Checks Thủ quỹ - Tổng quan, Phí và An toàn

Séc ngân hàng là séc do ngân hàng phát hành và bảo lãnh. Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng in một tài liệu có tên của người nhận (hoặc người thụ hưởng) và số tiền đó, và tài liệu đó có thể được dùng để thanh toán giống như bất kỳ loại séc khác. Khi so sánh với séc cá nhân, séc của thủ quỹ là hình thức thanh toán an toàn hơn cho người bán vì séc không thể trả lại.

Sử dụng séc ngân hàng

Séc ngân hàng không phải là hình thức thanh toán dễ dàng nhất cho người mua hoặc người bán, nhưng chúng vẫn còn phổ biến.

Giả sử séc là hợp pháp (thêm vào đó dưới đây), séc của thủ quỹ là một trong những cách an toàn nhất để nhận thanh toán. Chúng thường được yêu cầu khi người bán cần độ tin cậy .

Quỹ được đảm bảo: khi ngân hàng in một séc ngân hàng, ngân hàng bảo đảm rằng séc sẽ rõ ràng, và tiền sẽ được rút ra từ tài khoản của ngân hàng. Điều này cung cấp bảo mật cho người nhận (người thường bán cái gì đó). Với séc cá nhân, mặt khác, séc sẽ chỉ rõ nếu số tiền có trong tài khoản của người kiểm tra khi người nhận cố gắng gửi tiền hoặc séc bằng séc.

Tính khả dụng nhanh: người nhận hoặc người bán có thể sử dụng tiền từ séc ngân phiếu gần như ngay lập tức sau khi ký gửi séc. $ 5 000 đầu tiên phải được cung cấp trong vòng một ngày làm việc (so với $ 200 đầu tiên đối với chi phiếu cá nhân). Các ngân hàng được phép giữ số tiền trên 5 000 đô la, nhưng séc của thủ quỹ thường rõ ràng nhanh hơn séc cá nhân.

Làm thế nào để Nhận Séc ngân hàng

Để nhận séc ngân phiếu, hãy đến ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng - tốt nhất là bạn hiện có tài khoản tại (bắt đầu với ngân hàng nơi bạn có tài khoản séc). Bạn cần phải:

Xác định để chứng minh mình là ai - ngân hàng có thể rút tiền từ tài khoản của bạn, do đó mang giấy phép lái xe, hộ chiếu hoặc ID hợp lệ khác
Số tiền khả dụng tài khoản của bạn (hầu hết mọi người sử dụng tiền từ tài khoản của họ, nhưng bạn có thể mang theo tiền mặt nếu bạn thích)

Yêu cầu kiểm tra ngân phiếu, và cung cấp bất kỳ thông tin nào mà nhân viên rút tiền cần. Thông thường họ sẽ muốn biết:

Số tiền
Ai nên séc phải thanh toán đến
Bất kỳ "bản ghi nhớ" nào hoặc ghi chú rằng bạn muốn đưa vào séc (tài khoản hoặc tài liệu tham khảo số ví dụ)

Nếu bạn thực hiện thanh toán ra khỏi tài khoản của mình, tiền sẽ được xóa khỏi tài khoản của bạn ngay khi kiểm tra được in. Một lần nữa, séc của thủ quỹ là một hình thức của các quỹ được bảo đảm, do đó, tiền của bạn chuyển đến tài khoản của ngân hàng cho đến khi séc được nhận tiền mặt hoặc gửi tiền.

Lệ phí: Bạn cũng có thể phải trả một khoản phí để nhận séc được phát hành. Nếu có bất kỳ khoản phí nào, bạn sẽ phải trả 8 đô la hoặc hơn, nhưng hãy xác minh trước khi mua bởi vì mỗi ngân hàng hoạt động khác.

