Tôi có nên trả nợ trước khi tiết kiệm để nghỉ hưu không?

Câu hỏi: Tôi có nên trả nợ trước khi tiết kiệm để nghỉ hưu không?

Tôi sống ở ngân sách hẹp và có một số khoản nợ thẻ tín dụng. Tôi có nên thoát khỏi nợ trước khi nghĩ đến việc đóng góp vào kế hoạch 401k của tôi?

Trả lời:

Không nhất thiết. Trong khi một số người cho rằng bạn đang trả nợ tốt hơn trước khi tiết kiệm và đầu tư tiền của mình thì có thể làm cả hai cùng một lúc.

Lý do người ta khuyên bạn trả nợ trước khi bạn tiết kiệm và đầu tư tiền của bạn là một lý do hợp lý. Đó là vấn đề trọng lượng lãi suất. Nếu bạn đang trả lãi suất cao cho khoản nợ của bạn, nói tỷ lệ phần trăm 15% hàng năm được trả bởi người Mỹ trung bình những ngày này, một khi bạn trả tiền nếu tắt, bạn chỉ có được 15% mà bạn đã bị mất. Nếu bạn nghĩ đến việc trả nợ như một khoản đầu tư, bạn chỉ nhận được 15% lợi tức đầu tư. Khá tốt trong bất kỳ thị trường. Vì vậy, nó có ý nghĩa để đưa tất cả các khoản tiền của bạn cho đến khi khoản nợ được trả hết, và bạn có thể đi tìm một sự trở lại thực sự ở nơi khác.

Đây là một máy tính trả nợ nợ hữu ích mà bạn có thể sử dụng để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền cho các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng theo thời gian bằng cách trả thêm khoản nợ thẻ tín dụng của bạn.

Máy tính bỏ nợ Blaster

Tại sao Sense thông thường không Luôn luôn Cảm xúc

Vấn đề với lập luận này là mọi người không luôn hành động hợp lý.

Nếu chúng ta làm như vậy, hầu hết chúng ta sẽ không mang theo quá nhiều khoản nợ ở nơi đầu tiên. Nhưng mang nó chúng ta thường làm. Nếu bạn chờ đợi để trả nợ trước khi tiết kiệm để nghỉ hưu nhưng sau đó không bao giờ quản lý để trả nợ, một ngày bạn có thể nhận ra rằng đó là thời gian để nghỉ hưu và bạn là hoàn toàn không chuẩn bị trước. Và, có lẽ, vẫn còn trong nợ nần.

Đây là một vị trí mà nhiều 30, 40, 50, và thậm chí 60-somethings thấy mình những ngày này. Họ đang có kế hoạch nghỉ hưu vào phút cuối cùng.

Vấn đề khác là một vài năm đầu tư của bạn có thể trả lại hơn 15%. Một vài năm ít hơn, nhưng nếu bạn đầu tư lâu dài vào thị trường lâu dài và luôn đóng góp thường xuyên thì ít nhất bạn cũng nên trông đợi sự tăng trưởng và vượt qua lạm phát. Về mặt lịch sử, thị trường chứng khoán đã quay trở lại trung bình khoảng 10% một năm. Thêm vào đó, hợp đồng tiền của bạn trong một tài khoản đầu tư trả chậm thuế như 401 (k) hoặc IRA. Vì vậy, nó có thể phát triển nhanh hơn. Thất bại trong một hoặc hai năm tuyệt vời có thể tạo ra sự khác biệt trong tổng số tiền tiết kiệm của bạn.

Chắc chắn, nợ có thể phát triển nhanh hoặc nhanh như vậy. Và tôi biết tôi sẽ nhận được ý kiến ​​từ độc giả rằng nợ là khủng khiếp và tôi đang khuyến khích nó (tôi không). Nhưng thực tế nói, bạn có thể vào và ra khỏi nợ thẻ tín dụng nhiều lần trong suốt cuộc đời của bạn.Nếu bạn đang trả hết nợ và đồng thời tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn nên kết thúc trên nền vững chắc hơn bạn nếu không sẽ là.

Khi tiết kiệm để về hưu Trước hết là một sự lựa chọn rõ ràng

Tiết kiệm cho nghỉ hưu bất kể khoản nợ là gì nếu nhà tuyển dụng của bạn phù hợp với đóng góp hoặc một phần đóng góp của bạn vào số 401 (k) của bạn.

Với một trận đấu 401 (k) bạn đang nhận được một khoản thu nhập tức thì trên tiền của bạn. Hãy suy nghĩ về nó như là một tiền thưởng, tăng lương, bất cứ điều gì. Đó là tiền dễ dàng. Vì vậy, tiết kiệm ít nhất là số tiền mà chủ của bạn sẽ phù hợp; thường là bất cứ nơi nào giữa 3% đến 6% lương của bạn.

Nhưng tôi nói tiết kiệm cho nghỉ hưu là không có trí tuệ nào. Khoản tiết kiệm nợ và tiền nghỉ hưu là hai điều khác nhau, vậy tại sao bạn lại cân nhắc nợ trong quyết định của mình để đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc IRA? Cho dù bạn có phù hợp với người sử dụng lao động hay không, bạn phải chịu trách nhiệm cho nhu cầu nghỉ hưu tương lai của bạn cũng như nhu cầu tài chính hiện tại của bạn. Kế hoạch nghỉ hưu nên là một phần của ngân sách như thuê, xe hơi, điện thoại di động và cáp. Nợ có thể đến hoặc đi, nghỉ hưu nên luôn luôn được ưu tiên.

Vẫn đang cố gắng để xác định làm thế nào để ưu tiên các nghĩa vụ tài chính cá nhân của bạn?

Đây là một infographic có thể được sử dụng để giúp bạn quyết định khu vực quan trọng nhất của kế hoạch tài chính của bạn để tập trung vào kế tiếp.

Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin. Nó không nhằm mục đích tư vấn tài chính chuyên nghiệp và không nên là nền tảng duy nhất cho quyết định đầu tư hoặc quyết định về thuế của bạn. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.