Các hạn mức mua hàng hàng năm của Trái phiếu Tiết kiệm Series là gì?

Chính phủ Hoa Kỳ hạn chế tổng giá trị của các trái phiếu tiết kiệm Series I bạn có thể mua hàng năm do lợi thế đáng kể mà họ cung cấp cho các nhà đầu tư. Trừ khi bạn là một thành viên của lớp tư bản chủ nghĩa, nếu bạn kết hôn, giới hạn đủ cao để bạn có thể tận dụng những chứng khoán tiềm ẩn lớn này. Để giúp bạn hiểu rõ hơn về những giới hạn này và tại sao chúng được đưa ra, chúng ta hãy xem xét các chi tiết cụ thể.

Trước khi chuyển sang phát hành trái phiếu số (trái phiếu tiết kiệm của Series I không còn được cung cấp khi thế giới chuyển sang lưu trữ hồ sơ điện tử), Bộ Tài chính không giải thích được điều phức tạp bằng cách thiết lập giới hạn mua bán trái phiếu Series I dựa trên

cách

bạn đã mua trái phiếu của bạn. Vào những ngày đó, bạn đã được phép mua tối đa 10 000 đô la trái phiếu tiết kiệm Series I, nhưng không quá 5 000 đô la có thể là dưới dạng trái phiếu bằng giấy và 5 000 đô la Mỹ trong các trái phiếu kỹ thuật số đăng ký qua trang web TreasuryDirect. Điều này đã giúp cho việc theo dõi các thủ tục giấy tờ của bạn một chút rắc rối. Cảm ơn lòng tốt, điều đó không còn là trường hợp nữa. Các chính sách hiện tại đã có hiệu lực kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2012, các nhà đầu tư có thể được hưởng một khoản giới hạn hàng năm là 10 000 đô la cho Series I mua trái phiếu tiết kiệm, tất cả đều phải đăng ký bằng điện tử thông qua TreasuryDirect.

Lưu ý rằng giới hạn mua hàng năm của trái phiếu tiết kiệm Series I trị giá $ 10, 000 này là

ngoài

với giới hạn mua hàng năm của khoản tiết kiệm hàng năm của EE. Nói cách khác, bạn có thể lợi dụng cả hai, đưa tổng cộng 20.000 đô la vào hai loại trái phiếu tiết kiệm.

Một vấn đề với chương trình trái phiếu tiết kiệm là rất khó để các gia đình có thu nhập cao đầu tư phần lớn thu nhập của họ trong trái phiếu tiết kiệm do giới hạn mua hàng năm.

Nếu bạn đã có gia đình và có con, bạn và vợ / chồng của bạn đủ điều kiện để mua trái phiếu, cho bạn khả năng đầu tư lên đến $ 20.000 một năm trong trái phiếu tiết kiệm Series I (hoặc $ 40,000 nếu tổng cộng nếu bạn lựa chọn cũng đặt $ 20.000 vào trái phiếu tiết kiệm EE Series). Những giới hạn này cũng thấp hơn mức miễn thuế quà tặng hiện tại, vì vậy cả bạn và vợ / chồng của bạn có thể mua 10 000 đô la mỗi trái phiếu tiết kiệm Series I cho tất cả con của bạn, hiệu quả chuyển $ 20,000 cho họ mà không có bất kỳ hậu quả về thuế nào mỗi năm. Điều này cho phép các gia đình có thu nhập cao có thể đầu tư một khoản tiền lớn hơn vào các trái phiếu tiết kiệm Series I mà không cần phải đạt đến giới hạn mua hàng năm. Việc đánh bắt? Trái phiếu tiết kiệm Series I bạn mua cho trẻ vị thành niên thông qua tài khoản lưu ký với TreasuryDirect là quà tặng không thể huỷ ngang. Bạn không thể lấy lại tiền ngay cả khi bạn sử dụng nó vào những thứ bạn nghĩ là hợp lý. Nếu bạn làm như vậy, bạn có thể bị phạt tù hoặc phải đối mặt với một vụ kiện dân sự, bạn sẽ bị mất nếu con của bạn quyết định khởi tố bạn vì lý do bồi thường, ngay cả khi bạn đã bỏ tiền vào chi phí y tế của họ! Sử dụng các tài khoản cá nhân để tăng Series I tiết kiệm trái phiếu Hạn mức mua

Một kỹ thuật khác để tăng giới hạn mua hàng đối với trái phiếu tiết kiệm I Series là mở tài khoản TreasuryDirect dưới tên của doanh nghiệp gia đình, công ty hợp danh, công ty trách nhiệm hữu hạn, thực thể có đủ điều kiện.

Như bạn đã biết trong Yêu cầu Đủ điều kiện về Khoản Tiền Đủ Điều kiện của Series I, các loại tài khoản này đã được cho phép từ tháng 4 năm 2009. Điều đó có nghĩa là bạn có thể mua khoản Tiết kiệm I Series cho bạn, vợ / chồng và con của bạn, sau đó quay lại và mua nhiều hơn tôi trái phiếu thông qua một gia đình kiểm soát công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc quan hệ đối tác. Tất nhiên, các quy tắc luôn có trong luồng và bạn nên kiểm tra với một chuyên gia về thuế đủ điều kiện mà bạn tin cậy và tự tin.

Thông tin thêm về Khoản Tiết kiệm Dòng Tôi

Bạn có thể đọc Hướng dẫn Đầu tư vào Trái phiếu Tiết kiệm Series I của chúng tôi. Điều này sẽ hướng dẫn bạn thông qua nhiều thông tin về trái phiếu tiết kiệm, đặc biệt là trái phiếu tiết kiệm seri hàng loạt, bao gồm cách bạn có thể thêm chúng vào danh mục đầu tư, giới hạn mua hàng năm, yêu cầu về quyền sở hữu, các ưu đãi về thuế và nhiều hơn nữa.