Tự trả tiền trước - Kỹ thuật đầu tư

Trong tất cả các kỹ thuật tài chính cá nhân và kỹ thuật đầu tư đã từng phát triển, một trong số họ đứng trên các khoản đầu tư khác giúp tiết kiệm tiền, và đó là chiến lược được gọi là trả tiền cho chính bạn trước. Mặc dù có vẻ như quá đơn giản để làm việc, thậm chí có xu hướng, phương pháp trả tiền cho bản thân đã chứng minh được rằng nó có gốc rễ trong kinh tế học hành vi và có thể tạo ra một sự khác biệt phi thường về số tiền thuần túy cuối cùng mà bạn tích lũy cho bản thân và gia đình của bạn khi mà tiền dư thừa nhanh chóng được xây dựng thành quỹ bạn có thể sử dụng để đầu tư vào chứng khoán, đầu tư vào trái phiếu, xây dựng một danh mục các quỹ chỉ số, hoặc thậm chí bắt đầu tích lũy tài sản tạo ra tiền mặt.

Việc trả tiền cho bản thân kỹ thuật đầu tiên là tất cả nhưng dễ dàng thực hiện, thường là không tốn kém, và bạn có thể bắt đầu nó với quy hoạch tối thiểu.

Tự trả là gì Phương pháp tiết kiệm tiền đầu tiên?

Trả tiền cho chính bạn trước tiên yêu cầu bạn phải xử lý các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn dưới dạng các hóa đơn phải được thanh toán trước khi bất kỳ hóa đơn nào khác của bạn có thể được thanh toán. Trong các thiết lập được thiết kế tốt nhất, tiền được chuyển tự động nên không yêu cầu sức mạnh ý chí, bị giữ lại ở nguồn, chẳng hạn như trong trường hợp ghi danh trong kế hoạch 401 (k), hoặc tự động khấu trừ khỏi tài khoản ngân hàng của bạn. Tùy thuộc vào loại chương trình mà bạn đã tạo ra, các khoản tiền được thanh toán bằng tiền mặt, có thể trong tài khoản tiết kiệm hoặc được sử dụng để phát triển quyền sở hữu tài sản tạo ra thu nhập thụ động.

Tại sao phải tự trả tiền trước Cách Tiết kiệm Tiền Làm việc?

Hãy tự mình trả trước dựa trên thực tế là tiền, như nước, mở rộng để lấp đầy thùng chứa mà nó được đặt.

Nếu bạn thiếu một mục tiêu tài chính mục tiêu cho cuộc sống của mình và bạn giống như hàng triệu người Mỹ, có thể bạn sẽ đến cuối mỗi tháng và thấy mình bị phá sản. Bạn thề rằng tháng tới sẽ khác nhưng không bao giờ, ngay cả khi bạn làm thêm giờ trong công việc, nhận thêm công việc, hoặc nhận được một số loại lợi nhuận.

Không có vấn đề bao nhiêu tiền rơi vào kho bạc của bạn, nó không bao giờ có vẻ dính vào lâu dài.

Với một vài trường hợp ngoại lệ, ví dụ như trường hợp cấp cứu cấp cứu, một sự tương đồng có thể tìm thấy trong văn học cổ điển. Như Cassius của Shakespeare than thở với bạn của mình, "Lỗi, Brutus yêu quý, không phải là trong các ngôi sao của chúng ta, nhưng trong chính chúng ta …"

Con người có khuynh hướng thích nghi với hoàn cảnh với khả năng lạ thường. Hơn nữa, chúng tôi được kích hoạt về mặt tâm lý bởi sự hiện diện của một số mặt hàng hoặc mô hình tinh thần nhất định như hiệp hội (ví dụ như đi xem phim, bạn có thể muốn Coke và một số bắp rang). Một số phương pháp sửa đổi hành vi chẳng hạn như những phương pháp được sử dụng bởi Overeaters Anonymous - "Trong tầm nhìn, ra khỏi tâm trí."- tận dụng lợi thế của thực tế cơ bản này Bạn không phải bỏ lỡ những gì bạn không thấy vì vậy giải pháp cho một số người là loại bỏ sự cám dỗ hoàn toàn thay vì học cách khắc phục nó

< Một ví dụ về phương pháp trả tiền đầu tiên của bạn là đăng ký một kế hoạch tái đầu tư chia cổ tức, hoặc DRIP, và có tiền rút khỏi kiểm tra của bạn hoặc tài khoản tiết kiệm tự động mỗi tháng để mua thêm cổ phiếu của cổ phiếu blue-chip yêu thích của bạn, trong khi đó cũng có cổ tức bằng tiền mặt được tái đầu tư tự động mà bạn không bao giờ nhìn thấy.

