Học Làm thế nào để trả ít tiền hơn trong quỹ hưu trí

Bạn có thể đóng thuế ít hơn khi nghỉ hưu nếu bạn lập kế hoạch thuế thông minh từ 55 đến 70 tuổi. Cơ hội để trả ít hơn là lớn nhất đối với những người:

• Có tiết kiệm trong cả hai quỹ hưu trí về thuế , như kế hoạch 401 (k) hoặc IRA và các khoản tiết kiệm sau thuế, giống như một khoản tín dụng hoặc tài khoản môi giới có thể huỷ bỏ.
• Có nhiều năm có thu nhập thay đổi, chẳng hạn như khi một người phối ngẫu nghỉ hưu giữa năm, vợ chồng nghỉ hưu trong những năm khác, vợ hoặc chồng trải qua giai đoạn thất nghiệp, hoặc thu nhập dao động do công việc dựa trên tiền hoa hồng.

• Có năm mà các khoản khấu trừ cụ thể có thể thay đổi, chẳng hạn như nhận thế chấp mới, trả tiền thế chấp, một năm với chi phí y tế gia tăng hoặc khấu trừ từ thiện, hoặc việc nhận một người phụ thuộc mới.

Hiểu cách thức tính thuế hưu trí

Để trả thuế thấp hơn khi về hưu, bạn phải hiểu những nguồn thu nhập hưu trí khác nhau của bạn bị đánh thuế như thế nào. Yếu tố thường bị bỏ qua nhất là cách mà các khoản trợ cấp An sinh Xã hội của bạn sẽ bị đánh thuế.

Có một công thức được sử dụng để xác định số tiền trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn sẽ bị đánh thuế bao nhiêu. Nhiều người về hưu sắp tới có cơ hội để giảm số tiền trợ cấp An Sinh Xã Hội của họ phải đóng thuế bằng cách lập kế hoạch thuế cẩn thận.

Trong cuốn sách của ông, Hướng dẫn của Chủ sở hữu An sinh Xã hội, Jim Blankenship, CFP ^® cho thấy một ví dụ đẹp về cách hoạt động này. Trong ví dụ của ông, một người về hưu trả khoảng 96.000 đô la tiền thuế bằng cách sắp xếp lại khi nào và bằng cách nào họ lấy các nguồn thu nhập hưu trí khác nhau của họ.

Để giảm thuế hưu trí, bạn phải hiểu được lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn sẽ bị đánh thuế như thế nào và đọc ví dụ về các nghiên cứu trường hợp về cách những người đã kết hôn trả thuế cho các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội để xem bạn so sánh như thế nào.

Lập kế hoạch thuế Tiết kiệm tiền

Hai loại kế hoạch thuế, mà tôi gọi là kế hoạch khung thuế, có thể giúp bạn giảm thuế hưu trí, và do đó tăng thu nhập sau thuế hưu của bạn:

Kế hoạch thuế dài hạn - hướng dẫn chung về số tiền bạn rút ra từ tài khoản nào từ năm này sang năm khác, và cách điều phối nguồn thu nhập của bạn với các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn để cung cấp thêm thu nhập sau thuế.

• Lập kế hoạch thuế hàng năm - mức thuế suất hàng năm và các khoản giảm trừ. Kế hoạch thuế hàng năm được thực hiện vào mùa thu mỗi năm có thể phát hiện ra các cơ hội lập kế hoạch thuế mà không thể phát hiện ra chỉ với kế hoạch thuế dài hạn.
• Lập kế hoạch thuế đường dài

Kế hoạch thuế dài hạn xem xét mức thuế và các nguồn thu nhập dự kiến ​​của bạn và cho bạn thấy bạn có thể sắp xếp lại nguồn thu nhập như thế nào để cung cấp thêm thu nhập sau thuế. Kiểu lập kế hoạch này yêu cầu phần mềm hoặc bảng tính chứa các tính toán thuế chi tiết để cho bạn thấy số tiền thu nhập sau thuế mà bạn có thể có bằng cách thực hiện một hành động so với kế hoạch khác.Kế hoạch thuế dài hạn giúp bạn giảm thuế lương hưu theo hai cách:

Thiết kế một chiến lược chung về việc rút tiền từ những loại tài khoản nào để giữ cho bạn ở trong khung thuế thấp nhất có thể.

• Chỉ cho bạn cách phân bổ đầu tư giữa các tài khoản trả chậm thuế so với tài khoản sau thuế để giảm gánh nặng thuế của bạn trong những năm nghỉ hưu của bạn. Khái niệm sắp xếp lại các khoản đầu tư để giảm thu nhập chịu thuế cung cấp các lợi ích tiết kiệm tiền.
• Lập kế hoạch thuế hàng năm

Lập kế hoạch thuế hàng năm có thể giúp bạn khám phá các cơ hội:

Rút tiền từ IRA, hoặc chuyển tiền IRA sang Roth IRA, và trả thuế rất ít trong nhiều năm mà khấu trừ của bạn là cao và các nguồn thu nhập khác của bạn thấp.

• Nhận tổn thất vốn để bù đắp khoản lợi nhuận từ vốn hoặc tạo ra khoản lỗ do mất vốn.
• Sử dụng nhiều năm với khoản khấu trừ được chia thành nhiều phần cho lợi thế của bạn.
• Tài trợ loại tài khoản, Roth hoặc IRA thông thường hoặc 401 (k), sẽ cung cấp lợi ích thuế dài hạn nhất cho bạn dựa trên tình hình thuế của bạn trong năm đó.
• 3 cách để thực hiện Kế hoạch thuế cuối năm của bạn

Các chiến lược lập kế hoạch thuế để thay đổi thu nhập để giảm chéo

• 3 Mẹo để Tối đa hoá Khoản Khoản khấu trừ
• Tiền thế chân trước và sau khi nghỉ hưu < Bằng cách thực hiện cả kế hoạch dài hạn và kế hoạch thuế hàng năm, nhiều người về hưu sẽ có thể tăng thu nhập sau thuế của mình lên $ 500 - $ 4, 000 một năm.
• Hơn hai mươi đến ba mươi năm khi về hưu, cộng thêm 10 đến 000 đô la Mỹ cho khoản thu nhập hưu trí bổ sung.
• Giúp đỡ về Kế hoạch về hưu trí

Rất khó thực hiện kế hoạch thuế thông minh mà không cần sự hỗ trợ chuyên môn. Khi tìm kiếm sự giúp đỡ, hãy nhớ rằng nhiều người tự gọi mình là cố vấn tài chính làm việc cho các công ty đầu tư lớn hoặc ngân hàng cấm họ đưa ra lời khuyên về thuế.

Bạn cần tìm một CPA hoặc chuyên gia về thuế có tên PFS và chủ động thực hiện loại kế hoạch thuế dài hạn được thảo luận trong bài viết này hoặc kế hoạch nghỉ hưu thực hiện độc lập, có nền tảng về thuế và quy trình tại chỗ để xác định cơ hội lập kế hoạch thuế.