Xu hướng Công nghệ Bảo hiểm sắp tới

Sự thay đổi đang diễn ra xung quanh chúng ta. Thay đổi công nghệ đang diễn ra nhanh chóng và cả hai công ty và hàng hoá và dịch vụ họ bán đang trở nên "thông minh hơn" - gắn liền với thế giới bên ngoài hơn và thích nghi hơn với các cá nhân sử dụng chúng. Trong khi phần lớn công nghệ này có những tác động tích cực rõ ràng - điều trị y tế tốt hơn, xử lý dữ liệu nhanh hơn, một thế giới kết nối hơn - bạn có thể tự hỏi làm thế nào tất cả sự thay đổi này sẽ ảnh hưởng đến ngành công nghiệp bảo hiểm ô tô.

Có một số xu hướng, công cụ và công ty mà bạn nên biết khi đánh giá các xu hướng công nghệ bảo hiểm sắp tới và những tác động mà họ sẽ có đối với người tiêu dùng và các công ty cũng như ngành bảo hiểm ô tô nói chung.

Internet của sự kiện

Xu hướng lớn nhất ảnh hưởng đến ngành bảo hiểm trong những năm tới, không có gì, là internet của sự vật, hoặc iOT, một thuật ngữ đề cập đến tất cả các thiết bị kết nối trên thế giới. Ví dụ rõ ràng nhất của một thành viên của internet về sự vật là máy tính gia đình cá nhân và điện thoại di động của bạn. Nhưng ngày càng có nhiều xe hơi - hoặc cảm biến / công nghệ mới bên trong xe ô tô - cũng đang tham gia vào Internet của sự vật.

Nhiều xe ô tô mới hơn có công nghệ an toàn được xây dựng và kết nối hoặc thậm chí là các tùy chọn bán tự lái. Trong những năm tới, ngày càng nhiều xe sẽ giao tiếp với nhau trên đường, nhằm mục đích giảm tai nạn giao thông và tử vong.

Một số thiết bị bổ sung cho phép các nhà bảo hiểm (hoặc cha mẹ / nhà khai thác hạm đội) thu thập thông tin về thói quen lái xe - và tính phí cho chúng. Một nghiên cứu của McKinsey "ước tính gần 1 đô la. Doanh thu thêm 5 nghìn tỷ đô la có thể được tạo ra từ dịch vụ di động theo yêu cầu và dịch vụ dữ liệu vào năm 2030. "

Một ví dụ về công nghệ đưa xe của bạn vào iOT là Cellcontrol, một thiết bị và ứng dụng tương ứng theo dõi hành vi lái xe của bạn và hạn chế sử dụng công nghệ bên trong phía lái xe của chiếc xe trong khi nó đang ở chuyển động.

Điện thoại thông minh Quy tắc

77% người Mỹ sở hữu một chiếc điện thoại thông minh - và các công ty bảo hiểm đang cố gắng theo kịp. Đối với nhiều người ở Hoa Kỳ, điện thoại thông minh của họ là kết nối chính của họ với thế giới số: 10% người Mỹ sở hữu một chiếc điện thoại thông minh nhưng không có bất kỳ hình thức truy cập internet tốc độ cao nào ở nhà, và 7% không có internet dễ tiếp cận khác truy cập gần đó. Nhiều công ty bảo hiểm đang nỗ lực phát triển các ứng dụng và trang web thân thiện với người sử dụng. Nhưng 50% các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm đã không đầu tư vào một chiến lược kỹ thuật số dài hạn và 70% không có kế hoạch nhiều năm để hỗ trợ kỹ thuật số. Những người làm sẽ được cắt trên phần còn lại và phân biệt mình trong thị trường bảo hiểm đông đúc.

Đối với các đại lý bảo hiểm và nhân viên bán hàng, nhảy theo xu hướng này sẽ có nghĩa là truy cập nhiều hơn vào các ứng dụng giúp đánh giá khả năng truy cập thông minh, trích dẫn, phân tích cái gì và phân phối cho người tiêu dùng. Đối với người được bảo hiểm, điều này có nghĩa là khả năng nói chuyện với các công ty bảo hiểm trong thời gian thực.