Nếu bạn không có tài khoản ngân hàng: bạn có thể đi vào bất kỳ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng nào và yêu cầu séc ngân phiếu. Tuy nhiên, một số tổ chức sẽ chỉ phát hành séc cho khách hàng, vì vậy bạn có thể phải thử nhiều địa điểm khác nhau (hoặc mở một tài khoản). Bạn cũng có thể thử một lệnh chuyển tiền.

Các thành viên nghiệp đoàn tín dụng: nếu bạn sử dụng nghiệp đoàn tín dụng, bạn thường có thể nhận séc từ ngân quỹ gần như bất kỳ vị trí công đoàn tín dụng nào (không chỉ liên minh tín dụng của bạn) với chi nhánh chia sẻ.

Mang theo ID và thông tin về liên minh tín dụng "gia đình" của bạn và gọi điện trước để đảm bảo rằng công đoàn tín dụng bạn dự định đến thăm có séc của người thu ngân.

Ngân hàng trực tuyến: một số ngân hàng trực tuyến cung cấp séc ngân phiếu, nhưng rõ ràng là không có chi nhánh ngân hàng nào để thăm. Thay vào đó, bạn thường cần yêu cầu kiểm tra trực tuyến và séc sẽ được gửi đến địa chỉ gửi thư đã xác minh của bạn. Từ đó, bạn có thể chuyển séc cho người nhận tiền (quá trình này mất vài ngày, vì vậy hãy lên kế hoạch trước).

Đơn đặt hàng tiền mặt và séc ngân hàng

Lệnh chuyển tiền tương đương với séc của người thu ngân. Chúng được coi là các hình thức thanh toán "an toàn" vì chúng chỉ có thể được mua bằng tiền mặt (hoặc các công cụ giống như thẻ thanh toán hoặc tiền mặt trên thẻ tín dụng). Do đó, không có nghi ngờ gì về việc lệnh tiền sẽ bị trả lại hay không. Nhưng các lệnh chuyển tiền không phải do các ngân hàng phát hành.

Thay vào đó, chúng có sẵn từ các bưu điện, các cửa hàng bán lẻ và các doanh nghiệp chuyển tiền. Các lệnh chuyển tiền cũng có giới hạn phát hành tối đa, vì vậy chúng có thể không hữu ích đối với các mặt hàng lớn như mua nhà. Để biết thêm chi tiết, hãy đọc về sự khác nhau giữa các lệnh chuyển tiền và séc của người thu ngân.

Sự an toàn của kiểm tra thủ quỹ

Nếu bạn đang được thanh toán bằng ngân phiếu, bạn có thể tự hỏi họ thực sự an toàn như thế nào. Theo truyền thống, các kiểm tra này là một trong những giấy séc an toàn nhất để chấp nhận bởi vì ngân hàng phát hành séc không phải là người giao cho bạn séc. Đôi khi chúng được gọi là bản thảo ngân hàng.

Để đào sâu hơn, so sánh séc của thủ quỹ với séc cá nhân. Khi bạn viết séc cá nhân, bạn giả định để có đủ tiền trong tài khoản của bạn để trang trải chi phiếu. Tuy nhiên, bạn có thể biết rằng séc của bạn sẽ được gửi bằng thư trong một vài ngày, sẽ mất một hoặc hai ngày để người nhận gửi séc và việc xử lý khoản tiền gửi sẽ mất vài ngày nữa. Do đó, tài khoản của bạn sẽ không được ghi nợ trong vài ngày làm việc sau bạn viết séc. Nếu bạn không có đủ tiền trong ngày hôm nay, bạn luôn có thể hy vọng rằng chúng sẽ ở đó khi nó thực sự quan trọng: khi séc được chuyển đến ngân hàng của bạn để thanh toán. Vì vậy, bạn có thể viết kiểm tra anyway, và có thể bạn có thể đi bộ với hàng hóa trong tay của bạn . Thực hành này được gọi là kiểm tra nổi (và nó là bất hợp pháp).

