Sự hiểu biết Khái niệm cơ bản của Medicare

Nếu bạn cảm thấy bối rối và lo lắng về Medicare, hãy thoải mái trong thực tế là bạn không cô đơn. Có hàng ngàn (nếu không nhiều) những người chia sẻ những cảm xúc này. Mặc dù không có cách nào để thực sự đơn giản hóa chủ đề phức tạp này, điều đầu tiên bạn cần hiểu là ai đủ điều kiện cho Medicare. Theo định nghĩa, Medicare dành cho những người từ 65 tuổi trở lên là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân hợp pháp, và bạn hoặc vợ / chồng của bạn đã làm việc 10 năm (hoặc 40 phần tư).

Nó cũng có sẵn đối với những người dưới 65 tuổi bị khuyết tật nhất định, và những người ở bất kỳ độ tuổi nào với Bệnh thận giai đoạn cuối. Để xác định xem bạn có đủ điều kiện cho Medicare hay không, AARP có một số thông tin tuyệt vời.

Bước tiếp theo để hiểu Medicare là làm quen với bốn phần cơ bản của Medicare: Phần A, Phần B, Phần C, & Phần D. Các Phần A & B cùng với nhau gọi là "Original Medicare. "Phần C và Phần D giúp lấp đầy khoảng trống trong những khu vực mà Original Medicare của bạn không bao trả.

Phần A - Bảo hiểm bệnh viện

Phần A giúp chăm sóc nội trú tại các bệnh viện, chăm sóc điều dưỡng chuyên môn, chăm sóc sức khoẻ tại nhà và chăm sóc bệnh nhân về nhà tế bần.

Hầu hết mọi người không phải trả phí cho Phần A nếu bạn hoặc người phối ngẫu của bạn đã đóng thuế Medicare trong khi làm việc. Vì lý do này, chương trình Phần A là chương trình mà hầu hết những người đủ điều kiện ghi danh nhập học. Nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu (nếu bạn không đáp ứng được 40/4 yêu cầu công việc), bạn sẽ phải mua Medicare và trả 407 đô la mỗi tháng.

Đến năm 2015, có từ $ 1, 260 tiền khấu trừ cho những ngày từ 1 đến 60 cho những gì Medicare xem xét "thời kỳ hưởng lợi ban đầu của bạn. "Nhưng cũng hiểu rằng thời gian hưởng trợ cấp sẽ được khôi phục sau 60 ngày khi bạn ra viện. Xem biểu đồ này để biết chi tiết về bất kỳ chi phí nào.

Medicare Phần A được thiết kế để chính phủ chi trả khoảng 80% chi phí y tế của bạn trong khi bạn bao trả 20% số tiền cuối cùng mà không có giới hạn.

Điều quan trọng cần lưu ý là mức giới hạn 20% này là nếu bạn chỉ có Original Medicare (Phần A & B), đó là lý do tại sao bảo hiểm bổ sung, như được thảo luận dưới đây, rất quan trọng.

Phần B - Bảo hiểm y tế (Các cuộc hẹn của bác sĩ và thăm khám ngoại trú)

Phần B bao gồm các dịch vụ từ bác sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ khác, chăm sóc ngoại trú, chăm sóc sức khoẻ tại nhà, trang thiết bị y tế bền vững và một số dịch vụ dự phòng.

Phần B khác với Phần A vì có mức phí bảo hiểm mà hầu hết mọi người phải trả mỗi tháng. Phí bảo hiểm bắt đầu ở mức 104 đô la. 90 mỗi tháng, và "thử nghiệm trung bình. "Điều này có nghĩa là thu nhập hàng năm của bạn cao hơn, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn cho Phần B sẽ tốn kém. Chi phí hàng tháng có thể lên đến 355 đô la.70. Bạn có thể tìm thấy liên kết tới những khoản phí bảo hiểm này.

Phần B cũng có khoản khấu trừ 147 đô la Mỹ, và kế hoạch bao gồm khoảng 80% tất cả các chi phí mà không có chi phí tiền túi hàng năm tối đa.

