Luật pháp và Chứng nhận Bảo hiểm của Nhà nước

Chứng nhận bảo hiểm có thể chứa các tuyên bố vi phạm luật pháp tiểu bang. Đây là một ví dụ.

Ví dụ

Larry sở hữu Lucky Landscaping, một công ty cảnh quan. Công ty của Larry vừa được Busy Builders, một nhà thầu chung, thuê để làm công việc làm đẹp tại một khu văn phòng phức tạp Busy đang xây dựng. Đó là một sự sắp xếp cuối cùng phút. Một công ty cảnh quan mà Busy thuê trước đây đã lùi bước khỏi dự án.

Việc xây dựng khu phức hợp đã bắt đầu.

Larry háo hức bắt đầu công việc. Tuy nhiên, Busy Builders sẽ không cho phép nhân viên của anh ta vào công việc cho đến khi Lucky đã cung cấp một giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Giấy chứng nhận phải chứng minh rằng chính sách trách nhiệm chung của Lucky đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm nghiêm ngặt được quy định trong hợp đồng xây dựng.

Larry lấy một bản sao các khoản bảo hiểm bắt buộc cho Linda, đại lý bảo hiểm của mình. Ông giải thích rằng ông cần một giấy chứng nhận ngay lập tức để công nhân của ông có thể bắt đầu dự án. Linda đánh giá các yêu cầu và ngay lập tức nhận ra một số vấn đề. Giấy chứng nhận yêu cầu:

• Bảo hiểm cho Người xây dựng bận rộn và các nhân viên, giám đốc và nhân viên của họ như những người được bảo hiểm bổ sung Công ty bảo hiểm trách nhiệm của Lucky có thể sẽ bao gồm Bảo hiểm Bươm bướm như một người được bảo hiểm bổ sung, nhưng không bao gồm bảo hiểm, giám đốc hoặc nhân viên của Busy .
• Hạn mức phát hành 5 triệu đô la mỗi Chính sách trách nhiệm pháp lý của Lucky chỉ cung cấp 1 triệu đô la cho mỗi lần xuất hiện. May mắn có thể cân nhắc việc mua một chính sách vượt quá hoặc ô dù, nhưng việc có được một chính sách như vậy sẽ mất thời gian.
• Phạm vi bảo hiểm ô nhiễm (không ô nhiễm) Chính sách của Lucky có chứa một loại trừ ô nhiễm tiêu chuẩn và hãng bảo hiểm sẽ không loại bỏ nó.
• Một điều khoản nói rằng chính sách này phù hợp với các yêu cầu bảo hiểm trong hợp đồng xây dựng Một chứng nhận không phải là một phần của hợp đồng bảo hiểm. Do đó, nó không thể thay đổi phạm vi bảo hiểm do chính sách cung cấp.

Linda giải thích rằng cô ấy không thể cấp giấy chứng nhận liệt kê các điều khoản ở trên vì chúng không được bao gồm trong chính sách của Larry. Làm như vậy là phi đạo đức và bất hợp pháp. Larry trở nên tức giận. Anh ta yêu cầu Linda ngay lập tức cung cấp một giấy chứng nhận đáp ứng yêu cầu của Người xây dựng Bận rộn. Nếu Linda không tuân thủ, Larry sẽ tìm một nhân viên sẽ làm.

Ở nhiều tiểu bang, các hành động của Larry sẽ là vi phạm pháp luật. Ở một số tiểu bang, hành động của Người xây dựng Bận rộn cũng có thể vi phạm pháp luật.

Luật Nhà nước

Trong những năm gần đây nhiều tiểu bang đã ban hành luật để chuẩn hóa việc sử dụng các giấy chứng nhận bảo hiểm. Các luật này nhằm đảm bảo rằng các chứng chỉ được sử dụng đúng cách. Mặc dù các luật khác nhau giữa các tiểu bang và tiểu bang nhưng tất cả đều có cùng mục đích chung.Họ cấm các loại hành vi sau:

• Cấp chứng chỉ có chứa thông tin sai lệch hoặc gây hiểu nhầm về chính sách bảo hiểm. Chẳng hạn, Larry tìm ra một đại lý mới, người phát hành giấy chứng nhận cho thấy chính sách trách nhiệm của ông bao gồm ô nhiễm. Trên thực tế, chính sách của Larry bao gồm việc loại trừ ô nhiễm rộng rãi.
• Thay đổi hoặc sửa đổi chứng chỉ sao cho nó không phản ánh chính xác các quy định trong chính sách. Ví dụ: đại lý của Larry xuất bản chứng chỉ chính xác cho chính sách của mình. Larry sau đó thay đổi giấy chứng nhận, liệt kê các khoản bảo hiểm mà chính sách của ông ta không cung cấp.
• Sử dụng chứng chỉ để cấp phép hoặc mở rộng quyền đối với ai đó khi các chính sách đó không được cung cấp theo các chính sách đó . Ví dụ, Larry tìm ra một đại lý mới, người phát hành giấy chứng nhận cho thấy Busy Builders là một người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm của Lucky Landscaping. Bận không thực sự là người được bảo hiểm theo chính sách.
• Yêu cầu giấy chứng nhận không phản ánh chính xác chính sách Ví dụ: Nhân viên của Công ty Bận tạo cho Larry biết giấy chứng nhận cho thấy chính sách về trách nhiệm của Lucky Landscaping cung cấp 5 triệu đô la cho mỗi lần xảy ra. Nhân viên biết rằng giới hạn về chính sách chỉ là 1 triệu đô la. Anh ta yêu cầu giấy chứng nhận cho thấy giới hạn cao hơn để đáp ứng bộ phận tuân thủ của Người xây dựng Bận rộn.

Ở nhiều tiểu bang, chứng chỉ được sử dụng theo cách được mô tả ở trên sẽ không hợp lệ.

Hơn nữa, một người thực hiện bất kỳ hành vi này có thể bị truy tố.

Giấy chứng nhận không phải là chính sách

Giấy chứng nhận bảo hiểm được thiết kế để cung cấp bằng chứng về bảo hiểm. Chúng được cung cấp để cung cấp thông tin chứ không phải bảo hiểm.

Tuy nhiên, một số người đã cố gắng sử dụng giấy chứng nhận để thêm bảo hiểm cho một chính sách hoặc để thay đổi các điều khoản và điều kiện của chính sách. Trong kịch bản mô tả ở trên, Người xây dựng Bận đã cố gắng sử dụng một chứng chỉ để mở rộng chính sách của Lucky để nó phù hợp với các yêu cầu bảo hiểm trong hợp đồng. Các quốc gia đang sử dụng các luật chứng chỉ để ngăn chặn loại hành vi này. Một số luật đặc biệt nghiêm cấm việc sử dụng một chứng chỉ như một bảo đảm rằng chính sách này tuân thủ các yêu cầu bảo hiểm trong một hợp đồng. Nhiều luật quy định rõ rằng một chứng chỉ không phải là một chính sách, một chất kết dính hoặc một sự chứng thực.

Thi hành

Luật chứng chỉ mới được thực thi bởi cơ quan quản lý nhà nước giám sát các vấn đề về bảo hiểm. Không rõ những hình phạt sẽ được áp dụng đối với người vi phạm. Trong bất kỳ trường hợp nào, bất cứ ai cung cấp giấy chứng nhận hoặc yêu cầu họ từ những người khác cần phải lưu ý đến các luật này. Nếu bạn không chắc luật pháp áp dụng cho các chứng chỉ trong tiểu bang của bạn, hãy tham vấn với đại lý bảo hiểm hoặc luật sư của bạn.