Nghỉ hưu Lập kế hoạch trong 6 bước đơn giản

Kế hoạch nghỉ hưu có vẻ phức tạp không? Hãy quên đi tất cả những câu chuyện nhầm lẫn khó hiểu về các khoản hưu bổng và phân bổ tài sản. Đây là tất cả những gì bạn cần biết về kế hoạch nghỉ hưu trong sáu bước dễ dàng.

Tìm ra bao nhiêu bạn cần

Tính số tiền bạn sẽ cần để hỗ trợ chi phí sinh hoạt của bạn khi nghỉ hưu.

Một nguyên tắc tổng hợp nói rằng bạn nên nhắm đến 80 phần trăm thu nhập hiện tại của bạn. Ví dụ: nếu bạn kiếm 100.000 đô la một năm, bạn nên nhắm mục tiêu thu nhập hưu trí là 80.000 đô la.

Nhưng tôi không đồng ý với khái niệm này. Một người kiếm được 100.000 đô la một năm và chi tiêu mỗi xu khác với người kiếm được 100.000 đô la một năm và có thu nhập 30% .

Vì vậy, tôi khuyên bạn nên áp dụng một cách tiếp cận khác: căn cứ giả định của bạn về số tiền mà bạn hiện đang chi tiêu , chứ không phải là bạn kiếm được kiếm được bao nhiêu.

Giả sử rằng số tiền bạn chi tiêu ngay bây giờ sẽ tương đương với số tiền bạn chi tiêu khi nghỉ hưu. Chắc chắn, bạn có thể được miễn phí từ một số chi phí hiện tại như thế chấp của bạn trong những năm nghỉ hưu của bạn, nhưng bạn cũng có thể nhận các khoản chi phí mới như đi lại và chi phí chăm sóc sức khoẻ bổ sung.

Nhân với 25

Nhân số tiền mà bạn cần mỗi năm nghỉ hưu trước 25 tuổi. Đây là danh mục đầu tư của bạn nên lớn, giả sử bạn không có nguồn thu nhập hưu trí khác.

Ví dụ: nếu bạn muốn sống với mức 40.000 đô la một năm, bạn sẽ cần một danh mục đầu tư trị giá 1 triệu đô la (40.000 đô la x 25). Nếu bạn muốn sống với mức 60.000 đô la một năm, bạn sẽ cần 1 đô la. 5 triệu danh mục đầu tư.

Khám phá An sinh Xã hội sẽ Trả tiền

Tới trang web An Sinh Xã Hội chính thức để sử dụng công cụ ước tính của họ để có được một ý tưởng về số tiền bạn sẽ thu được khi nghỉ hưu.

Thêm con số này vào bất kỳ nguồn thu nhập hưu trí nào khác mà bạn có thể có, như lương hưu hoặc thu nhập cho thuê. Sau đó trừ đi tổng thu nhập hàng năm bạn muốn khi nghỉ hưu.

Chẳng hạn, Bạn muốn sống ở mức $ 60,000 khi nghỉ hưu. An Sinh Xã Hội sẽ trả cho bạn $ 20, 000 mỗi năm, trong khi một khoản tiền cấp dưỡng nhỏ sẽ trả cho bạn $ 5, 000 mỗi năm.

Điều này có nghĩa là $ 25,000 thu nhập của bạn đến từ các nguồn "khác". Chỉ cần $ 35,000 cần đến từ danh mục đầu tư của bạn.

Vì vậy, bạn sẽ cần một danh mục đầu tư $ 875,000 ($ 35, 000 x 25), không phải là $ 1. 5.000.000 danh mục đầu tư (mặc dù nó không đau để được quá chuẩn bị).

Sử dụng Máy tính Hưu trí

Sử dụng máy tính nghỉ hưu để tìm hiểu số tiền bạn cần để tiết kiệm mỗi năm để tích lũy danh mục đầu tư.

Hãy tưởng tượng rằng bạn đã 30 tuổi. Bạn hiện có $ 20,000 lưu. Bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65. Bạn muốn có thu nhập hưu trí là $ 70,000, trong đó $ 25,000 sẽ đến từ An Sinh Xã Hội và $ 45,000 khác sẽ đến từ danh mục của bạn.Bạn giả sử tỷ lệ lạm phát 4 phần trăm, thuế suất 25 phần trăm và tỷ suất lợi tức 7 phần trăm cho các khoản đầu tư danh mục đầu tư của bạn.

Theo những điều kiện trên, bạn sẽ phải bỏ ra 24.000 đô la mỗi năm để có được một khoản lợi nhuận đáng kể trong danh mục hưu trí của bạn kéo dài cho đến khi bạn lần lượt 99, theo máy tính của US News 'hưu trí.

Khắc phục số liệu cho tình huống của bạn để xem bạn phải tiết kiệm bao nhiêu để đạt được mục tiêu của mình.

Lưu!

Đưa kế hoạch của bạn vào hoạt động!

Bắt đầu rút tiền. Cắt tỉa tiền của cửa hàng tạp hoá của bạn, đừng ăn cơm tối tại nhà hàng, đi nghỉ mát và sử dụng nhiều chiến thuật tiết kiệm tiền khác để giúp bạn tiết kiệm tiền vào tài khoản hưu trí.

Đa dạng hóa

Đầu tư tiền vào danh mục hưu trí dựa trên tuổi, mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu thu nhập của bạn. Theo nguyên tắc chung, 110 trừ độ tuổi của bạn là số tiền bạn nên giữ trong cổ phiếu (cổ phiếu), còn lại là trái phiếu và các khoản tương đương tiền. Ví dụ: nếu bạn 30 tuổi, giữ 110 - 30 = 80 phần trăm danh mục đầu tư của bạn trong cổ phiếu, phần còn lại bằng trái phiếu và tiền mặt, và cân bằng lại hàng năm.