Các công ty bảo hiểm sẽ sử dụng công nghệ được kết nối tốt hơn

Ngày càng có nhiều công ty bảo hiểm xe hơi sẽ sớm bắt đầu cung cấp bảo hiểm xe hơi dựa trên sử dụng (UBI). Trong kế hoạch UBI, ứng dụng điện thoại di động hoặc thiết bị cảm biến khác sẽ theo dõi bạn lái xe và tính toán tỷ lệ mà công ty tính bạn cho phù hợp.

Bảo hiểm sử dụng này cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi thời điểm, ở đâu và cách nào bạn lái xe, với mức giảm giá của lái xe an toàn hơn và tránh bị tai nạn.

Và nó không chỉ là những công ty được thành lập mà sẽ được hưởng lợi từ xu hướng này - ngày càng có nhiều công ty mới khởi sự tham gia vào trò chơi UBI. Nhiều ứng dụng điện thoại thông minh đã cho phép các cá nhân so sánh các báo giá từ các công ty khác nhau. Những người khác, như Metromile, cung cấp một khoản phí cơ bản phẳng và sau đó tính phí người dùng dựa trên bao nhiêu dặm họ lái xe. Một, Cuvva, là bảo hiểm xe hơi bán cho các trình điều khiển không thường xuyên. Các phương án thay thế cũng sử dụng công nghệ GPS điện thoại thông minh để cung cấp cho các công ty bảo hiểm theo dõi, báo cáo sức khoẻ của xe và các mẹo cho người dùng. Nhiều người trong số này sẽ có lợi cho cả người tiêu dùng và công ty bảo hiểm: một, TrueMotion, các biện pháp lái xe mất tập trung, đánh giá mỗi chuyến đi và cho thấy nơi người lái xe có chỗ cho cải tiến và yêu cầu bồi thường để giảm sự phân tâm lái xe lên đến 75 phần trăm với người dùng của mình.

Mojio là một công ty khác đã hợp tác với các tên tuổi lớn như Google, Amazon, và Microsoft - công nghệ này là một công ty hàng đầu trong tương lai của các dịch vụ liên quan tới xe hơi.

Đối với những người đang tìm kiếm để cung cấp dịch vụ sáng tạo hơn, các ứng dụng hữu ích và thân thiện, các mô hình định giá tùy chỉnh nghiêm ngặt và các chiến lược tập trung vào dữ liệu sẽ rất quan trọng cho sự thành công trong ngành bảo hiểm ô tô.

Kéo Không Đẩy

Trong nhiều ngành công nghiệp, quảng cáo "đẩy" đã chiếm ưu thế trong nhiều thập kỷ. Đẩy mạnh lực lượng quảng cáo - cung cấp cho khách hàng tiềm năng những tính năng hấp dẫn và hấp dẫn và tiếp thị - cho rằng Times Square sáng rực rỡ bởi nhiều quảng cáo. Ngày càng có nhiều người, ngành công nghiệp bảo hiểm xe hơi sẽ bị chi phối bởi những người thực sự hiểu những gì cần để "kéo" khách hàng vào (hoặc tránh xa đối thủ cạnh tranh) hơn là "đẩy" họ vào sản phẩm hoặc dịch vụ. Push là về tiếp xúc - kéo là về sự hiểu biết nhu cầu duy nhất của khách hàng tiềm năng cá nhân trong một ngữ cảnh rộng hơn. Để thành công trong kỷ nguyên mới, các công ty bảo hiểm cần thực sự hiểu cuộc sống của khách hàng. Insuretech có thể giúp đỡ bằng cách cung cấp dữ liệu và bối cảnh cho các trình điều khiển cá nhân và các hệ sinh thái mà chúng tồn tại. Điều này đến lượt nó sẽ cho phép các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về nhu cầu duy nhất của khách hàng và từ đó cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt hơn, có tính cá nhân hơn.

