Bạn nên Tái đầu tư thu nhập từ Quỹ trái phiếu của bạn

Hầu hết các nhà đầu tư chắc chắn đã nghe những lời khuyên để "đầu tư cho lâu dài", nhưng đó chỉ là một phần của phương trình để xây dựng sự giàu có theo thời gian. Một chìa khóa quan trọng để tích lũy của cải lâu dài nằm ở việc tái đầu tư cổ tức và tăng vốn.

Sức mạnh của sự kết hợp

Chúng ta hãy cùng xem tại sao lại như vậy. Nói rằng một nhà đầu tư mua 1 000 cổ phiếu của một quỹ trái phiếu tương hỗ với giá cổ phiếu là 10 đô la và lợi tức 4%.

Vì lợi ích rõ ràng, chúng tôi sẽ giả định rằng giá cổ phiếu và lợi nhuận của quỹ không thay đổi. Nhà đầu tư nhận 400 đô la một năm thu nhập từ quỹ, hoặc $ 33. 33 mỗi tháng.

Nếu nhà đầu tư lựa chọn lấy thu nhập dưới dạng séc mỗi tháng, anh ta sẽ có $ 33. 33 có sẵn để chi tiêu. Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng sẽ duy trì 1 000 cổ phiếu ban đầu của mình mà không có cơ hội hưởng lợi từ sức mạnh của hợp đồng.

Mặt khác, hãy xem xét những gì xảy ra với tài khoản của nhà đầu tư khi thu nhập này được tái đầu tư. Tháng đầu tiên, $ 33. 33 mua nhà đầu tư mới cổ phần. Thay vì sở hữu 1 000, anh ta sở hữu 1, 003. 33. Tháng kế tiếp, lợi tức tương tự 4% này sẽ mang lại 33 đô la. 44, một lần nữa được đầu tư trở lại quỹ. Mỗi tháng, lượng thu nhập nhận được tăng lên một chút, và mỗi lần mua thêm một vài cổ phiếu hơn so với tháng trước.

Điều này có vẻ không nhiều.

Sau khi tất cả, điều gì tốt là thêm 11 cent trong tháng đầu tiên? Tuy nhiên, theo thời gian, số tiền thu được từ việc tái đầu tư có thể tăng lên:

• Ví dụ, vào cuối năm đầu tiên, nhà đầu tư sẽ có 1, 037. 28 cổ phần (trị giá $ 10, 372) và thu nhập hàng tháng của mình sẽ tăng lên 34 đô la. 60.
• Vào cuối năm thứ 5, tài khoản sẽ tăng lên 1216. 94 cổ phiếu ($ 12, 169. 40), và lợi tức tương tự là 4% sẽ mang lại 40 đô la. 60.
• Sau 10 năm, nhà đầu tư sẽ có 1485. 88 cổ phần ($ 14, 858. 80), với thu nhập hàng tháng là $ 49. 50.

Toán học tiếp tục theo cùng một thời điểm cho dù bạn mở rộng thời gian ra sao, minh họa rằng nhà đầu tư chọn tái đầu tư thu nhập của mình trở lại quỹ này đi xa nhà đầu tư có thu nhập bằng tiền mặt.

Chi phí trung bình của Dollar

Nói như vậy, cũng cần lưu ý rằng quá trình tái đầu tư không hoạt động bình thường như trong ví dụ trên. Các quỹ tương hỗ nói chung có sự biến động và rủi ro thấp hơn so với cổ phần của một cổ phiếu riêng lẻ nhưng ngay cả những quỹ do quỹ bảo toàn quản lý đều gặp phải sự biến động của giá cổ phiếu theo thời gian. Do đó, hiệu trưởng trong ví dụ trên sẽ không chính xác là $ 14, 858 - có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào điều kiện thị trường.

Có một thuận lợi cho điều này, tuy nhiên: nếu giá cổ phiếu của quỹ giảm xuống, nhà đầu tư thường xuyên tái đầu tư tự động mua thêm cổ phần. Ngược lại, khi giá cổ phiếu tăng lên, nhà đầu tư tái đầu tư cổ tức của mình sẽ mua ít cổ phần hơn. Đây được gọi là "trung bình chi phí bằng đô la" và nó tự động mua cao và bán thấp.

Có thể nói nhiều người, đặc biệt là những người về hưu, cần phải kiếm thu nhập từ đầu tư để bổ sung An Sinh Xã Hội, tiền hưu bổng, hoặc các nguồn thu nhập hưu trí khác.

Nhưng nếu bạn không cần tiền mặt trong tay thì việc tái đầu tư gần như luôn luôn là một bước đi khôn ngoan hơn.

Tìm hiểu thêm về các vấn đề cơ bản về trái phiếu tại Trái phiếu 101.

Khước từ trách nhiệm : Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không được hiểu là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán. Luôn luôn hỏi tư vấn đầu tư và chuyên nghiệp về thuế trước khi bạn đầu tư.