Subrogation nghĩa là gì?

Định danh là một khái niệm pháp lý đặc biệt có liên quan đến ngành bảo hiểm. Căn cứ trên ý tưởng rằng nếu Bên A vô tình gây thương tích cho Bên B, và Bên C bồi thường B cho thương tật của mình, C có thể thu hồi số tiền thanh toán cho B bằng cách kiện A.

Quyền chuyển nhượng có thể bắt nguồn từ luật hoặc hợp đồng. Nhiều chính sách bảo hiểm có điều khoản về quyền con nuôi, được áp dụng khi hãng bảo hiểm đã trả một khoản thiệt hại (hoặc thay mặt cho) một người được bảo hiểm.

Điều khoản này cho phép hãng bảo hiểm có quyền thu hồi số tiền thanh toán bị mất của mình từ bên gây thiệt hại. Các hãng bảo hiểm chắc chắn sẽ có quyền này ngay cả khi nó không được nêu trong chính sách. Hầu hết các tiểu bang đã ban hành các luật về quyền thay đổi cho phép hãng bảo hiểm có thể theo đuổi việc thu hồi sau khi đã bồi thường đầy đủ cho người được bảo hiểm về tổn thất.

Hầu hết các chính sách về bồi thường thiệt hại về thương mại, trách nhiệm pháp lý, tài sản và lao động thương mại đều chứa một khoản quy định về việc trao quyền. Mệnh đề này thường nằm trong điều kiện chính sách. Nó thường được gọi là Chuyển quyền Khôi phục Những Người Khác cho Chúng tôi. Các điều khoản đăng ký có thể thay đổi một chút từ chính sách này sang chính sách khác. Tuy nhiên, tất cả đều có cùng mục đích chung, đó là cho phép hãng bảo hiểm tìm kiếm sự phục hồi từ bên không tì vết.

Chính sách bất động sản thương mại Nhiều chính sách bất động sản thương mại có chứa một điều khoản phụ quyền như điều được tìm thấy trong chính sách sở hữu ISO.

Quy định rằng nếu hãng bảo hiểm trả tiền cho người có quyền đòi bồi thường thiệt hại từ người khác, thì những quyền đó được chuyển cho hãng bảo hiểm (trong phạm vi thanh toán). Ví dụ sau minh họa cách thức áp dụng điều khoản này.

Jennifer sở hữu một tòa nhà thương mại nhỏ mà cô ấy sử dụng để điều hành một công việc kinh doanh chăm sóc thú cưng.

Jennifer đã bảo hiểm tòa nhà theo chính sách bất động sản thương mại. Một ngày nọ, Jennifer bận rộn với một khách hàng lông thú khi cô ấy nghe thấy một tiếng nổ lớn. Một lát sau, một bức tường của tòa nhà cô ấy bùng cháy. Bộ phận chữa cháy sớm đến để dập tắt lửa.

Tòa nhà của Jennifer đã gây ra thiệt hại đáng kể cho hỏa hoạn. Ngọn lửa đã được bắt đầu vô tình bởi Bill, chủ sở hữu của tòa nhà bên cạnh. Bill đã sử dụng một ngọn đuốc hàn để sửa chữa một đường ống khi ông vô tình đốt cháy một lon xăng. Công ty bảo hiểm tài sản của Jennifer trả tiền cho những thiệt hại cho tòa nhà của cô. Nó sau đó chống lại Bill. Nghĩa là, nó đệ trình một vụ kiện chống lại Bill tìm kiếm khoản thu hồi cho số tiền mà nó trả cho Jennifer. Bởi vì hãng bảo hiểm đã bồi thường (bồi hoàn) cho Jennifer vì mất mát, nó giả định quyền của mình kiện Bill, người đã gây ra đám cháy. Công ty bảo hiểm có quyền theo đuổi Bill chỉ với số tiền mà nó trả cho Jennifer.

Trách nhiệm pháp lý

Hầu hết các chính sách về trách nhiệm pháp lý của doanh nghiệp đều có cùng một điều khoản bắt buộc xuất hiện theo chính sách trách nhiệm chung của ISO.Điều khoản nói rằng nếu người được bảo hiểm có quyền thu hồi toàn bộ hoặc một phần khoản thanh toán mà hãng bảo hiểm đã thực hiện theo chính sách, những quyền đó được chuyển cho hãng bảo hiểm.

Ví dụ: Sallie sở hữu một cửa hàng quần áo bán lẻ được gọi là Rags to Riches. Một ngày, một khách hàng cửa hàng đi và ngã xuống trên một sàn nhà lỏng lẻo, gãy chân. Khách hàng kiện Rags to Riches vì ​​thương tích cơ thể. Công ty bảo hiểm trách nhiệm của Sallie trả tiền bồi thường. Trong khi điều tra vụ việc, hãng bảo hiểm xác định rằng sàn gạch trong cửa hàng của Sallie đã được cài đặt không đúng cách. Việc lắp đặt bị lỗi làm cho sàn nhà trở nên lỏng lẻo, gây ra sự sụp đổ của khách hàng. Công ty bảo hiểm kiện nhà thầu đã lắp đặt sàn của Sallie với số tiền mà họ phải trả cho khách hàng bị thương. Bởi vì công ty bảo hiểm đã trả khoản tiền bồi thường cho hoạt động kinh doanh của Sallie, nó giả định quyền của mình để kiện nhà thầu không lo.