Những kế hoạch này tốn kém rất ít tùy thuộc vào kế hoạch cụ thể và số tiền liên quan, và đôi khi có thể được mở ra với một số tiền nhỏ (để tìm hiểu thêm chi tiết

Làm thế nào để đầu tư với $ 100 hoặc

) Người đọc blog cá nhân của tôi biết rằng gia đình tôi đã sử dụng phương pháp này để dạy cho một trong những người anh chị em của tôi về sức mạnh của Savi ng, đầu tư, và kết hợp. Bằng cách tự động rút 50 đô la để mua cổ phần của cổ phiếu Coca-Cola, cô đã được trao gần 13.000 đô la Mỹ vào ngày sinh nhật thứ 21 khi UTMA của cô hết hạn. Khoản tiền đó không bao giờ được bỏ qua. Không ai nghĩ về nó vì nó chưa từng thấy. Chương trình quản lý của Coke, Computershare, xuất hiện vào đầu tháng và trích xuất nó từ tài khoản kiểm tra như thể nó là một hóa đơn tự động trả tiền. Một khi cô đã đủ tuổi, mặc dù chúng tôi đã mua cổ phiếu mà không có một nhà môi giới, nó đã được chuyển vào tài khoản môi giới cá nhân của cô ta bên ngoài Computershare và bây giờ ngồi trong danh mục đầu tư, một trong số cổ phần mà cô sở hữu. Ví dụ khác về việc sử dụng chiến lược trả tiền cho chính mình đầu tiên sẽ sử dụng tính năng thanh toán hóa đơn tại ngân hàng của bạn để tự động trả "hóa đơn" cho Roth IRA của bạn như thể bạn đã thanh toán hóa đơn tiền nước hoặc thế chấp của bạn . Séc sẽ được tự động soạn thảo vào một ngày cụ thể trong tháng và chỉ được gửi bởi ngân hàng thay vì chi tiêu một khoản chi tiêu, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán được gửi cho công ty môi giới của bạn. Khi người môi giới nhận được séc, bạn sẽ thấy nó được hiển thị trong tài khoản của bạn. Nhiều công ty môi giới cung cấp một số tính năng liên kết điện tử, vì vậy bạn có thể kéo nó từ tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm thay vì sử dụng tính năng thanh toán hóa đơn của ngân hàng nhưng kết quả cuối cùng lại giống nhau cho hầu hết mọi người và ở hầu hết các tổ chức .

Trong thực tế, sự thành công của kế hoạch 401 (k) là do phải trả tiền cho mình phương pháp đầu tiên. Một trong những nghiên cứu trường hợp hấp dẫn và nổi tiếng nhất từ ​​kinh tế học hành vi đã liên quan đến các tỷ lệ tích lũy giá trị khác nhau giữa các nhóm chủng tộc khác nhau; một vấn đề về sự bất bình đẳng về giàu có sau này trong cuộc đời vốn quá lớn đã khiến một số người tự hỏi liệu sự phân biệt chủng tộc có cấu trúc đang diễn ra hay không. Các nhà nghiên cứu lưu ý rằng các nhân viên da đen thế hệ đầu tiên không tích lũy tài sản theo cách mà nhân viên da trắng thậm chí còn có khi trình độ học vấn, mức lương và các lợi ích khác đều giống nhau.Sau khi đào sâu vào dữ liệu và tìm kiếm câu trả lời, họ tìm thấy nó: một lực được gọi là truyền dẫn liên thế hệ. Người lao động da trắng đã lớn lên trong gia đình tầng lớp trung lưu với bố mẹ được giáo dục cao đẳng. Kết quả là, một trong những điều đầu tiên họ làm khi nhận được một công việc đã được đưa xuống phòng nhân sự theo yêu cầu của gia đình họ và đăng ký số 401 (k), chọn để có một tỷ lệ phần trăm tiền lương của họ bị giữ lại đầu tư vào các quỹ cổ phần. Họ không bao giờ thấy tiền này. Kết quả là, họ không bị cám dỗ để chi tiêu nó. Mặt khác, các công nhân da đen thế hệ đầu tiên không ai nói với họ điều này và do đó họ không chỉ bỏ lỡ cơ hội đóng thuế và đóng góp phần đóng góp, mà còn phải lấy thêm tiền lương của họ dưới dạng tiền mặt có thể chi trả được, kiểm tra tài khoản, đã trở thành một nguồn quỹ sẵn có. Biết rằng một lĩnh vực khác của kinh tế học hành vi đã phát hiện ra rằng người ta ít có khả năng lựa chọn

