Bạn nên Trả Trước Tiền cho vay Sinh viên hoặc Thẻ tín dụng đầu tiên?

Các khoản cho vay sinh viên và thẻ tín dụng là hai loại nợ được tổ chức rộng rãi nhất - và hai trong số những khoản nợ khó trả nhất. Tập trung vào một khoản nợ tại một thời điểm là cách hiệu quả nhất để trả nhiều khoản nợ. Sử dụng chiến lược này, bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán lớn, một lần cho một khoản nợ cụ thể và thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản thanh toán khác. Tìm hiểu xem có phải trả hết tiền cho vay sinh viên hay thẻ tín dụng đầu tiên có thể là khó khăn.

Trước khi bạn làm việc để tiến hành trả nợ một cách dứt khoát, hãy chắc chắn rằng bạn đang thanh toán tất cả các tài khoản của bạn. Nó không có lợi cho bạn để hoàn toàn bỏ qua các khoản thanh toán trên một khoản nợ để bạn có thể trả hết. Không chỉ sẽ giảm điểm sau lưng gây tổn thương cho điểm số tín dụng của bạn, nó cũng sẽ làm cho bạn khó bắt kịp tài khoản của bạn.
Trước hết, để cân nhắc liệu có phải trả tiền cho vay sinh viên hay thẻ tín dụng hay không, chúng tôi sẽ thanh toán các khoản nợ với nhau trong một số loại trả nợ quan trọng. "Người thua cuộc" trong mỗi thể loại có một điểm. Khoản nợ với nhiều điểm cuối cùng là khoản nợ bạn phải trả trước tiên. Đây là những yếu tố trả nợ cần xem xét:

- Hậu quả của việc không thanh toán

• Khả năng có khoản nợ bị huỷ bỏ
• Tính linh hoạt trong thanh toán
• Dễ đánh bắt nợ quá hạn
• Chi phí dài hạn của khoản nợ > Tổng dư nợ
• Khả năng vay mượn thậm chí với nợ
• Các khoản nợ không phải trả
• Cả hai khoản vay sinh viên và thẻ tín dụng là một loại nợ không có bảo đảm.

Điều này có nghĩa là không có tài sản thế chấp gắn liền với khoản nợ như thế với khoản vay thế chấp hoặc xe hơi. Nếu bạn bị chậm trễ trong khoản thanh toán của mình, chủ nợ hoặc bên cho vay không thể tự động thu hồi bất kỳ tài sản nào của bạn để đáp ứng khoản nợ. Có ngoại lệ với các khoản vay của sinh viên liên bang. Trong một số trường hợp, khoản hoàn thuế của liên bang của bạn có thể được giữ lại để đáp ứng các khoản cho vay sinh viên liên bang không trả được.

Không thanh toán cả hai loại nợ sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Sau vài tháng thanh toán bị mất, chủ nợ hoặc bên cho vay có thể thuê một bên thu nợ bên thứ ba để theo đuổi khoản nợ đó. Bạn có thể bị kiện về các khoản nợ quá hạn và vụ kiện có thể dẫn đến phán quyết chống lại bạn. Với phán đoán, toà án có thể cho phép tiền lương hoặc tiền nợ ngân hàng. Đường dẫn bộ sưu tập này có thể xảy ra với thẻ tín dụng quá hạn hoặc khoản thanh toán khoản vay của sinh viên.

Tuyên bố

: Khả năng hoàn thuế được thực hiện khiến cho khoản vay của sinh viên không phải trả tiền một chút tồi tệ hơn. Khoản vay của sinh viên có điểm trong vòng này.

Điểm số : Khoản vay cho sinh viên: 1, Thẻ tín dụng: 0

Khả năng Hủy nợ Một trong những khác biệt lớn nhất giữa khoản vay sinh viên và thẻ tín dụng là sự dễ dàng trong việc phải trả nợ phá sản. Có thể có khoản nợ vay của sinh viên trong việc phá sản, nhưng gánh nặng chứng minh là khó khăn hơn.Bạn phải chứng minh rằng trả nợ sẽ khiến bạn sống thấp hơn mức sống tối thiểu, rằng bạn không thể thanh toán cho một phần đáng kể thời gian hoàn trả của bạn, và bạn đã cố gắng (không thành công) kế hoạch thanh toán với người cho vay của bạn. Mức độ chứng minh này thường không cần thiết khi nợ thẻ tín dụng được giải toả trong trường hợp phá sản.