Chính sách tự động

Chính sách về ô tô và trách nhiệm pháp lý, chính sách tự động thương mại có chứa một điều khoản "chuyển nhượng quyền".

Quy định rằng nếu bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào (hoặc cho) người bảo hiểm thực hiện thanh toán theo chính sách này có quyền đòi bồi thường thiệt hại từ người khác thì quyền đó được chuyển cho hãng bảo hiểm. Nói cách khác, nếu hãng bảo hiểm trả nợ trách nhiệm pháp lý hoặc bồi thường thiệt hại vật chất, và người khác ngoài người được bảo hiểm phải chịu trách nhiệm về thương tật hoặc thiệt hại, hãng bảo hiểm có thể kiện bên đó thu hồi số tiền thanh toán.

Bồi thường cho Lao động

Chính sách bồi thường cho nhân viên NCCI tiêu chuẩn có hai điều khoản về quyền phụ thuộc riêng biệt. Phần đầu tiên xuất hiện theo Phần Một, Bồi Thường Lao Động. Nó được hưởng Recovery From Others. Mệnh đề này cho người bảo hiểm quyền lợi của bạn, cũng như các quyền của nhân viên bị thương của bạn, để thu hồi các khoản thanh toán do người có trách nhiệm về thương tật của người lao động.

Chẳng hạn, giả sử công ty của bạn đã mua chính sách bồi thường cho người lao động. Một trong những nhân viên của bạn bị thương trong một tai nạn tự động, và hãng bảo hiểm của bạn trả cho nhân viên những quyền lợi được luật pháp bang quy định. Nếu ai đó không phải là nhân viên gây ra tai nạn, hãng bảo hiểm có thể khởi kiện bên đó để thu hồi chi phí các khoản phúc lợi mà nhân viên đó đã trả cho nhân viên đó. Ngoài ra, người lao động có thể khởi kiện bên không lo và nhận một khoản tiền thưởng.

Hầu hết các tiểu bang cấm người lao động "ngâm hai lần" (nhận được phục hồi trùng lặp cho cùng một chấn thương). Do đó, người lao động thu hồi thiệt hại từ bên không chăm sóc thường phải hoàn trả cho công ty bảo hiểm về chi phí bồi thường cho người lao động mà họ nhận được từ hãng bảo hiểm. Một khi công ty bảo hiểm đã được hoàn trả, người lao động có thể thường xuyên giữ lại bất kỳ thiệt hại còn lại.

Một điều khoản phụ trội cũng xuất hiện trong Phần thứ hai của chính sách, Trách nhiệm Trách nhiệm của Người sử dụng lao động. Nó cho phép hãng bảo hiểm có quyền tìm kiếm sự phục hồi từ bất cứ ai chịu trách nhiệm về một thương tật mà hãng bảo hiểm đã bồi thường thiệt hại theo chính sách.

Bạn phải bảo tồn quyền của người bảo hiểm

Khi công ty bảo hiểm đã trả một khoản bồi thường, nó có quyền đối với bất kỳ quyền nào bạn có đối với bên không lo gây ra thiệt hại hoặc thiệt hại.Nếu bạn đã từ bỏ quyền của mình, thì bạn không có gì để chuyển sang hãng bảo hiểm. Vì lý do này, hầu như tất cả các mệnh đề phụ bao gồm ngôn ngữ yêu cầu bạn để bảo vệ quyền của bên bảo hiểm để kiện bên không lo. Hầu hết các điều khoản cấm bạn từ bỏ (từ bỏ) quyền khởi kiện bên có trách nhiệm

sau khi mất mát đã xảy ra

Ví dụ: giả sử bạn đang điều khiển xe do chính sách tự động hóa doanh nghiệp của mình thực hiện khi bạn bị kết thúc bởi trình điều khiển khác. Bạn sẽ vi phạm điều khoản trừng phạt nếu bạn hứa với người lái xe khác rằng bạn sẽ không theo đuổi khiếu nại đối với họ vì những thiệt hại mà họ gây ra.

Hầu hết các điều khoản về quyền thế chấp cho phép bạn từ bỏ quyền thế quyền của mình đối với bên khác trước khi tổn thất xảy ra . Điều này có nghĩa là bạn có thể ký một hợp đồng mà bạn hứa sẽ không kiện ai đó, ngay cả khi người đó chịu trách nhiệm về một mất mát.

Việc miễn chấp hành

được tìm thấy trong nhiều loại hợp đồng kinh doanh. Lưu ý rằng mặc dù các chính sách bảo hiểm thương mại nói chung cho phép bạn từ bỏ quyền đăng ký trước khi mất mát, sự cho phép làm như vậy có thể không rõ ràng. Nhiều chính sách về trách nhiệm pháp lý nghiêm cấm việc miễn giảm bớt sau khi làm việc, nhưng im lặng về việc miễn trừ trước khi mất mát. Sự đồng thuận nói chung là việc miễn giảm trước khi được cho phép nếu chúng không bị cấm một cách cụ thể. Ngoại lệ đối với Quy tắc miễn trừ sau thất bại Có một ngoại lệ đối với quy tắc miễn giảm sau khi mất. Chính sách bất động sản thương mại tiêu chuẩn cho phép bạn từ bỏ các quyền sau khi mất mát nếu việc từ bỏ được thực hiện bằng một trong những điều sau: Một người được bảo hiểm theo chính sách

Người thuê của bạn

Một công ty sở hữu hoặc kiểm soát công ty của bạn

Một công ty mà bạn sở hữu hoặc kiểm soát