Thời gian Khiếu nại nợ người tiêu dùng - Trước khi nộp đơn là

Trong các bài báo khác, chúng ta đã nói về các bước cần thiết để hoàn thành chương 7, Chương 13 hoặc một trường hợp trong Chương 11. Trong bài này, chúng ta sẽ nói về những gì xảy ra trong một vụ kiện điển hình do chủ nợ đưa ra đối với thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ không có bảo đảm khác như hóa đơn y tế hoặc các khoản vay cá nhân.

Trong bài viết tiếp theo của chúng tôi, chúng tôi nói về những gì xảy ra sau khi vụ kiện được nộp và trong thời gian xét xử.

Thời hạn của vụ kiện tụng tiêu dùng: xét xử và xét xử

Để biết thêm thông tin về những gì xảy ra sau khi xét xử và cách thức các chủ nợ thu thập bản án, hãy đọc:

Thời hạn của vụ kiện người tiêu dùng nợ: Các kiến ​​nghị và Kháng nghị

Thời hạn của vụ kiện nợ tiêu dùng: Thu thập Phán quyết

Xử phạt tội phạm

Nếu bạn không thanh toán khi đến hạn, bạn là người không đủ. Tình trạng phạm tội thường được xác định bởi hợp đồng bạn ký. Hợp đồng đó có thể đã bắt đầu như là một ứng dụng cho thẻ tín dụng và bao gồm thỏa thuận chủ thẻ của bạn hoặc tài liệu khác do công ty phát hành thẻ tín dụng phát hành. Nó có thể được điều chỉnh bởi giấy tờ bạn ký trước khi làm thủ tục y tế, trong đó bạn thừa nhận rằng bạn sẽ chịu trách nhiệm về bất kỳ chi phí nào của thủ tục không được bảo hiểm. Nó có thể là một khoản nợ chính thức như một trong những bạn sẽ ký để mua một chiếc xe, đưa ra một khoản vay cá nhân từ một ngân hàng hoặc công ty cho vay hoặc thậm chí một khoản vay payday.

Hầu hết thời gian bạn bị lỗi về mặt kỹ thuật nếu bạn không thanh toán đúng hạn, ngay cả khi chủ nợ đồng ý không áp đặt tính phí muộn cho đến một thời điểm sau.

Mặc định

Sau một thời gian nợ quá hạn, nợ của bạn sẽ bị coi là vỡ nợ. Điều này thường xảy ra sau một khoảng thời gian phạm tội đáng kể, có thể là ít nhất 60 ngày hoặc chín tháng. Bạn cũng có thể bị coi là vỡ nợ ngay cả khi các khoản thanh toán của bạn được cập nhật cho các trường hợp khác. Ví dụ, bạn được coi là không hợp lệ nếu bạn nộp đơn xin phá sản, tài sản thế chấp của bạn bị hư hỏng hoặc bạn cho phép bảo hiểm trên tài sản thế chấp bị mất hiệu lực.

Thông thường, chủ nợ sẽ không khởi kiện cho đến khi nợ không trả được.

Thu nợ

Chủ nợ có ba lựa chọn để giải quyết khoản nợ không trả: thu thập, bán hoặc kiện.

Gửi nó đến Bộ sưu tập

Các chủ nợ thường cố gắng thu nợ bằng cách gọi và / hoặc viết cho bạn. Một số chủ nợ thích thuê một cơ quan thu nợ, nhưng nhiều người sẽ dành ít nhất một thời gian - có lẽ từ 60 đến 90 ngày - cố gắng thu thập bản thân.

Chủ nợ có thể tiếp tục các nỗ lực thu thập vô thời hạn. Nhiều người tin rằng một chủ nợ không thể cố gắng thu thập một khoản nợ vượt quá thời hiệu. Điều này LAF không đúng. Thời hiệu là không có gì nhiều hơn là một luật của tiểu bang đặt ra thời hạn cho một chủ nợ nộp đơn kiện về nợ.Một số người cũng tin rằng chủ nợ không thể thu nợ được quá cũ để báo cáo tín dụng (thường là trên 7 năm). Điều này cũng không chính xác. Nghĩa vụ trả nợ vẫn còn cho đến khi khoản nợ được trả, giải toả hoặc cho vay bởi chủ nợ. Trong cả hai trường hợp, chủ nợ hoặc cơ quan thu nợ có thể tiếp tục gọi điện hoặc viết thư cho bạn để yêu cầu thanh toán.

Để tìm hiểu thêm về thương lượng nợ của bạn, xem Xử lý nợ của bạn: Renegotiating Credit Cards của bạn.

Để tìm ra những gì bạn cần biết để đối phó hiệu quả với người thu gom, xem Tackling Your Debt: Đối phó với người thu nợ.

Bán nó

Nợ càng trở nên lớn thì chủ nợ sẽ bán nợ cho công ty khác. Bằng cách đó, món nợ đã bị xóa khỏi các cuốn sách của chủ nợ ban đầu, chủ nợ ban đầu nhận được một phần tiền của nó, và quyền thanh toán chuyển cho người mua nợ. Hầu hết thời gian, người mua nợ sẽ trả ít hơn nhiều cho nợ hơn mệnh giá của nó, thường chỉ cần pennies trên đồng đô la. Điều này có thể làm việc để lợi thế của bạn. Thông thường, người mua nợ có nghĩa vụ phải thanh toán ít hơn đáng kể so với mệnh giá của khoản nợ vì nó trả rất ít và vẫn có thể kiếm tiền từ nó ngay cả khi bạn không trả đủ số tiền bạn nợ.

Nộp đơn kiện

Tùy chọn cuối cùng của chủ nợ là kiện.

Nhưng chỉ vì họ không có nghĩa là chủ nợ sẽ kiện. Hầu hết các chủ nợ sẽ có chính sách chỉ nộp đơn khi khoản nợ lớn hơn một khoản tiền nhất định. Tôi ít khi thấy một vụ kiện dưới $ 3,000. Nếu vụ kiện là $ 7, 500 hoặc hơn, tôi sẽ tính vào giấy tờ phù hợp. Tất cả đều dựa trên phân tích chi phí / lợi ích cho chủ nợ.

Tiếp theo: Thời hạn của vụ kiện Tố tụng tiêu dùng: Thử nghiệm và xét xử