Bảo hiểm an toàn và các tài khoản liên minh

Trong năm 2010, một vụ cháy rừng truyền thông bùng nổ trong việc sử dụng Tài khoản Liên minh của Công ty Bảo hiểm Prudential để thanh toán các khoản bảo hiểm nhân thọ. Hãng bảo hiểm đã sử dụng các tài khoản này để thanh toán các khoản trợ cấp theo các chính sách bảo hiểm nhân thọ nhóm do U. S. Servicemembers mua. Bài báo này sẽ giải thích Tài khoản Liên kết là gì và tại sao chúng lại gây tranh cãi.

Tài khoản Tài khoản Còn lại Tài khoản Liên minh của Prudential là một loại tài khoản tài sản bị giữ lại

.

Tài khoản tài sản lưu giữ đã được các công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng từ giữa những năm 1980. Chúng được phát triển để thay thế cho một khoản thanh toán một lần được thực hiện qua ngân hàng. Tài khoản tài sản giữ lại là một loại tài khoản kiểm tra được hãng bảo hiểm tạo ra để thanh toán các khoản trợ cấp. Hãng bảo hiểm thiết lập một tài khoản dưới danh nghĩa của người thụ hưởng và sau đó gửi tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Người thụ hưởng rút tiền bằng cách viết séc trên tài khoản.

Tài khoản tài sản giữ lại có thể hữu ích khi người sống sót quá điên cuồng khi một thành viên trong gia đình chết đi để đưa ra quyết định đầu tư. Người hưởng lợi có thể để lại số tiền trong tài khoản cho đến khi người đó đã sẵn sàng để thực hiện những quyết định đó. Người sống sót có thể thu hồi bất kỳ hoặc tất cả các khoản tiền vào bất cứ lúc nào bằng cách viết séc.

Các hãng bảo hiểm kiếm tiền trên tài khoản tài sản giữ lại bằng cách đầu tư tiền giữ trong tài khoản. Các mức tiền họ kiếm được từ khoản đầu tư của họ cao hơn đáng kể so với mức họ trả cho chủ tài khoản.

Nhược điểm

Đối với người thụ hưởng, tài khoản tài sản giữ lại có một số bất lợi.

Lãi suất thấp

• Lãi suất trả cho một tài khoản tài sản bị giữ lại rất thấp. Một tỷ lệ tiêu biểu là. 5%. Người thụ hưởng có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn bằng cách chuyển tiền vào chứng chỉ tiền gửi, quỹ thị trường tiền tệ hoặc các khoản đầu tư tài chính khác. Không phải FDIC được Bảo hiểm
• Các quỹ do một công ty bảo hiểm nắm giữ không được FDIC bảo hiểm. Tuy nhiên, hầu hết các tiểu bang có một quỹ bảo lãnh sẽ bảo vệ chủ tài khoản nếu hãng bảo hiểm trở nên mất khả năng thanh toán hoặc không thể trả các khoản trợ cấp. Không phải Tài khoản Kiểm tra Thực sự
• Tài khoản Tài sản lưu giữ không phải là tài khoản séc thực. Một điều, "séc" có thể là hối phiếu, mà các thương gia không được chấp nhận để đổi lấy mua. Thứ hai, chủ tài khoản không thể gửi tiền vào tài khoản, ví dụ từ một khoản chi phiếu lương. Truy cập trễ
• Người sống sót muốn sử dụng tất cả các khoản tiền ngay lập tức phải đợi cho đến khi tài khoản được thành lập và người đó đã nhận được séc từ hãng bảo hiểm. U. S. Chính sách Cuộc sống của Quân đội

Prudential quản lý các chính sách bảo hiểm nhân thọ được mua bởi các thành viên tích cực và cựu thành viên của quân đội U. S. Các chính sách được bán thông qua U.Bộ Phận Cựu chiến binh Hoa Kỳ (VA). Các thành viên tích cực được bảo hiểm theo chương trình Bảo hiểm Nhân thọ của Tập đoàn Servicemembers (SGLI). Cựu chiến binh được bảo hiểm theo chương trình Bảo hiểm Nhân thọ của Tập đoàn Cựu Chiến binh (VGLI). Prudential đã quản lý các chương trình này từ năm 1965.

Cho đến năm 2009, một hợp đồng bằng văn bản giữa Prudential và VA đã quy định rằng nếu một người thụ hưởng theo SGLI hoặc VGLI yêu cầu một khoản thanh toán một lần thì thanh toán sẽ được thực hiện qua một lần kiểm tra.

Tuy nhiên, vào năm 1999, Prudential bắt đầu phân phối các khoản thanh toán một lần vào Tài khoản Alliance theo thỏa thuận bằng miệng với các Người thụ hưởng VA đã yêu cầu một khoản thanh toán một lần giả định rằng họ sẽ nhận được séc cho toàn bộ số tiền. Thay vào đó, họ nhận được một sổ séc và thông tin về Tài khoản Liên kết của họ.

Trong năm 2009 thỏa thuận bằng lời cho phép sử dụng Tài khoản Liên minh được đưa vào văn bản. Điều này gây ra một cuộc nổi dậy của giới truyền thông. Prudential và VA đã bị buộc tội tham gia vào các hoạt động lừa đảo và tận dụng lợi thế của những người sống sót của Servicemembers. Họ cũng bị tố cáo vì đã đưa ra các khoản lợi ích có nguy cơ bằng cách đưa vào các tài khoản không được bảo hiểm bởi FDIC.

Các chính sách hiện tại về lợi ích

Vào cuối năm 2010, VA và Prudential đã thay đổi cách thức thanh toán các khoản trợ cấp. Các nhà tài trợ bây giờ có bốn lựa chọn để lựa chọn khi xin trợ cấp.

Họ có thể nhận thanh toán bằng bất kỳ hình thức nào sau đây:

Tài khoản của Liên minh

• Chuyển khoản điện tử vào tài khoản ngân hàng
• Kiểm tra thanh toán một lần
• Thanh toán thanh toán qua 36 tháng
• người thụ hưởng không thực hiện một sự lựa chọn, Prudential sẽ gửi tiền vào tài khoản Alliance.

Vụ kiện

Trong năm 2014 Prudential đã giải quyết vụ kiện tập thể với mức giá 39 đô la. 2 triệu. Các nguyên đơn cáo buộc rằng Prudential vi phạm luật liên bang, và vi phạm cả hợp đồng và nghĩa vụ ủy thác của mình cho người hưởng lợi. Prudential đã bác bỏ những cáo buộc nhưng đã giải quyết vụ kiện để tránh chi phí kiện tụng.

Các hãng bảo hiểm nhân thọ khác đã bị kiện về việc sử dụng tài khoản tài sản giữ lại. Các kết quả đã được trộn lẫn. Các hãng bảo hiểm đã giành được một số trường hợp và mất người khác. Vào năm 2014, Tòa án Tối cao Hoa Kỳ đã từ chối xem xét lại quyết định của một tòa án cấp thấp hơn đã phán quyết về lợi của một công ty bảo hiểm. Trong khi đó, nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ vẫn đang sử dụng các tài khoản tài sản được giữ lại để phân phối lợi ích. Người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể tránh các tài khoản này bằng cách chọn một phương thức thanh toán thay thế.

Bài viết do Marianne Bonner biên soạn