Thư tín dụng dự phòng

Mọi thứ có thể sai lầm trong bất kỳ giao dịch nào, vì vậy thật hay khi có một kế hoạch sao lưu. Cho dù việc mua hàng là cho một dịch vụ hoàn chỉnh hoặc một lô hàng vật chất, thư tín dụng dự phòng có thể cung cấp sự bảo vệ.

Thư tín dụng dự phòng là gì?

Thư tín dụng dự phòng là tài liệu do ngân hàng phát hành. Tài liệu này được sử dụng để đảm bảo: ngân hàng hứa trả "người thụ hưởng" nếu có điều gì đó không xảy ra.

Các thư tín dụng dự phòng, như các thư tín dụng tiêu chuẩn, có thể được sử dụng cho thương mại quốc tế cũng như các giao dịch trong nước ở nước bạn.

Thư tín dụng cung cấp bảo đảm từ ngân hàng, có thể là một bên thứ ba không quan tâm. Nếu khách hàng của ngân hàng không làm điều gì đó (như thanh toán kịp thời, hoàn thành dự án đúng thời hạn hoặc thỏa mãn các điều khoản nhất định trong thỏa thuận) ngân hàng - không phải khách hàng không giao hàng - thanh toán cho người thụ hưởng.

Ví dụ về dự phòng tài chính LOC: người bán hàng xuất khẩu bán hàng cho người mua nước ngoài hứa hẹn trả trong vòng 60 ngày. Nếu thanh toán không bao giờ đến (và đã sử dụng thư tín dụng dự phòng) thì người xuất khẩu có thể thu tiền từ ngân hàng của nhà nhập khẩu. Ngân hàng của nhà nhập khẩu đã đánh giá tín dụng của nhà nhập khẩu, và ngân hàng giả định (hoặc hy vọng) rằng nhà nhập khẩu sẽ hoàn trả ngân hàng. Đôi khi cần phải có tài sản thế chấp để lấy được lá thư. Đây là ví dụ về thư tín dụng dự phòng tài chính .

Ví dụ về một dự phòng hiệu suất LOC: một nhà thầu đồng ý hoàn thành một dự án xây dựng trong một khung thời gian nhất định. Khi thời hạn đến, dự án chưa hoàn thành. Nếu thư tín dụng dự phòng đã được sử dụng, khách hàng của nhà thầu có thể thu tiền từ ngân hàng của nhà thầu (các khoản tiền này có thể dùng làm hình phạt, tài trợ để đưa một nhà thầu khác sang dự án giữa hoặc "một cái gì đó cho thời gian của bạn").

Đây là ví dụ về thư tín dụng dự phòng hiệu suất .

Quy trình hoạt động như sau:

1. Jack và Jill thỏa thuận (có lẽ Jack là một nhà nhập khẩu muốn Jill vận chuyển cho anh ta 10.000 dụng cụ mở tín dụng, hoặc có lẽ Jack hứa sẽ xây dựng một cây cầu cho thành phố của Jill bằng Tháng 8 năm sau) Jill không muốn chấp nhận rủi ro Jack không thực hiện được lời hứa của mình, vì vậy cô yêu cầu Jack nhận thư tín dụng như là một phần của thỏa thuận của họ Jack hỏi ngân hàng của mình về thư dự phòng tín dụng. Bởi vì anh ta có đầy đủ tín dụng và tài sản thế chấp, ngân hàng phát hành thư
2. Ngân hàng của Jack gửi thư đến ngân hàng của Jill
3. Jill kiểm tra thư tín dụng để chắc chắn rằng nó chấp nhận được, và quyết định rằng
4. Nếu Jack không hoàn thành nghĩa vụ của mình, Jill nộp tài liệu cho ngân hàng của Jack theo yêu cầu của thư tín dụng (có thể sử dụng ngân hàng của cô hoặc các ngân hàng khác làm trung gian)
5. Ngân hàng của Jack trả Jill (một lần nữa, có thể gián tiếp) và Jack sẽ phải hoàn trả ngân hàng của ông
6. Để minh họa bằng hình ảnh của quy trình, xem ví dụ về cách thức chuyển tiền và tài liệu.
7. Bạn tin tưởng vào ai nhiều hơn?

