Bạn nên Đầu tư vào Bất động sản hoặc Cổ phiếu?

Đặt câu hỏi, "Đầu tư bất động sản hay cổ phiếu nào tốt hơn? "Giống như việc yêu cầu chocolate hay vani cao hơn hoặc nếu Aston Martin tốt hơn Bentley. Có thực sự không phải là một câu trả lời bởi vì rất nhiều nó đi xuống đến tính cách, sở thích của bạn, và phong cách. Nó cũng đi kèm đến các chi tiết cụ thể của đầu tư cá nhân. Rất ít cổ phiếu sẽ đánh bại việc mua bất động sản ở bãi biển ở California vào những năm 1970 bằng cách sử dụng rất nhiều khoản nợ, và sau đó thanh toán trong 20 năm sau đó.

Hầu như không có bất động sản nào có thể đánh bại lợi nhuận bạn kiếm được nếu bạn đầu tư cổ phần của Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell hoặc Southwest Airlines, đặc biệt nếu bạn tái đầu tư vào cổ tức của bạn . Vì vậy, câu trả lời không phải là dễ dàng như nó có thể có vẻ.

Hãy bắt đầu bằng cách xem xét từng loại hình đầu tư:

• Bất động sản : Khi bạn đầu tư vào bất động sản, bạn đang mua đất hoặc tài sản vật chất. Một số bất động sản làm bạn mất tiền mỗi tháng mà bạn vẫn giữ nó - hãy nghĩ đến một thửa đất trống mà bạn hy vọng bán cho nhà phát triển một ngày nào đó nhưng phải đi kèm với tiền mặt của mình để có thuế và duy trì. Một số bất động sản là tạo ra tiền - hãy nghĩ về một căn hộ, nhà cho thuê, hoặc khu mua sắm dải mà người thuê gửi cho bạn các tờ séc mỗi tháng, bạn phải trả chi phí và giữ khoản chênh lệch đó là lợi nhuận.
• Cổ phiếu : Khi bạn mua cổ phiếu cổ phiếu, bạn sẽ mua một miếng của một công ty. Cho dù công ty đó làm kem nón, bán đồ nội thất, nhà sản xuất xe máy, tạo ra trò chơi điện tử, hoặc cung cấp dịch vụ thuế, bạn có quyền giảm lợi nhuận, nếu có, cho mỗi cổ phần bạn sở hữu. Nếu một công ty có 1 000 000 cổ phiếu đang lưu hành và bạn sở hữu 10 000 cổ phiếu, bạn sở hữu 1% cổ phần của công ty. Phố Wall làm cho nó có vẻ phức tạp hơn nhiều so với nó.

  Hội đồng quản trị của công ty, những người được bầu bởi các cổ đông giống như bạn để theo dõi quản lý, quyết định lợi nhuận của mỗi năm sẽ được tái đầu tư vào việc mở rộng và số tiền được trả bằng cổ tức bằng tiền mặt. Nếu bạn quan tâm đến khái niệm này, hãy đọc Bài học đầu tư 1. Nó sẽ giải thích cách một công ty bán cổ phiếu của chính nó và cách các cổ phiếu đó kết thúc bằng cách giao dịch trên Phố Wall. Bạn thậm chí có thể muốn kiểm tra đầu tư bài học 2 - Tại sao cổ phiếu trở thành Trên hoặc Dưới giá trị để hiểu những gì di chuyển giá cổ phiếu.

Thuận và chống Bất động sản so với cổ phiếu

Bây giờ, chúng ta hãy nhìn vào ưu và nhược điểm của từng loại đầu tư để hiểu rõ hơn về chúng.

