn có thể có thời gian hoàn vốn lâu hơn đến 15 năm. Là chủ sở hữu của tài khoản 401 (k), bạn có thể quyết định tài sản nào thanh lý để mượn, vì vậy bạn có thể mượn tiền mà không phải chạm vào các khoản đầu tư có hiệu suất tốt hơn của bạn. Quản trị viên kế hoạch của bạn có thể cho bạn cảm giác giới hạn và giới hạn cụ thể đối với tài khoản của bạn.

(3) ->

401 (k) Nhược điểm của khoản vay

Có hai bất lợi lớn nhất đối với khoản vay 401 (k). Thứ nhất là bạn đang sử dụng tiền mà nếu không sẽ được làm việc cho bạn. Đó là một chi phí cơ hội, bởi vì bạn đang bỏ lỡ sự tăng trưởng tiềm năng. (Thật là công bằng, bạn cũng có thể bỏ lỡ một thị trường xấu, điều đó có thể là một điều tốt.) Chắc chắn, bạn đang kiếm được lãi suất như một người cho vay, nhưng nó không phải là một tỷ lệ cao lãi suất.

Những bất lợi thứ hai là tiềm năng cho mặc định. Nếu bạn mất việc hoặc rời khỏi công việc, nhiều kế hoạch sẽ yêu cầu bạn trả lại khoản vay trong vòng 60 ngày. Sau đó, nó sẽ được coi là một bản phân phối trên 401 (k) của bạn. Bạn có thể nợ thuế trên tiền, cộng với (nếu bạn dưới 59 tuổi) một khoản phí phạt 10%. Hãy tưởng tượng một kịch bản mà bạn bị sa thải và đột nhiên được lựa chọn giữa một khoản nợ vay lớn hoặc một hóa đơn thuế mạnh. Điều này có thể dễ dàng xảy ra nếu bạn vay 401 (k). (Có một số miễn giảm 401k tiền phạt rút tiền sớm.)

Vì vậy bạn nên vay 401 (k)?

Điểm mấu chốt là bạn cần một 401 (k) để thúc đẩy việc nghỉ hưu an toàn. Bất cứ điều gì gây nguy cơ có thể được xem xét cẩn thận. Nếu lựa chọn khác duy nhất của bạn là rút tiền ra khỏi 401 (k) của bạn hoàn toàn, hơn là một khoản vay là lựa chọn tốt hơn.

Tuy nhiên, nếu bạn có bất kỳ lựa chọn khác, chỉ cần rời khỏi 401 (k) một mình.

Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin. Nó không nhằm mục đích tư vấn tài chính chuyên nghiệp và không nên là nền tảng duy nhất cho quyết định đầu tư hoặc quyết định về thuế của bạn. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.