Một số khoản vay của sinh viên đủ điều kiện cho các chương trình tha thứ sẽ hủy bỏ một phần hoặc toàn bộ nợ. Loại nợ khất nợ này không có sẵn bằng thẻ tín dụng. Trong một số trường hợp, tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể hủy bỏ một phần số dư chưa thanh toán như một phần của thỏa thuận thanh toán mà bạn thương lượng. Tuy nhiên, các loại hợp đồng dàn xếp này không phổ biến, không tốt cho tín dụng của bạn và thường chỉ được thực hiện với các tài khoản thẻ tín dụng quá hạn. Nếu tài khoản của bạn ở trạng thái tốt, nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ không giải quyết thỏa thuận giải quyết.

Bản án

: Có thể tha thứ và giải phóng các khoản vay cho sinh viên trong trường hợp phá sản (trong một số tình huống nhất định). Thẻ tín dụng bị mất danh mục này vì chỉ có các phương án để hủy nợ - phá sản và thanh toán nợ - đều có hại cho điểm tín dụng của bạn. đều có hại cho điểm tín dụng của bạn.

Điểm số : Khoản vay dành cho sinh viên: 1, Thẻ tín dụng: 1

Linh hoạt Trả nợ Tùy chọn hoàn trả khoản vay của sinh viên linh hoạt hơn nhiều so với thẻ tín dụng. Người cho vay thường có nhiều kế hoạch trả nợ mà bạn có thể lựa chọn dựa trên khả năng thanh toán của bạn. Ví dụ, hầu hết các ngân hàng cho vay cung cấp một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập có thể dao động dựa trên thu nhập và chi phí của bạn. Nhẫn nhục và hoãn lại cũng là những lựa chọn mà người cho vay của bạn có thể mở rộng cho bạn nếu bạn không thể thực hiện thanh toán hoặc nếu bạn đăng ký trở lại trường học.

Thẻ tín dụng có mức thanh toán tối thiểu thấp mà bạn phải thực hiện mỗi tháng để giữ thẻ tín dụng của bạn ở trạng thái tốt. Bạn có thể tùy ý trả nhiều hơn số tiền tối thiểu để thanh toán số dư của bạn sớm hơn.

Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán bằng thẻ tín dụng tối thiểu, bạn không có nhiều lựa chọn. Một số công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp các chương trình khó khăn làm giảm lãi suất và thanh toán hàng tháng. Thật không may, những chương trình này thường chỉ có sẵn nếu bạn đã bỏ lại các khoản thanh toán của bạn. Tư vấn tín dụng tiêu dùng là một lựa chọn khác để quản lý thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể hôn thẻ tín dụng của bạn tạm biệt (ít nhất là tạm thời) nếu bạn nhập kế hoạch quản lý nợ với cơ quan tư vấn tín dụng.

Bản án

: Các khoản vay của sinh viên có nhiều phương án hoàn trả hơn mà bạn có thể lựa chọn tùy thuộc vào tình trạng tài chính của bạn. Bởi vì thẻ tín dụng có các phương thức hoàn trả linh hoạt ít hơn, nên bạn phải thanh toán trước hết.

Điểm số : Khoản vay dành cho sinh viên: 1, Thẻ tín dụng: 2

Bắt kịp số dư nợ quá hạn Bạn có nhiều lựa chọn hơn để bắt kịp các khoản thanh toán cho sinh viên. Người cho vay của bạn có thể áp dụng hồi tố vào gia hạn cho tài khoản của bạn và thực chất là hủy bỏ tất cả khoản thanh toán bị mất trước đó của bạn.Người cho vay cũng có thể cộng lại khoản nợ quá hạn vào khoản vay của bạn và tính toán lại các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Mặc dù điều này có nghĩa là thanh toán hàng tháng cao hơn, nhưng nó giúp bạn bắt kịp.

Một khi bạn bị chậm trễ trong thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ phải trả toàn bộ số dư nợ quá hạn đủ để mang lại tài khoản của bạn trở lại. Ngoài ra, khi tài khoản thẻ tín dụng của bạn bị tính phí, không có tùy chọn để mang lại nó trở lại hiện tại và tiếp tục thanh toán. Với khoản nợ xấu của sinh viên, người cho vay của bạn có thể cho phép bạn khôi phục khoản vay của bạn để mang lại cho nó một lần nữa.

Bản án

: Vì khó khăn hơn để bắt kịp số dư nợ thẻ tín dụng quá hạn và các công ty phát hành thẻ tín dụng ít nhẹ nhàng, bạn nên loại bỏ các số dư này trước tiên.