5 Ưu tiên đầu tư vào bất động sản

1. Bất động sản thường là một sự đầu tư thoải mái hơn cho tầng lớp thấp và trung lưu vì họ lớn lên khi tiếp xúc với nó (giống như tầng lớp thượng lưu thường học về các cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác trong thời thơ ấu và tuổi vị thành niên).Có vẻ như hầu hết mọi người đều nghe thấy cha mẹ của họ nói về tầm quan trọng của việc "sở hữu một ngôi nhà". Kết quả là họ có thể mua đất nhiều hơn các khoản đầu tư khác.
2. Khi bạn đầu tư vào bất động sản, bạn đầu tư vào cái gì đó hữu hình. Bạn có thể nhìn vào nó, cảm nhận nó, lái xe với bạn bè của bạn, chỉ ra cửa sổ, và nói, "Tôi sở hữu điều đó". Đối với một số người, đó là điều quan trọng về mặt tâm lý.
3. Thật khó bị lừa gạt trong bất động sản so với cổ phiếu nếu bạn làm bài tập về nhà của bạn bởi vì bạn có thể thể hiện, kiểm tra tài sản của bạn, chạy kiểm tra về người thuê nhà, đảm bảo rằng tòa nhà thực sự có trước khi bạn mua nó, tự sửa chữa … với cổ phiếu, bạn phải tin tưởng vào ban giám đốc và kiểm toán viên.
4. Sử dụng đòn bẩy (nợ) trong bất động sản có thể được cấu trúc an toàn hơn nhiều so với sử dụng nợ để mua cổ phiếu bằng cách mua bán trên biên.
5. Đầu tư bất động sản thường là một hàng rào phòng chống lạm phát tuyệt vời để bảo vệ chống mất mát sức mua của đồng USD.

3 Nhược điểm của Đầu tư vào Bất động sản :

1. So với cổ phiếu, bất động sản mất rất nhiều công việc thực hành. Bạn phải đối phó với các cuộc gọi điện thoại nửa đêm về bùng nổ nước thải trong phòng tắm, rò rỉ khí đốt, khả năng bị kiện cho một tấm ván không tốt trên hiên nhà, và cả một loạt các sự việc mà có lẽ bạn chưa bao giờ nghĩ đến. Ngay cả khi bạn thuê một người quản lý tài sản để chăm sóc các khoản đầu tư bất động sản của bạn, nó vẫn sẽ yêu cầu các cuộc họp và giám sát thỉnh thoảng.

1. Bất động sản có thể chi phí tiền bạn mỗi tháng nếu tài sản không có người ở. Bạn vẫn phải trả thuế, bảo trì, tiện ích, bảo hiểm và nhiều hơn nữa, có nghĩa là nếu bạn thấy mình có tỷ lệ trống trống cao hơn mức bình thường do các yếu tố ngoài tầm kiểm soát của bạn, bạn có thể phải kiếm tiền mỗi tháng!
2. Như bạn đã học trong The Great Real Estate Myth, giá trị thực tế của bất động sản hầu như không tăng theo thời gian điều chỉnh lạm phát (có trường hợp ngoại lệ, dĩ nhiên). Điều này được tạo ra bởi sức mạnh của đòn bẩy. Nghĩa là, hãy tưởng tượng bạn mua một căn nhà trị giá 300.000 đô la bằng cách bỏ vào 60.000 đô la tiền của chính mình và vay 240 đô la khác. Nếu lạm phát tăng 3% bởi vì chính phủ in nhiều tiền hơn và bây giờ mỗi đô la có giá trị ít hơn, thì ngôi nhà sẽ lên đến 309.000 đô la về giá trị. Giá trị "thực tế" của ngôi nhà đã không thay đổi, chỉ cần số tiền cần để mua nó. Bởi vì bạn chỉ đầu tư 60.000 đô la, tuy nhiên, tượng trưng cho khoản hoàn trả là 9.000.000 đô la trên 60.000 đô la. Đó là khoản lợi nhuận 15%. Lùi lại lạm phát 3%, đó là 12% lợi nhuận thực tế trước khi tính chi phí sở hữu tài sản. Đó là điều khiến bất động sản hấp dẫn.

Hơn 100 năm nghiên cứu đã chứng minh rằng mặc dù tất cả các tai nạn, mua cổ phiếu, tái đầu tư cổ tức, và giữ chúng trong một thời gian dài đã được người tạo ra sự giàu có lớn nhất trong lịch sử thế giới.Không có gì, về các loại tài sản khác, đánh bại quyền sở hữu doanh nghiệp (nhớ - khi bạn mua một cổ phiếu, bạn chỉ cần mua một miếng của một doanh nghiệp).

Không giống như một doanh nghiệp nhỏ mà bạn bắt đầu và quản lý một mình, quyền sở hữu của bạn đối với các doanh nghiệp một phần thông qua cổ phần chứng khoán không đòi hỏi bạn phải làm bất cứ điều gì (ngoài việc nghiên cứu từng công ty để xác định xem nó có phù hợp với bạn không). Có những nhà quản lý chuyên nghiệp tại trụ sở điều hành công ty. Bạn nhận được lợi ích từ kết quả của công ty nhưng không phải hiển thị để làm việc mỗi ngày.

