Không bao giờ Giữ Trái phiếu Miễn phí của Thành phố thông qua Roth IRA

Có rất ít quy tắc trong cuộc sống là tuyệt đối, nhưng theo luật thuế đã được áp dụng trong nhiều năm, có một sai lầm mà bạn, với tư cách là một nhà đầu tư mới, không bao giờ nên cam kết. Tôi nhìn thấy tất cả các thời gian. Sai lầm về tài chính là gì? Tổ chức các trái phiếu đô thị miễn thuế trong một tài khoản được bảo vệ bởi thuế như Roth IRA. Đó là một điều vô cùng ngu xuẩn để làm và không bao giờ có lý do hợp lý để tham gia vào hành vi này.

Nó đi xuống đến toán học cơ bản.

Trái phiếu đô thị miễn thuế ít hơn trái phiếu chịu thuế thông thường

Sự thật là các trái phiếu thành phố không có thuế thu nhập thấp hơn các đối tượng chịu thuế của họ (trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu kho bạc, vv). Để đặt chúng vào lứa đẻ, bạn phải tính một cái gì đó gọi là sản lượng tương đương chịu thuế, bạn có thể đọc thêm về. Tính đến năm 2016, trái phiếu doanh nghiệp AAA 20 năm, có thể chịu thuế hoàn toàn, đang có lãi suất 3. 90%, trong khi trái phiếu chính phủ phi thuế mậu dịch AAA 20 năm là 2,19%.

Sự khác biệt đó là 1. 71% không phải là không đáng kể.

Hãy tưởng tượng bạn có 100.000 đô la trong Roth IRA, được xây dựng qua nhiều năm tiết kiệm tiền cẩn thận. Lợi ích chính của Roth IRA của bạn là hầu như tất cả thu nhập kiếm được trong vỏ bảo vệ của nó là không có thuế. Không có thuế cổ tức, không có thuế lãi suất, không có thuế thuê, và không có thuế tăng vốn. Trong trường hợp này, bạn sẽ nhìn vào hai liên kết, cả hai đều được đánh giá AAA, và cả hai đều đã trưởng thành trong 20 năm.

Tuy nhiên, trái phiếu doanh nghiệp sẽ trả cho bạn $ 3, 900 lãi suất hàng năm, trong khi trái phiếu thành phố sẽ trả cho bạn $ 2, 190 bằng lãi suất hàng năm. Không một người có lý trí nào có thể từ bỏ 1 $ 710 tiền mặt đang ngồi trên bàn. Sức mạnh của Roth IRA của bạn thật tuyệt vời đến mức nó tạo ra trái phiếu doanh nghiệp miễn thuế! Chú ý đến định vị tài sản Nếu bạn có một Roth IRA

Có một loại chiến lược quản lý danh mục đầu tư được gọi là định vị tài sản là yếu tố trong các loại tình huống này, nhiều trong số đó dựa vào Roth IRA. Bằng cách nhìn vào

nơi bạn tạo thu nhập thụ động của bạn và xem xét loại thuế thu nhập nào dựa trên cách thức chúng được giữ, ai đó thực hành vị trí tài sản sẽ sắp xếp cuộc sống tài chính của mình để tối đa hóa tổng số thuế sau thuế tiền mà người đó có thể giữ được. Hãy tự hình dung mình không có tài sản, ngoại trừ một danh mục 500.000 USD với 250.000 USD trong Roth IRA và 250.000 USD trong tài khoản môi giới. Bạn chỉ có hai khoản đầu tư. Đầu tiên là một bộ sưu tập trái phiếu trả 5% mỗi năm, hoặc $ 12, 500 tổng số mỗi năm. Thứ hai là tập hợp các cổ phiếu blue chip không phải trả cổ tức.

Nếu bạn đặt cổ phần không chia cổ tức trong Roth IRA, nắm giữ trái phiếu chịu thuế trong tài khoản môi giới, và bạn ở trong khung 35%, bạn sẽ kết thúc với $ 8, 125 trong thu nhập tiền mặt mỗi năm .

Tuy nhiên, nếu bạn chuyển hai khoản đầu tư này và đặt các khoản trái phiếu chịu thuế vào Roth IRA và cổ tức không phải trả cổ tức trong tài khoản môi giới, bạn sẽ phải giữ lại tất cả 12, 500. Đó là khoản tiền thêm $ 4, 375, hay 53. Hơn 85% số tiền bạn phải có nếu không, tất cả vì bạn nắm giữ vị trí đầu tư như thế nào.

Những điều nhỏ nhặt này rất quan trọng, đặc biệt là trong một khoảng thời gian dài. Khoản tiền thêm $ 4, 375 đầu tư 10% trong 50 năm là gần $ 5, 100, 000. Nó theo nghĩa đen, để theo dõi không chỉ những tài sản cụ thể mà bạn sở hữu, mà còn để lại những tài sản đó. Mặc dù hoàn cảnh cá nhân của mỗi người là khác nhau, và nên được đưa vào tài khoản khi đưa ra quyết định tài chính, một nguyên tắc chung cho đầu tư Roth IRA là bạn nên cố gắng đưa ra mức thuế thấp nhất chứng khoán và tài sản có hiệu quả trong bản thân IRA, trong khi vẫn nắm giữ chứng khoán và tài sản hiệu quả về thuế nhất thông qua các loại tài khoản chuẩn khác, bao gồm đăng ký trực tiếp, DRIP và tài khoản môi giới.

Tài sản có khuynh hướng đánh giá cao vốn có lợi thế về thuế so với những tài sản tạo ra sự giàu có bằng tiền mặt.

Trái phiếu doanh nghiệp thông thường thường là sự lựa chọn tốt cho Roth IRA, cũng như các cổ phiếu cổ tức cao và quỹ đầu tư bất động sản.