Các Tùy chọn Bổ sung của Medicare và Medicare Supplement

Mặc dù Original Medicare bao trả chi phí y tế chính, điều quan trọng là phải hiểu rằng có những chi phí bổ sung sẽ không được chi trả. Tuy nhiên, có những lựa chọn để lấp đầy khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm Original Medicare của bạn. Nếu bạn đăng ký Medicare Parts A và B, bạn cũng có thể chọn mua chính sách Bảo hiểm Medicare Supplement, được gọi là "Medigap" từ một hãng bảo hiểm tư nhân.

Tùy thuộc vào kế hoạch bổ sung mà bạn chọn, họ sẽ trang trải một số hoặc tất cả các chi phí không được bao trả bởi Phần A và B. Những chương trình này cũng có thể giúp bạn che phần 20% chi phí y tế của bạn. Có một số lựa chọn về Medicare Supplement bao gồm từ Kế hoạch A đến Kế hoạch N.

Chương trình Medicare Supplement không có mạng lưới các bác sĩ, nhưng thông thường nếu bác sĩ của bạn chấp nhận Medicare thì khoản phụ thu sẽ trả (dựa trên các điều khoản và điều kiện của kế hoạch). Lưu ý quan trọng là các chương trình Medicare Supplement không bao gồm các loại thuốc, do đó bạn sẽ phải có một kế hoạch mua thuốc theo toa riêng biệt hoặc Phần D để trang trải chi phí thuốc theo toa.

Phần D- Chương trình Thuốc Theo Toa của Medicare

Các kế hoạch này được cung cấp bởi các hãng bảo hiểm tư nhân. Mỗi kế hoạch có danh sách các loại thuốc được chấp thuận (còn gọi là thuốc pha loãng) và bạn nên xem xét cẩn thận danh sách của họ để đảm bảo rằng thuốc của bạn được bảo hiểm.

Một tính năng được sử dụng rộng rãi trong Phần D là chương trình đặt hàng qua thư cho phép bạn có được nguồn cung cấp 90 ngày cho một số loại thuốc nhất định và có thể làm tăng tiết kiệm chi phí của bạn.

Chi phí cho các kế hoạch này có thể dao động từ bất kỳ nơi nào giữa $ 15 đến trên $ 100 mỗi tháng.

Phần C- Medicare Advantage

Medicare Advantage còn được gọi là Phần C. Đây là một chương trình kết hợp Phần A và B, bổ sung thêm các lợi ích (tức là thị giác hoặc nha khoa) và hầu hết bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa (Phần D ). Lưu ý rằng trong khi sử dụng Medicare Advantage Phần C, Phần A và B không biến mất và bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về những khoản phí bảo hiểm đó. Medicare Advantage sẽ thường có hình dạng của PPO hoặc HMO. Một PPO cung cấp cho bạn trong và ngoài các lựa chọn mạng, trong khi một HMO sẽ cung cấp cho bạn chỉ một mạng lưới các nhà cung cấp từ đó lựa chọn. Nếu bạn đi đến các nhà cung cấp trong mạng, bạn sẽ nhận được mức giá thỏa thuận. Hãy chắc chắn nghiên cứu danh sách các nhà cung cấp dịch vụ được lựa chọn để đảm bảo rằng bác sĩ của bạn có sẵn trong mạng lưới đó.

Các chương trình này thường có chi phí tiền túi cao nhất có thể lên tới $ 6, 700 mỗi năm, không bao gồm thuốc theo toa (trong mạng). Chi phí cung cấp dịch vụ ngoài mạng lưới có thể tốn kém nhiều hơn. Tuy nhiên, so với viễn cảnh phải trả "số tiền không giới hạn" do 20% không được sử dụng, thì 6700 USD không nghe quá khủng khiếp.

Tiết lộ: Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin.Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi ý kiến ​​cố vấn pháp lý, thuế hoặc đầu tư của chính bạn trước khi đưa ra bất kỳ cân nhắc hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.