out

của một chương trình hơn là họ đã chọn

vào do quán tính thiên vị, 401 (k) kế hoạch đã được thay đổi để tất cả các nhân viên mới đủ điều kiện bắt đầu được tự động ghi danh. Trong trật tự ngắn, khoảng cách chủng tộc giữa các công nhân tương tự nằm trắng và đen khi nó liên quan đến 401 (k) tài sản bắt đầu sụp đổ. Những người trong số những người đam mê hiểu biết về cấu trúc tài chính toàn hệ thống nên xem xét nó như là một minh hoạ mạnh mẽ về những thay đổi nhỏ có thể dẫn đến kết quả công bằng hơn, tốt hơn và bình đẳng hơn cho tất cả do việc san lấp sân chơi kiến ​​thức.) Cách trả tiền đầu tiên Phương pháp tiết kiệm tiền đầu tiên có hiệu quả đặc biệt Khi bạn nhận được khuyến mại hoặc trả tiền Có thể có một lực lượng mạnh gọi là thập kỷ trôi leo thang hoặc lạm phát theo phong cách sống, điều này làm cho những người thông minh cư xử không đáp ứng ibly khi nói đến tiền bạc. Điều này xảy ra bởi vì vượt quá một điểm nhất định, hầu hết nam giới và phụ nữ đều đo lường chi tiêu theo các thuật ngữ tương đối chứ không phải các thuật ngữ tuyệt đối; thực hiện một tính toán nội bộ phức tạp nhưng gần như ngay lập tức về tiện ích cá nhân và chi phí cơ hội của họ. Nếu bạn kiếm được 40.000 đô la một năm và đang ở tại một khách sạn đẹp, bạn sẽ không phải trả giá 28 đô la vì trứng đã nướng bánh mì và bánh mì nướng từ dịch vụ ăn uống. Nó có vẻ như là một sự lãng phí hoàn toàn. Nếu bạn kiếm được 500.000 đô la một năm, bạn sẽ không phải lo lắng về nó. Cho dù chúng ta có nhận ra điều đó hay không, hầu hết chúng ta đều đánh giá về tiền dựa trên 1) thời gian chúng ta kiếm được nó, và 2) khó kiếm được như thế nào. Phong cách sống lạm phát giữ chậm nhưng chắc chắn. Bí quyết là, thời điểm dòng tiền mặt và thu nhập của bạn tăng, dành toàn bộ vốn bổ sung để trả tiền cho mình phương pháp đầu tiên. Nghĩa là, nếu tiền lương của bạn là 4.000 đô la và bạn nhận được khoản tăng lương vì vậy sẽ có 4.600 đô la, 600 đô la được đưa ra để tài trợ cho khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn trước khi bạn nhìn thấy nó, để lại cho bạn số tiền tương tự là $ 4,000 sống. Bằng cách tạo ra sự khan hiếm nhân tạo, bạn đang xây dựng sự giàu có và tích lũy vốn có thể là mục đích sản xuất; tiền mà một ngày nào đó có thể khiến bạn mất quyền lợi cổ tức, lãi suất và tiền thuê.Bây giờ bạn có thêm $ 7, 200 sẽ làm việc cho bạn mỗi năm. Không bao lâu, sức mạnh của hợp chất có thể làm việc kỳ diệu của nó. Nói cách khác, trả tiền cho bản thân trước tiên thực sự là quá trình mua độc lập về tài chính. Với mỗi kiểm tra bạn viết, mỗi khoản khấu trừ tự động bạn đã lấy ra khỏi tài khoản của bạn, giả sử bạn đã đầu tư thận trọng, bạn có một bước gần hơn để có thể tận hưởng cuộc sống của bạn, sống khi nào, ở đâu và như thế nào bạn muốn. Khám phá thêm các bài viết của tôi về Tiết kiệm tiền

Để biết thêm thông tin về cách bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền, hãy đọc Hướng dẫn cho Người mới bắt đầu để Tiết kiệm Tiền, sẽ liên kết bạn với một số bài báo và bài luận của tôi về chủ đề này.