Đó là thị trường của người mua

Đã qua rồi những ngày khi trả một cánh tay và chân cho bảo hiểm xe hơi là một lựa chọn duy nhất của cá nhân. Giữa các dịch vụ chia sẻ xe hơi như Uber, Lyft, và Gett và cơ sở hạ tầng công cộng tốt hơn ở các thành phố lớn nhất của quốc gia, ngay cả khi lái xe bây giờ là tùy chọn cho nhiều người.Nhưng đối với những người lái xe, các ứng dụng sáng tạo, công nghệ và các mô hình định giá có nghĩa là cạnh tranh khốc liệt và người mua đang lái xe không chỉ là phương tiện của họ. Ngoài việc cung cấp cho họ những dữ liệu tốt hơn về việc lái xe của họ, công nghệ cho phép các lái xe có được những mong đợi tinh tế về mức độ họ phải trả phí bảo hiểm xe hơi dựa trên hành vi lái xe, mẫu xe và mô hình, thành phố nơi họ sinh sống và công việc và các yếu tố nguy cơ truyền thống khác (như vé giao thông, độ tuổi, v.v …).

OMG: Millennials Rule

Xin lỗi, những người cao tuổi: bây giờ có hơn 1000 thanh niên sinh sống ở U. so với những đứa trẻ bùng nổ, và họ đang thay đổi các quy tắc của trò chơi. Ngoài việc lớn lên như những người bản xứ, millennials cũng có nhiều may mắn hơn: họ có xu hướng nghiên cứu mua sắm tiềm năng và đầu tư nhiều hơn người lớn tuổi hơn trước khi tiêu tiền vào chúng, chiếm một tỷ lệ lớn trong mua hàng trực tuyến của họ và rất thích tin nhắn văn bản, trò chuyện, và sử dụng phương tiện truyền thông xã hội để thực sự thu nhặt điện thoại khi tiến hành kinh doanh. Thực tế này có nghĩa là để thu hút và duy trì cơ sở khách hàng của họ, các công ty bảo hiểm sẽ phải nhạy cảm hơn với nhu cầu và nhu cầu độc nhất của millennial - bao gồm các công nghệ tích hợp và dễ sử dụng hơn và cung cấp thông tin minh bạch hơn về sản phẩm, dịch vụ , và giá cả.

Các đại lý bảo hiểm công nghệ cao

Tất cả những điều này có thể làm cho nó có vẻ như các đại lý bảo hiểm cá nhân đang trên đường được thay thế bằng cảm biến, robot, thuật toán, và máy móc. Nhưng trên thực tế, những công nghệ tiên tiến này sẽ trao quyền cho đại lý bảo hiểm để phục vụ khách hàng hiệu quả hơn bằng cách sử dụng dữ liệu và công nghệ mới nhất và lớn nhất. Điều này, đến lượt nó, sẽ dẫn đến cuộc trò chuyện khách hàng-agent hiệu quả hơn và hiệu quả hơn - và các giải pháp tốt hơn cho mọi người.

Một ví dụ của công nghệ này là Advicerobo, một công ty làm giảm rủi ro cho các công ty bảo hiểm bằng cách sử dụng dữ liệu để tạo ra hồ sơ sâu rộng sâu rộng của cá nhân. Điều này cho phép công ty giảm rủi ro bị lừa đảo và đánh giá mức độ đáng tin cậy về bảo hiểm của cá nhân thông qua sự kết hợp của các yếu tố tâm lý (bao gồm thái độ tài chính, lòng trung thành, phương tiện truyền thông xã hội, tình trạng mối quan hệ, công việc, giới tính, trong so nhung cai khac). Công nghệ này cũng giúp bảo vệ các ứng dụng bảo hiểm và khiếu nại gian lận, tiết kiệm thời gian và tiền bạc của mọi người.

Điều gì về bảo mật của tôi?

Bạn có thể nghĩ rằng tất cả công nghệ này và các công cụ tiết kiệm chi phí đều mang lại âm thanh tuyệt vời … hoặc bạn có thể nghĩ nó nghe quá giống với Big Brother năm 1984 đang theo dõi tất cả chúng ta. Mặc dù tương lai chắc chắn sẽ có nghĩa là các công ty bảo hiểm sẽ biết nhiều hơn về chúng ta như những cá nhân, và trong công nghệ tự động này sẽ làm cho ô tô và trung tâm dữ liệu dễ bị tấn công không gian mạng hơn, điều đó cũng có nghĩa là có sự minh bạch hơn từ họ, lái xe an toàn hơn - nói cách khác, tiết kiệm cho cả hai bên. Điều gì không yêu?

- 1 ->