Điểm : Khoản vay sinh viên: 1, Thẻ tín dụng: 3

Chi phí nào còn hơn? Lãi suất thẻ tín dụng thường cao hơn lãi suất cho vay sinh viên, nghĩa là khoản nợ này đắt hơn. Ví dụ, một khoản vay học sinh $ 10, 000 tại 6. 8 phần trăm APR trả trong 20 năm sẽ có chi phí $ 8, 321 trong lãi suất. Số dư thẻ tín dụng trị giá 10 000 đô la ở mức 17 phần trăm APR được thanh toán trong 20 năm sẽ có giá 25, 230 đô la! Và giả định rằng cả hai lãi suất vẫn giữ nguyên trong khoảng thời gian đó. Chi phí lãi vay dài hạn tăng lên nếu lãi suất tăng lên.

Có thể phần nào ích lợi khi trả khoản nợ vay sinh viên - các khoản lợi tức về thuế. Lãi cho vay sinh viên là một khoản khấu trừ thuế ở trên có nghĩa là bạn có thể khấu trừ ngay cả khi bạn không liệt kê các khoản khấu trừ của bạn. Người chuẩn bị thuế của bạn và có thể cung cấp cho bạn thêm thông tin về cách lãi suất cho vay sinh viên có thể có lợi cho thuế của bạn.

Khoản lãi bằng thẻ tín dụng không được khấu trừ thuế trừ khi bạn đã sử dụng thẻ tín dụng chỉ dành cho chi phí giáo dục. Bạn sẽ phải lưu giữ hồ sơ chi tiết về cách bạn đã sử dụng thẻ tín dụng và số tiền lãi mà bạn phải trả mỗi năm.

Tuyên bố

: Các thẻ tín dụng tốn nhiều tiền lãi hơn và không có lợi ích gì để trả lãi. Thẻ tín dụng mất thẻ này.

Các khoản vay của sinh viên : 1, Thẻ tín dụng: 4

Tổng số tiền của mỗi khoản nợ Việc thanh toán số dư trên thẻ tín dụng của bạn thường là dễ dàng hơn bởi vì chúng có thể thấp hơn số dư các khoản vay sinh viên của bạn. Nếu bạn muốn loại bỏ nợ một cách nhanh chóng, tập trung vào trả hết thẻ tín dụng của bạn sẽ cho phép bạn gõ ra một số tài khoản nhanh. Bằng cách đó, bạn có ít khoản thanh toán hơn để thực hiện mỗi tháng.

Bản án

: Khi nói về quy mô của nợ, đó là một ràng buộc vì nó phụ thuộc vào kích cỡ của số dư của bạn với mỗi khoản nợ. Nợ không có một điểm.

Các khoản cho vay của sinh viên: 1, Thẻ tín dụng: 4 Người cho vay nhận thức được khoản nợ như thế nào

Nợ vay của sinh viên thường được coi là "nợ tốt" bởi vì khoản nợ vay sinh viên có thể cho biết đầu tư vào Tương lai. Nó chỉ ra rằng bạn đã có được một mức độ giáo dục mà sẽ cho phép bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Khi bạn đang tìm kiếm một khoản vay mới hoặc thẻ tín dụng, nợ vay của sinh viên sẽ không bị tính nặng nề đối với bạn vì nợ thẻ tín dụng, vốn được coi là nợ xấu. Không phải để nói rằng nợ vay của sinh viên sẽ không bao giờ làm tổn thương bạn. Có thể có một khoản nợ nần cho sinh viên cao như vậy mà bạn không thể trả được bất kỳ khoản nợ bổ sung nào. Tuy nhiên, các chủ nợ có chút khôn ngoan hơn với nợ vay của sinh viên hơn là nợ thẻ tín dụng khi chấp thuận cho các khoản vay lớn như thế chấp hoặc cho vay xe.

Tuyên bố

: Các thẻ tín dụng bị mất trong vòng này do khó khăn hơn để được phê duyệt cho thẻ tín dụng mới hoặc các khoản vay có nợ thẻ tín dụng.

Điểm

: Khoản vay dành cho sinh viên: 1, Thẻ tín dụng: 5 Vậy bạn nên trả khoản nợ nào đầu tiên?

So với thẻ tín dụng, lý do duy nhất để trả hết nợ cho sinh viên đầu tiên của bạn là tránh mặc định khoản nợ mà có thể dẫn đến việc hoàn thuế của bạn. Tuy nhiên, khi nói đến chi phí nợ, các phương án trả nợ, và các yếu tố quan trọng khác, việc thanh toán các thẻ tín dụng của bạn sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn. Một khi bạn gỡ nợ thẻ tín dụng, bạn có thể áp dụng tất cả khoản thanh toán để thoát khỏi khoản vay sinh viên của bạn.