Không giống như séc cá nhân, séc của người thu ngân kéo từ tài khoản của bạn khi họ được phát hành. Điều này có nghĩa là tất nhiên bạn không thể nhận được séc ngân quỹ trừ khi bạn thực sự có đủ tiền trong tài khoản hoặc bạn mang tiền mặt đến ngân hàng.Khi séc được phát hành, ngân hàng có trách nhiệm thanh toán cho người thụ hưởng, và rất khó để hủy séc.

Là một thương gia, bạn muốn mua gì hơn - séc ngân phiếu hoặc séc cá nhân? Tất nhiên, tỷ lệ của bạn được thanh toán là tốt hơn với một séc thủ quỹ hợp pháp.

Người được thanh toán không xác định

Có thể có những lần bạn không biết ai phải thanh toán séc ngân phiếu. Trong những trường hợp đó, bạn có thể cần thêm sự sáng tạo hoặc kiên nhẫn. Có Rất không chắc rằng ngân hàng sẽ phát hành séc ngân hàng với tên người nhận thanh toán để trống, và cũng giống như để nhận séc trả cho "Tiền mặt". Khi phát hành séc ngân hàng, ngân hàng chịu trách nhiệm về nó, và hầu hết các ngân hàng đều không muốn phát hành séc trắng.

Các scams kiểm tra của ngân hàng

Thật không may, không phải tất cả séc của thủ quỹ là hợp pháp. Chúng thường được sử dụng trong các trò gian lận vì người bán cho rằng chúng an toàn 100%. Một scam điển hình liên quan đến việc ai đó gửi cho bạn một séc thu ngân và yêu cầu bạn làm cái gì đó với số tiền đó (nếu họ muốn bạn làm bất cứ điều gì ngoài việc giữ nó, hãy chú ý). Thật không may, ngân hàng của bạn sẽ cho phép bạn rút tiền ngay cả khi séc không tốt (nó chỉ là một giả thuyết giả mạo). Thông thường, bạn sẽ gửi tiền cho kẻ trộm, và bạn sẽ không có sự hỗ trợ nào ngoại trừ cố gắng tìm ra cá thể mình - điều đó không dễ. Để biết đầy đủ chi tiết, hãy đọc Làm thế nào hoạt động gian lận kiểm tra của ngân hàng. Do những mưu đồ này, một số ngân hàng miễn cưỡng chấp nhận séc tiền mặt. Các quy định của liên bang cho phép các ngân hàng giữ khoản tiền trên 5 000 đô la (và các ngân hàng có thể từ chối kiểm tra toàn bộ nếu có lý do để tin rằng đó là hàng giả).

Khi Séc Tiền Mặt được sử dụng?

Vì sự an toàn tương đối của họ, séc của người thu ngân thường được sử dụng cho các giao dịch và giao dịch trị giá cao giữa những người (hoặc doanh nghiệp) không biết nhau. Thay vì

hy vọng người mua của bạn có tiền có trong tài khoản kiểm tra của họ, bạn có thể tự tin hơn rằng ngân hàng có đủ tiền mặt để trả những gì bạn cần. Séc ngân hàng cũng được sử dụng trong các giao dịch mà số tiền cần phải giải quyết nhanh chóng.

Khi bạn gửi séc, bạn có thể thấy số tiền trong tài khoản của mình, nhưng bạn không thể rút

tất cả số tiền đó cho đến khi ngân hàng "xóa" khoản tiền gửi (với séc cá nhân có thể mất vài tuần, nhưng với séc của người thu ngân và ngân phiếu do chính phủ phát hành, các khoản tiền thường có sẵn ngay lập tức). Trong một giao dịch bất động sản, không ai muốn chờ đợi để xử lý trên một séc cá nhân - một lần nữa nó là một tài sản quan trọng đang được bán - do đó, các khoản thanh toán xuống thường được thực hiện bằng séc ngân hàng hoặc chuyển khoản ngân hàng. Tương tự như vậy, các công ty môi giới có thể yêu cầu các quỹ giải quyết cho một số giao dịch nhất định, và kiểm tra ngân phiếu cũng có thể được sử dụng ở đó.