Bằng cách đặt một ngân hàng trên móc để thanh toán, người thụ hưởng có thể tự tin hơn rằng mình sẽ được trả tiền. Ví dụ, sử dụng một giao dịch xuất khẩu, có nhiều lý do mà người mua không thể thanh toán, bao gồm:

Người mua có cuộc khủng hoảng tiền mặt và đang chờ thanh toán từ khách hàng của mình

Người mua đã thoát khỏi

• Người mua không hài lòng với người bán
• Người mua không trung thực
• Một ngân hàng có tài chính ổn định hơn hầu hết người mua, và ngân hàng không quan tâm đến chính nó với tranh chấp giữa người mua và người bán; thư tín dụng dự phòng sẽ được thanh toán miễn là người thụ hưởng đáp ứng các yêu cầu của thư và ngân hàng vẫn đang trong kinh doanh.
• Nếu người thụ hưởng quan tâm đến sự ổn định của ngân hàng, bạn cũng có thể sử dụng thư tín dụng
• xác nhận

. Người thụ hưởng chỉ cần có niềm tin vào ngân hàng xác nhận.

Sự khác biệt giữa Thư tín dụng dự phòng và Thư tín dụng Thư tín dụng dự phòng tương tự như thư tín dụng tiêu chuẩn (hoặc "thương mại"): ngân hàng hứa trả tiền cho người thụ hưởng miễn là người thụ hưởng sản xuất tài liệu và đáp ứng các yêu cầu của thư tín dụng. Sự khác biệt là gì? Thư tín dụng dự phòng là một mạng lưới an toàn. Giống như hầu hết các mạng lưới an toàn, mục tiêu là tránh sử dụng nó. Khi ai đó được trả bằng thư tín dụng dự phòng, điều đó có nghĩa là

điều gì đó đã sai

. Với một thư tín dụng thương mại, mặt khác, tất cả mọi người đều hy vọng và dự kiến ​​khoản thanh toán đó sẽ xảy ra.

Thư tín dụng dự phòng cũng là duy nhất vì chúng có thể bao gồm thành phần hiệu suất (hoặc

âm , nếu bạn thích). Nếu một dịch vụ không được thực hiện, người thụ hưởng được thanh toán. Cuối cùng, thư tín dụng dự phòng được sử dụng thường xuyên cho các giao dịch trong nước. Có thể bao gồm mọi thứ từ việc xây dựng các dự án đến việc bật điện. Thư tín dụng thương mại thường được sử dụng trong thương mại quốc tế. Cũng có những giống khác. Đọc về các loại thư tín dụng khác nhau. Cách nhận thư tín dụng dự phòng

Nếu bạn cần thư tín dụng dự phòng, hãy yêu cầu ngân hàng của bạn phát hành. Bạn sẽ cần phải nói chuyện với ai đó trong bộ phận thương mại của ngân hàng hoặc phòng thương mại quốc tế. Đảm bảo dành rất nhiều thời gian để hiểu cách hoạt động và trong hoàn cảnh nào bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán.

Nếu bạn muốn người khác sử dụng thư tín dụng dự phòng, hãy yêu cầu nó như là một phần của thỏa thuận của bạn và nhấn mạnh vào một bức thư tín dụng không hủy ngang. Hãy chắc chắn hợp tác chặt chẽ với ngân hàng và luật sư của bạn để hiểu những gì bạn cần làm để thu thanh toán - thư tín dụng có tiếng là phức tạp, và đáp ứng tất cả các yêu cầu là khó khăn. Nếu bạn không đáp ứng tất cả các yêu cầu

chính xác

, bạn sẽ không được trả tiền.