1. Các cổ phiếu có chất lượng cao không chỉ làm tăng lợi nhuận của họ hàng năm, mà còn tăng thêm cổ tức bằng tiền mặt. Điều này có nghĩa là mỗi năm đi qua, bạn sẽ nhận được số tiền lớn hơn bằng thư khi thu nhập của công ty tăng lên. Theo tạp chí Fortune, "Nếu bạn mua một cổ phần duy nhất của Johnson & Johnson khi công ty này ra công chúng vào năm 1944 với giá 37.550 đô la Mỹ và đã tái đầu tư cổ tức, bây giờ bạn sẽ có một chút $ 900, 000, một trở lại tuyệt vời hàng năm là 17,1%. " Trên hết, bạn sẽ được thu thập một nơi nào đó khoảng $ 34, 200 mỗi năm trong cổ tức bằng tiền mặt! Đó là tiền mà sẽ tiếp tục lăn vào cuộc sống của bạn mà không làm gì cả!
2. Dễ dàng đa dạng hơn khi đầu tư vào chứng khoán hơn là khi bạn đầu tư bất động sản. Với một số quỹ tương hỗ, bạn có thể đầu tư chỉ 100 đô la mỗi tháng. Với các công ty như ShareBuilder, một bộ phận của ING, bạn có thể mua hàng chục cổ phiếu cho một khoản phí hàng tháng bằng phẳng ít nhất là một vài đô la. Bất động sản đòi hỏi nhiều tiền hơn.
3. Cổ phiếu có tính lỏng hơn nhiều so với đầu tư bất động sản. Trong giờ làm việc bình thường, bạn có thể bán toàn bộ vị trí của mình, nhiều lần trong vài giây. Bạn có thể phải liệt kê bất động sản trong các ngày, tuần, tháng hoặc trong các trường hợp cực đoan, nhiều năm trước khi tìm người mua.
4. Vay vốn của bạn dễ dàng hơn bất động sản. Nếu người môi giới của bạn đã chấp thuận cho bạn vay mượn ký quỹ (thông thường, nó chỉ yêu cầu bạn điền vào một mẫu đơn), nó dễ dàng như viết một kiểm tra đối với tài khoản của bạn. Nếu tiền không có trong đó, một khoản nợ được tạo ra đối với cổ phiếu của bạn và bạn trả lãi trên nó, mà thường khá thấp.
5. 3 Nhược điểm Đầu tư vào Chứng khoán
6. Mặc dù cổ phiếu đã được chứng minh dứt khoát để tạo ra sự thịnh vượng hơn trong thời gian dài, hầu hết các nhà đầu tư đều quá xúc động, không có kỷ luật và không thay đổi. Họ kết thúc mất tiền vì những yếu tố tâm lý. Ví dụ: Trong thời kỳ sụp đổ gần đây nhất, cuộc khủng hoảng tín dụng 2007-2009, các nhà tư vấn tài chính nổi tiếng đã nói với mọi người bán cổ phiếu

sau

1. thị trường đã giảm 50% vào thời điểm họ nên đã được mua. Giá cổ phiếu có thể có những biến động cực kỳ ngắn hạn. Khoản 40 đô la của bạn có thể lên đến 10 đô la hoặc đến 80 đô la. Nếu bạn biết tại sao
2. bạn sở hữu cổ phần của một công ty cụ thể, thì điều này sẽ không làm bạn phiền lòng chút nào. Bạn có thể sử dụng cơ hội để mua thêm cổ phần nếu bạn nghĩ rằng chúng quá rẻ hoặc bán cổ phần nếu bạn nghĩ rằng chúng quá đắt.Như Benjamin Graham đã nói, để có được cảm xúc về giá cổ phiếu mà bạn tin là sai là để có được buồn bã bởi những sai lầm của người khác trong phán đoán. Trên giấy, cổ phiếu có thể không giống như họ đã đi bất cứ nơi nào trong mười năm hoặc hơn trong các thị trường đi ngang. Tuy nhiên, điều này thường là ảo tưởng bởi vì các biểu đồ không phải là yếu tố duy nhất quan trọng nhất trong dài hạn mang lại giá trị cho nhà đầu tư: cổ tức được tái đầu tư. Nếu bạn sử dụng tiền mặt, một công ty gửi cho bạn sở hữu cổ phần của mình để mua thêm cổ phiếu, theo thời gian, bạn sẽ sở hữu cổ phần nhiều hơn, điều này cho phép bạn chia cổ tức bằng tiền mặt nhiều hơn theo thời gian. Để biết thêm thông tin, hãy đọc bài của giáo sư Jeremy Siegel của Ivy League.